   点评导语 关于保险，有这样一个描述： 20岁时不了解保险； 30岁时顾不上保险； 40岁时看不上保险； 60岁时买不了保险。 这是大家常听到保险销售人员说的， 但我们的第一反应通常是： “又来忽悠我买保险”。 那么这话到底是不是忽悠呢？ 本期我们整理了一些投保的知识， 希望能给予消费者一些帮助。  价格与保障期 保费是和年龄有关的， 一般投保同样的保障时，投保年龄越小，所需的费用就越少， 年龄越大，所需的费用就越多。 很多保险公司的医疗险、重疾险等长期险种都规定， 投保年龄可以从出生满28天后即可投保。 例如刚出生的男宝与30岁的他爹， 同样购买20年期交50万保额的重大疾病保险， 每年大概费用分别为4000元与10000元. 按理说终身重疾险， 对小孩的保障期是要远长于成人的。 预期寿命按80岁， 这份重疾险保单给成人的保障期只有50年， 给孩子却是80年。 但是孩子的保费打了4折！ 其实，这种情况在不同年龄之间都普遍存在， 31岁投保保费要高于30岁， 但是保障期却少1年。 所以很多人都想着今年身体没大碍， 拖个一年再说， 但实际上不但没占到便宜，反而增加了成本。  核保尺度不一样 有些人说，小孩投保后，保费很容易交齐， 大人投保也许交了两年保费就赔了，就很合适。 先不说很多只有小孩子爱得的重大疾病（白血病、各种母细胞瘤等等）， 就说成人的重大疾病，大多都有据可依， 保险公司的核保可不是吃素的。 发现甲状腺结节？免责！ 乳腺结节？免责！ 肺结节？心电图异常？尿蛋白升高？延期！ 高血压高血脂？加费！ 糖尿病？拒保！ 这些问题，越年轻的人越没有。 而且，被保险人年纪越大面临的免体检保额就越低， 40岁以上是一段，45岁以上又一段， 55、60，越来越严。 而保险公司的体检， 可以最大程度帮你检出你平时体检时难以注意的风险指标来处理。 有人说，超过平均水平千分之三的概率，保险公司就不接受承保了。 所以，不趁早，可能不到60就保不了了。  投保年龄与保险公司的心态 市面上常见的百万医疗险，超过60岁就不让投了， 重疾险、定期寿险一般都设限在50岁。 超过投保年龄，想要投保只能选择一些特定人群或特定疾病的专项保障。 比如防癌险、老年意外险等等， 这类小众保单因为面向的群体属于高风险人群， 所以保费也会相对贵些。 市面上绝大多数的防癌医疗险的价格，与百万医疗险接近， 并没有因为保障内容少而保费便宜。 很关键的一点原因，就是年龄问题。 除了投保年龄限制，保险公司对于投保计划也很关注。 父母给子女投保？ （天经地义！） 夫妻互相投保？ （保额不太平均啊，会不会有什么风险？） 子女给父母投保？ （真的这么孝顺么？会不会是来骗保的？） 在父母给子女投保的阶段，保险公司是最信任消费者的， 在子女给父母投保的阶段，保险公司是最疑神疑鬼的。   点评发言 综上所述，更早投保确实对消费者来说是更好的选择。 很多人遇到讲解保险的人时，会以这些借口来当托词， 例如：我有社保、我最近很忙、我要买房、钱在股市、跟老婆商量一下、下个月再说等等。 但有时候，打败你的不是意外，而是“等等看”。 版权声明 |
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