 前天小宝刚做了一次保险讲座，大家的问题真的太多太多了。 而且每个人的情况都不太一样，没有能直接复制黏贴的标准答案。 累趴，晚上回家都不想玩我的跑跑卡丁车了，L1的驾照还没考过，崩溃…… 小宝回看了一下，其中有一类问题出现频率非常高：我的医保卡借给老妈老爸岳父岳母买了XX药，怎么买保险？  （讲座群聊天记录节选） 这个小宝之前有说过，要么自己背锅当成自己有这个病进行核保，要么如实告知保险公司外借情况，看能不能通过核保。 唉，没办法，这事儿咱不占理呀。 不过小宝完全可以理解，眼看着医保个人账户里的余额越存越多，放着不用怪可惜的。 可是除了看病拿药又干不了别的，只好拿去给家里更有需要的老人用，没曾想竟然影响了买保险。 有没有一个好地方能把这医保卡的余额给用起来呢？ 诶，还真有。  以上海为例，在上海交社保的人，打开「支付宝-蚂蚁保险-产品」就能看到可以用医保卡买的保险~ 一个是重疾险一个是医疗险，好像还蛮不错的，下面小宝给大家分别分析。 上海医保账户重大疾病保险  （点击查看大图） 这款产品是1年期的重疾险，交1年保1年，最高能续保到75岁。 保额不高，只能选择10万或20万。 保费还算可以，75元起，后面会随年龄逐渐增高。 整体来看保障内容比较简单，只保45种重大疾病，没有轻症和中症。 最大的优势就是可以盘活医保卡里的余额，用医保卡的前给自己添一份儿保障。 对于年轻人来说，20万保额，一年两三百块钱就行了，没有任何压力。 不过劣势也不少： 1、保费随年龄增长  （10万保额情况） 年轻的时候，尤其在46岁之前还蛮便宜的，20万保额的话，一年一千块左右能搞定。 但是越到后面价格就越高，70多岁的时候，20万保额一年要一万五左右，非常贵。 假设一个男性从30岁保到70岁，20万保额，40年交下来总保费是15万。 而要是选择一个长期险种，比如健康保2.0，20万保额，交30年可以保到70岁，总保费只要3万9。 2、保障内容单一 只保45种重疾，赔1次，没有轻症和中症保障。 妥妥被健康保2.0的「110种重疾赔1次+25种中症赔2次+50种轻症赔3次」，吊打。 3、续保条件严格 由于是1年期的产品，所以咱们必须要关注一下续保条件。 从条款来看，约束还是比较严的，续保要经过保险公司审核同意才行。  （条款截图） 就怕保险公司在每次续保前会调取我们看病拿药的记录，要是看到有啥小毛病，说不定就不给续了。 值不值得买呢？ 要小宝说，这个医保账户重疾险代替不了我们的常规产品，比如达尔文超越者和健康保2.0。 适合医保卡余额比较多的年轻人配置，作为常规重疾险的一个补充。 上海医保账户住院自费医疗险 如果说刚刚介绍的重疾险，还能看在它可以用医保余额投保的面子上，作为补充投10万或20万。 可下面要介绍的这款医疗险，小宝就得劝大家千万别买了……  （点击查看大图） 这款自费医疗险的有2个非常大的优势，不仅能用医保卡的余额投保，而且表面来看没有免赔额。 不像大多数百万医疗险那样有1万块免赔额，社保报销后剩下的钱要超过1万才能找保险公司报销。 可仔细分析一下就能发现，全是槽点。 1、等待期长 普通的医疗险是30天，而它是90天。 2、保额上限低 一年只有10万的报销额，遇上癌症之类的重疾疾病根本就是杯水车薪。 而且最多只能报销20万，超过就不能再续保…… 3、续保条件严格 跟上面说的重疾险一样，要经过保险公司审核同意才能续保，人为刀俎我为鱼肉。 4、价格死贵死贵 小宝拿好医保长期医疗跟它对比一下，大家就明白了：  （点击查看大图） 虽然医保账户这个医疗险是没有免赔额的，产生花费就能报销。 但报销比例只有50%，所以也相当于自带50%免赔。 举个栗子，住院经社保报销后还剩2万，这个医保账户医疗险只能报销1万（实际还要再减去自负部分）。 相比好医保长期医疗，不仅保障内容更少，而且价格也更贵。 所以小宝认为，这个医保账户的医疗险咱们就别买了，医疗险不能重复报销，有一份儿好医保长期医疗足矣。  小宝跟支付宝的客服确认了一下，目前能在支付宝上直接购买这两款产品的只有上海和沈阳两个城市。 整体来看，两个产品看似是个福利，能用医保卡余额购买，但放眼整个市场论性价比的话，还是比较低。 小宝只瞧得上那个重疾险，适合年纪小、医保余额比较多的人作为补充配置，代替不了咱们常规的保障。 小宝 叨叨叨 两个产品是差了点意思哈，不过相比以前医保卡余额只能用来看病拿药还是要好的。 万事开头难，总归算是开了个头。 以后再推进推进，说不定会有更加丰富更加好的产品能供我们挑选，未来可期~ 另外，大家不用羡慕上海和沈阳，小宝发现其他一些城市现在也支持用医保余额买商业保险了。 比如浙江省就特别6，对接了很多网红产品，比如百年康惠保、慧馨安、平安e生等等。 在网上投保后拿着发票保单医保卡啥的，到医保窗口办理报销即可，小宝都眼红了…… 具体你所在的地区有没有这类福利，可以直接打社保热线12333咨询一下。 然后也欢迎雷锋同志在留言区跟大家分享~ 版权声明： |
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