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2019年中国私人财富市场将继续保持平稳增长，《2019中国私人财富报告》显示，中国高净值人群的投资心态反应在不同投资行业具体情况如下：储蓄以及现金占比增长较快，股票与权益类基金出现增长，银行、信托产品下降，境内保险配置保持平稳，其他境内投资（主要包括私募股权基金等另类资产）配置近两年下降显著。 凯邦泰归纳整理，为大家总结了高净值人群资产配置常用的四大法则： 72法则 这是大名鼎鼎的复利计算法则，72法则认为，时间的力量实际上就是指复利的效应，把利息和本金放在一起投资，利滚利就会产生更多的收益。该法则能够迅速计算出资产配置收益与时间的关系。 假如我们有一笔年利率是X%的投资产品，复利计息，那么用72除以X，得出的数字就是本金和利息之和翻一番所需要的年数。 给大家举个例子，如果现在把10万块存进银行，利率是每年6%，每年按复利计算。那么，存款变成20万需要多长时间呢？用72除以6就是答案，即12年。 80定律 80定律是一个预计投资风险承受能力的定律。这个定律认为，风险投资占比多少，要看年龄的大小。具体规则是：80减去年龄所得到的数字，即是高风险的投资占总资产的合理比重。 高风险可投资数额=（80-你的年龄）*100%。例如，对于一个30岁的人，高风险的投资占总资产的合理比重为50%。而到了60岁时，合理的比重是20%。 高风险资产占比是与年龄成反比的。因为随着年龄的增长，人的抗风险能力降低，风险投资比例也需逐渐降低。 双10定律 双10定律是指一个关于家庭保险投资比例设置的定律，即每年缴纳的保费应当占到家庭年收入的1/10；保险额度应当是年收入的10倍。双10定律认为，这样的家庭保险比例是最合理的，性价比是最高的，可以用最少的预算来守护全家。 凯邦泰建议，我们在对个人及家庭的保险规划进行科学、合理、有效的订制与评估时，应充分参考“双10定律”的保险原则。配置足够的保险额，在风险来临的时候，家庭的财富韧性才会强大。 资产配置黄金三原则 只有满足了“黄金三原则”的资产配置，才是一个科学、均衡、稳健、含金量高的配置。这三个原则分别是跨资产类别配置、跨地域国别配置和另类资产配置。 1、跨资产类别配置 跨资产类别配置，即“把鸡蛋放在不同的篮子里”。富勤财富建议，在投资组合中，应当包含保险保障资产类、固定收益类、基金类、私募股权风险投资类等等各大类资产。不同类别的资产，风险收益的匹配性不一样。科学配置不同类别的资产，互相搭配，能够达到平衡风险和收益的效果。通常来讲，保障类资产占30%、固收类资产占20%、基金类资产占30%、股权类资产占10%、文化艺术品等资产占10%，这样的比例是比较合理的，但也会因个人实际情况不同而资产配置比例稍有调整。 2、跨地域国别配置 跨地域跨国别的资产配置，要求投资者的资产配置不能局限于国内市场，不要只持有单一货币的资产，需降低资产的关联度。想要接轨国际市场，提高资产收益，最佳选择就是跨区域投资，持有多种货币，分散汇率风险。 3、另类资产配置 另类资产配置能够博取的收益很高，不过伴随的风险系数也比较高，以私募股权、风险投资、母基金等为代表。富勤财富认为，这类资产配置比较适合风险偏好高、资产系数大的高净值客户群体。 结语 无论做何种投资，资产配置的理念必须先行。在投资获利的归因分析中，90%以上收益是由合理的资产配置形式决定的。所以科学的资产配置是长期投资成功的关键因素。 近年来，高净值人群对市场风险认识加深，重视财富保障及传承同时关注财富长期积累。面对复杂投资环境和多元配置需求，高净值人士愈发成熟理智，他们深刻体会到依赖单一热门资产快速赚取高收益的时代已经过去，更注重考察财富管理机构的专业性。经历资本市场洗礼，高净值人群更趋向财富管理机构的专业服务。 凯邦泰集团是一家为中高净值人群和高成长性人群提供全方位综合财富管理和多元化资产配置服务的金融集团，为广大投资者提供个性化、多元化、全方位的金融服务。我们懂你对幸福的向往，也懂你对于每一分财富的珍惜，凯邦泰愿与你一起守护家庭财富未来！ |
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