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◎来源丨南方基金微视界（NFJJ4008898899） ◎作者丨微小南 “个人破产？那我欠的花呗是不是不用还了？” 昨天，发改委印发的《加快完善市场主体退出制度改革方案》中提出要分步推进建立自然人破产制度。 该文件一经发出，立刻引起热议。不少人提问，有限责任公司一旦破产就不会被追责，那个人破产了还要还债吗？ 个人破产不仅意味着财产被统统没收，人身自由受到限制，而且在很长一段的监管期内所得收入也要上交，只留下勉强生活的部分…… 当然，如果真的走投无路了，个人破产也不失为一个保障生存的办法。 “创业失败也不用再‘赌命’了。”有网友这样评价。 01 日益凸显的问题 重庆人李先培是个“山顶洞人”。 这当然不是他自愿的，但由于生意血本无归，背负巨额债务，他只能选择住到山洞里躲债，过着没有电、没有自来水的生活。到记者采访时，他已经有13年没与家人联系了。 李先培在与家人的电话中表示：“如果不能还债，不能体面地回去见家人，那我就会一直在这里了却残生。” 但是实际上，被法院限制、债权人追偿、还背着“面子”问题的他，从没找到过像样的工作，更别说还清欠款。 当前，随着经济发展速度加快，以及个人信贷消费比例增高，个人还不起债的情况越来越多。有统计数据显示，我国目前的消费信贷规模已经达到9万亿。 除此之外，有些情况也是一直存在的，比如天灾、重病、创业失败、事故赔偿等，都会让个人在短时间内产生巨大的资金需求，从而背负起无法偿还的债务。 根据最高院工作报告，目前的执行案件中约有43%都“执行不能”，简单点说就是这些人真的没钱了，即使法院用尽一切措施，也还不了。 面对这些“老赖”，国家只能把他们列为失信人，限制他们坐飞机、乘火车什么的，但对解决问题帮助不大。 这是一个死循环，债权人拿不到自己的财产，债务人失去了“从头再来”的机会。 就像李先培所说，人不死，债不亡。 02 “半部”破产法 在此之前，虽然我国没有个人破产的说法，但个人破产制度在世界上还是很常见的。 如果要追根溯源，甚至可以追溯到古罗马时期；再之后，中世纪的英国和意大利将它推行；到了1978年，美国将消费者破产纳入破产法，个人破产已经成为了现代破产法不可分离的一部分。 正因如此，还有人调侃我们的企业破产法是“半部破产法”，只有企业破产，没有个人破产。 和广大债主一样，国家也担心个人破产会“有漏可钻”。 最主要的原因来自个人信用体系的不完善。 在之前，我国的个人信用体系以银行信用体系为主，难以对个人信用进行全社会综合管理，谁都不知道有人前一秒申请破产了，下一秒又会去哪里花钱。 在这种情况下，甚至可能出现失信人比守信人生活更好的情况，从而引发社会的混乱。 不过随着近年金融科技的兴起，大数据等技术也被应用到个人信用管理上，个人征信系统不断完善，金融等系统的互通互联，躲债、逃债将越来越难，个人破产也就成了可能。 03 是“东山再起”的机会，不是“逃废债”的港湾 说来说去，最让人担忧的还是那个问题——欠款人是不是不用还钱了。 从某些方面来说，是的，但这样想就太天真了。 个人破产制度是指当个人资不抵债时，由法院宣告其破产，并对其财产进行清算、分配或债务调整，对其债务进行豁免，以及确定当事人在破产过程中的权利义务关系的法律规范。 所以说，个人破产不是想象中那么简单！ 首先，一旦法院确认个人破产，就会将其名下的所有财产，包括房子、车子等全部拍卖，拍卖所得全部拿来清偿。 任何隐瞒、藏匿、转移财产的行为都属违法，不仅可能撤销破产申请，还可能遭到处罚。比如在德国，个人破产时拒不向法院申报财产或者谎报隐匿财产，将被处以6个月的拘禁。 而破产之后，许多国家都对破产人设定了监管期，一般是4~5年，这期间破产人的所有收入都将受到严格的监管，除维持最低生活水平外的财产都要交由法院指定的委托人，用来偿还之前的债务。 同时，债务人的人身自由也会受到一定的限制，比如在澳大利亚，且如果受托人不同于，债务人不能出境。 曾经申请个人破产的艺人钟镇涛在面对媒体时说到：“我的房子是租的，拍戏时，制作单位没有开车接我，我就搭地铁。逛百货公司时，只能看不能买，因为我是破产的人”。 由于这些措施将对破产人的信誉、工作、社交、婚姻等许多方面带来严重的不利影响，不到万不得已，人们不会轻易申请破产。 对我们来说同样如此，个人破产给了债务人一个“东山再起”的机会，但绝不是老赖“逃废”债务的港湾。 南方公告 南方恒新（A类007567、C类007568）：7月8日至7月26日限额20亿元，现正发售。南方恒新为资管新规后全市场首只39个月摊余成本法债基，买入债券并持有到期，获取比短期债券高的静态收益。（基金投资需谨慎）
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