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孟文明 美国宾夕法尼亚大学一本教科书中，这样描述保险：“保险是个人对自己与家庭的责任，包括活着的时候与死亡之后；一家之主的责任是投保他的生命，提供给其财务仰赖者。”我再认同不过了，从业十年，我亲身经历的四个故事，可以说是对这句话的完美注脚。 第一个故事：我爱你，可惜这份爱实现不了了 2014年底的一天，我突然接到一个电话。电话中，一位女士用微弱的气息问我：“孟经理，我先生得病去世了，我要怎么办理赔？” 这是我一位离职的前同事的客户，我刚接手一个月。她先生是银行高管，她自己是全职太太。在办理赔的过程中我发现：客户只投保了一份20万的年金保险，而且投保人是她先生，被保险人是她自己，连豁免都没有！ 很显然，这份保单是无法理赔的。我只能带着万分歉意，如实告诉了客户。然而，我觉得自己的抱歉是那么苍白无力：一个富足美满的家庭，因为家庭经济支柱的离去，留下的全职太太除了承受丧夫之痛，还要承担抚养幼子的压力。 我相信这位高管在购买保单时，是带着对太太的无限关心与关怀，可是，这是一份无法履行的爱…… 我想，如果我那位离职的前同事能够更专业一点，或者如果让我早点遇到这位客户，我一定会给客户做好全方位的保障规划：先把重疾险、终身寿险做出来，结果能一样吗？ 然而，时间无法倒流，这个客户成了我终身的遗憾！ 他时时提醒我，还有很多客户像这位高管一样，勤勉努力的工作，一个人肩扛着整个家庭的幸福。只有先把他们自己全方位地保障起来了，才是对他和他家人最大的负责，才能帮他实现对家人爱的承诺。  第二个故事：我爱你，所以不想让你面对疾病时那么难熬 我有个客户，在我的建议下给家人购买了高额的医疗险。 有一次他女儿食物中毒，休克了，全家急疯了，把女儿送往儿童医院，但医院里面挤满了人，根本没有床位，医生说只能在楼道输液。 当时他在外地出差，给我打了个电话，我查了他的家庭保单后，马上就带他们去了国际儿童医院。住院四天花了两万，出院后，保险公司就全额报销了。 他后来说：“得知女儿生病的时候，我心如刀割，恨不得立刻飞回家。后来到医院，看见的是女儿在国际医院的单人间里，在爷爷奶奶的陪护下，玩着玩具，笑容满面。那一刻，我的心莫名安定了下来。” 其实，高端客户在财务上有较大的自由，往往不需要为医疗费太过担心。但让家人能拥有良好的医疗环境，疗效更好的进口药品，甚至一对一的就医服务，这才是对家人爱的具体体现吧。 “作为父亲，我没办法让孩子不生病。但我希望，疾病来临时，我的孩子不会那么难熬。” 而这些都是需要大量的金钱作为基础的。我相信，没有人愿意把自己赚的钱送到医院，为何不用一点小钱换取高保额的医疗保障，让保险公司来为医疗费买单呢？
第三个故事：我爱你，无论我健康与否，都要让你衣食无忧 我有个客户，27岁的企业主，很早就和太太出来打拼，夫妻俩吃了不少苦。因为很忙，这个客户对太太、对家庭总是很愧疚，他觉得太太年轻起就跟着他一起奔波，现在经济情况好点了，还是没空陪她。平时她和孩子生病了，都是她们娘儿俩自己去医院。除了给钱，他不知道该怎么表达。 在成为我客户之后，在我的劝说下，给自己买了高端医疗险 300万的重疾。后来想加保至500万时，公司要求体检，结果查出了甲状腺异项。我带着他去医院穿刺，恶性，做了切除手术。 由于长时间内都不能恢复工作，只能看着企业的经营权慢慢转手他人，家庭收入也一落千丈。幸好300万理赔款很快到位，一定程度上解决了他的困扰。客户很后悔之前没有多买。后来给太太和孩子分别购买了高端医疗险，重疾险也加保至300万，还在陆续加保中。 客户后来给我说，“对太太，我很愧疚。穷的时候天天跟着我吃苦，等有钱了，我又没时间陪她。现在是有时间了，却要她来照顾我。幸好有你，让我买了足够的保险。起码，她不用担心生活费与治疗费。等我身体恢复了，我要用行动对她好。” 财富是流动的，没有人能保证在生病后依然有钱。重大疾病其实是一种经济补偿，补偿的是我们后续治疗费、康复费与漫长的收入损失费。一旦罹患重疾，3-5年内我们可能就丧失了挣钱的能力，这段时间内家庭收入从何而来？ 购买足额重疾保险，相当于在家庭财务充沛时，提前锁定了大量资金，在最大程度上，保证自己和家人的康复条件与生活质量。 重疾险也不是我们想买就能买的，与我们的身体状况息息相关。重疾险保额，应该要买到保险公司拒保为止。  第四个故事：我爱你，无论我在或不在，都要让你有幸福生活 我有个老客户郭总，是上市公司的高管，能力很强，国内外共计20多套房产。他是保险信徒，寿险保额高达6000多万。 他说：“做任何投资，我一定是保险先行。当今资本市场，就应该减少红本子（房产证），增加黄本子（保单）。我不想当个人民币的过滤器，只是现在有钱，资产留下来，传承下去了，才真正是我的。” “我在，我能赚钱给家里人用，就算我不在了，我太太也可以找小孟拿到6000万，我孩子可以拿这笔钱受最好的教育。”
所有的爱，到最后都是责任！然而人生路上，充满未知与风险，而保险是风险来临时，经济补偿最科学的工具。善用这个工具，让我们对家人的爱和责任，不因任何风险而受影响。无论我们健康与否，无论我们在还是不在，都能让我们所爱的人永远幸福。 |
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