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虽然银行是每个人存钱的小金库，但银行对顾客也起着督促作用，有时候不正常的进账行为也会引起银行方面的关注。那么有的小伙伴就问了，个人的银行账户，在什么情况会被查呢？多少的金额进账才会有影响？ 首先，国家在反洗钱的方面上，都设有明令的规定。像有的小伙伴如果出现了五万元以上的现金交易，或者超过20万的金钱转账交易，都有可能会成为反洗钱组织的调查对象，而且还必须服从调查。交易范围没有限制在国内，境外的汇款也会成为调查的内容。 调查过程可不仅仅是打打电话那么简单，而是利用系统实行的背靠背的调查方式来核实信息，只有出现交易信息在系统上也无法查明情况的时候，存款人才会受到电话和面谈要求。所以有的达到被调查条件但行为正当的小伙伴，被调查得“不明不白”。这样既能缓解银行压力，也可以确保不打扰人民的日常生活。 否则，每次一旦交易金额过大，户主都要被调查组打电话“问候”一下，银行不被投诉都难。同样的，银行的相关部门每天都会有大量的人力物力被白白消耗掉。不过，反洗钱也是有级别的，像普通的交易，只需要核实是否为本人以及方式等简单的问题就够了。但有的交易如果存在频率高、数量大等，就会被升级为调查对象。不过大家也不用觉得麻烦，像正常的银行业务、买理财等情况并不会受到这种调查的影响。 那么，除了大额资金的流动，还有有哪些行为是可疑的交易行为呢？像在短期内将资金分散转出、转入；平时的资金收付与企业规模不符合；收付流向与企业经营范围不符；企业日常收付与其经营特点不符；存在周期性大量资金流动与企业性质、业务等特点不符；与相同的收付款对象在短期内频繁发生资金流动；长期闲置账户突然启用并收付大量金额；短期频繁收取无关的个人汇款；等等。都属于可疑的洗钱交易行为。 或许有人觉得有的行为只是很平常的交易行为，是银行太过小题大作。但这些都是为了防患于未然，不让不法分子有空可钻。而且这也能够加强国家对人民币支付的监督管理，正确规范人民币支付交易报告行为，防范不法分子利用转账等手段进行洗钱等违法活动。 所以，只要公民们遵纪守法，确保交易内容正规，即使有时出现被怀疑的交易行为方式，对人民生活也不会有太大的影响。如果有的小伙伴在合法的情况下被莫名要求接受调查，也请不要太过气愤不平，因为这只是每位工作人员在履行自己的职责。 |
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