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“30元一杯的咖啡，5年我喝掉一套房”。 有个同事问我：“我不买奢侈品，化妆品也很少买，按说收入也不低，但每个月都不剩什么钱，钱都花到哪里去了？” 我看到她办公桌上的一杯咖啡，就问她：“你每天都喝一杯咖啡吗？” 她点点头：“每天都要喝，不然上班没精神。” 我就开始给她算：“按照星巴克的价格，一杯咖啡30元，一天一杯，一个月就是900元，一年就是8100元。” 她皱了皱眉头：“居然这么多的吗？” 我继续给她算：“不仅是你，如果你男朋友也是这样，两个人一年就是2万，5年就是10万，这在我老家都够一套房子的首付了。” 每个人每天都会有一些可有可无的习惯性支出，比如跨行取款的手续费、每天一杯奶茶或者咖啡、每天必吃的小零食… 这些支出，被称为“拿铁因子”，它看起来数额不大，花起来也难以令人注意，但积少成多，慢慢就积成一笔大钱。 就像有的人喜欢用拼多多，每笔支出10几块钱从来不过脑子，直到有一天算账，发现一个月下来花了小一千。商家利用的其实就是小额支出的陷阱。 这也就是为什么，你薪水不少，可是却总感觉缺钱的原因。 拿铁因子，就像一个小偷，在不经意间，掏空你的钱袋子。 “拿铁因子”这个概念是由美国作家兼金融顾问大卫 · 巴赫首先提出的，之所以会这么称呼，是源于一个故事。 他通过观察一对夫妻的日常生活，发现他们每天早上都会喝一杯拿铁咖啡。 一杯咖啡，貌似是很小的花费，但累计30年，总花销居然高达70万元。 花这些“小钱”，每次几十块上百块，对我来说毫无压力，觉得都是小钱，也不认为自己有什么要节省的，反正自己开心就好。 可是每个月我都要拆东墙补西墙，整个人一直处于焦躁不安的状态。 我自己也很奇怪，我一个男生，不买奢侈品化妆品，平时也没啥聚会应酬，钱都花到哪里去了？ 后来开始记账才发现，那些平时我从来不留意的“拿铁因子”，居然在不知不觉中耗掉了我的收入： 每天一杯咖啡，一个月600元；各种体育网站的会员，一个月200；各种杂志、书籍，一个月200… 哪怕支出再小，积少成多，也会成为令人无法承受的庞大支出。 大卫·巴赫就一针见血地说出真相：“钱的问题通常不在于收入太少，而在于开销太多！” 放弃拿铁因子，其实只需简单3步： 第一步，通过记账，找出自己的“拿铁因子”到底是什么。 每个人的兴趣和习惯不一样，拿铁因子也不尽相同，只有坚持记账，才能让自己从日常开支中总结出规律，发现自己真正花钱在什么地方。 第二步，反思拿铁因子背后真正的心理需求。 有个心理学家曾说过：人在做任何事情的时候，其出发点都是“满足内心中的某种需求”。 拿铁因子也不例外，要想真正戒掉它，就必须知道它到底满足了我们什么需求。比如，很多人喝咖啡，并不是真的喜欢，而是通过这种方式，摆脱工作的乏味感。 第三步，问问自己有没有更健康也更实惠的方法代替？ 要知道，花钱不是我们的目的，缓解压力才是，如果有办法能够不花钱地缓解压力，实在没必要随随便便就把钱花出去。 ——唐一  |
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