 很多购房者以为无力缴纳月供时候，直接弃房断供，让银行帮忙拍卖房产。这样一则省得自己去处理房产的精力和时间，二则可以省下中介费交易税费等。我只能说这些购房者实在是太天真，你们以为银行的便宜是这么好占的，上图就是一个购房者的断供的实例，最后的下场是不但房产被拍卖了，反而倒欠银行10万。 和大家分享一下弃房断供的后果以及无力缴纳月供的处理方式。 一、弃房断供后，房产拍卖的房款抵偿不了银行的贷款。理论上说银行拍卖房子如有剩余资金的确会归还给购房者，但实际情况却根本不可能发生这种情况。最好的情况是房产拍卖的房款与银行贷款持平，最坏的情况是房款抵不上银行贷款，购房人还倒欠银行几十万。 1、银行拍卖房产价格只会低标，收回银行的贷款就行。银行收房拍卖是为了给自己止损，不是为了给你止损。一旦房产被没收，主动权就在银行手里，他们绝对不会在拍卖时候标高价，因为一旦拍卖失败就要重新再走一次流程，时间成本对银行非常重要，快速收回坏账是主要目的。另外他们也没有动力去标高价，现在房产首付30%-50%，银行只要卖出房产50%-70%的价格就能止损了，干什么冒风险标高价了? 我们简单举个例子： 你购买了一套100万的房产，首付三十万，贷款七十万。期间清还贷款本金10万，还差银行贷款60万。市场下行，我预估你房子房价跌了20%，房子理论上是应该卖80万，还清银行贷款60万，你还能得到20万的差价，对不对?实际的情况，你的房子可能只会标价六十万对外出售，因为银行要快速止损，定价只要达到银行损失就可以了。为你着想，定价高了卖不出去，又要走一轮拍卖流程，请问这个损失银行找谁要去？？？ 2、银行拍卖房产风险大，购买客户少，很难拍出高价。购房人可能认为反正是公开拍卖，只要竞拍的人多，无论银行标什么样的价格，自然能拍出高价了。首先你弃房断供的前提是市场不景气，房价处于下跌周期，正常房地产市场都不好卖，拍卖市场的房子好卖？其次就算在房地产市场比较好时候拍卖，拍卖房有很大的收房风险，例如如果是贷款人的唯一房产的，无论银行还是法院都不能强制驱离你，敢冒风险购买拍卖房的客户非常少。因此拍卖房很难拍出高价。 3、银行收房拍卖房产过程中的所用费用都需要购房人承担。购房人的房子不但要被低价拍卖，还有支付大量的其他费用。你不要以为银行是免费给你处理房产的，他们从收房开始每笔费用都会向你追讨。例如罚息、诉讼费、保全费、律师费、执行费、拍卖费等等都由购房人来承担。这些费用如果仔细算起来肯定是比你中介费、交易税费高好多的。 综上所述：购房人房子被银行拍卖掉，不但没有多余钱还给购房人还会到欠银行十几万债款。 二、购房者无力缴纳房产月供的三种解决方式购房者不到万不得已绝对不能采用弃房断供的处理方式，这样你不但损失房产、损失了信用记录，还有可能背负大量的银行贷款。下面冷眼就讲解无力缴纳月供的几种处理方式。 方法一、购房人与银行协商；申请暂停还款、申请延长还款时间银行的最终目的是赚钱，并不是逼你破产，他也不希望你弃房断供。因此如果你真的资金紧张可以和银行良好协商，申请暂停还款，只要你理由充分态度诚恳，一般银行都会同意的。不过暂停还款的时间不会很长，最多也就几个月而已，而且只有本金暂停还款，利息还是需要支付的，多少能解决一些你的资金压力。 你除了和银行申请暂停贷款之外，还可以申请延长还款周期，也就是说你原来申请的贷款是20年，为了缓解每月的月供压力，可以申请延长到30年，但利息会相应的增多。每个人的购房贷款只能申请一次延期还款，而且房产贷款总期限不能超过30年。 方法二、房产二次抵押套出临时资金，利用临时资金维持月供，积极寻求解放方式。购房人还可以把房产进行二次抵押，套出临时资金解决资金困境。购房者的房产虽然抵押给了银行，但房产依然有部分价值掌握在购房者手中，就是购房者首付以及已经偿还银行本金的部分，这部分资金虽然不多但可以很轻松的解决购房者的月供问题。 购房人首先可以找银行进行二押，因为所有的借贷机构中银行的利息是最低的，但是银行二押的条件极为苛刻，并不是每个购房的房产都能达标的。如果银行二押失败，购房人可以寻找小额贷款公司进行二押，小额贷款公司审核难度小，手续十分简单，下款时间也快，只要你的房产有价值基本上都能抵押出资金。重点提醒大家小额贷款公司的利息较高，购房人一定要考虑清楚。 我重点提醒购房人，房产二押是饮鸩止渴，资金压力会越来越大。购房人一定要利用临时资金换取的时间，积极处理房产或者寻找工作，解放自己的资金问题。 方法三、向亲戚、朋友进行民间借贷，维持月供正常，积极寻求解放方式。购房人可以向亲戚凑集资金或者以房产作为抵押物和朋友进行民间借贷，这种方式和房产二押相比资金压力不会加大，但是换取的临时资金较少，顶多维持几个月的月供。但这段时间完全足够购房人处理房产了，一般二手房产的销售周期3-6个月，如果购房人寻找工作也绰绰有余。 如果你无力偿还月供时候，千万不要惊慌失措，通过以上三种方法按时缴纳月供，然后积极解决资金问题，也可以选择卖房偿还房贷。千万不要选择弃房断供，否则你不但失去房子，反而还会欠银行一大笔债务，之前的首付款也全部损失，绝对得不偿失。 |
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