公积金贷款还是商业贷款哪个划算？很多人都选错了！

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导语：

买房涉及的问题太多，比如贷款就分公积金还贷和商业贷款，· 那么到底这两者有什么区别呢？· 哪种更好呢？· 目前的公积金能贷款多少钱？· 组合贷款是什么？

1、公积金贷款和商业贷款的区别

一、可贷款的房屋类型不同：

住房公积金贷款只能用于购买70年产权的住宅时使用，除此之外的商住等类型的房屋，是不能申请公积金贷款的;商业贷款面对的房屋类型较为宽松，除了住宅之外，商住两用房也可以申请。

二、贷款性质和利率不同：

公积金贷款是不以盈利为目的的政策性贷款，利率相对较低。而商业银行贷款是以赢利为目的，利率高一些。

最新的5年以上住房贷款，商贷基准利率为4.9%，而公积金仅为3.25%。

首套房基本上都是按照基准利率放贷，部分银行首套房的商业贷款会有10～15%的折扣。二套房的利率基本上是基准利率的1.1倍。

三、贷款额度不同：

公积金贷款额度上限，每个城市的上限额度不太一样。

四、贷款年限不同：

个人公积金贷款年限不超过30年，但不超过退休年龄后5年的年限。而一般来说商业贷款可以选择的还贷期更长更灵活，可以是等额本金和等额本息两种还款方式。

（我们在之前的文章中谈到过如何选择这两种还款方式，点我查看）

五、审批时间不同：

商业贷款大约20个工作日，公积金贷款大约需要40个工作日，商业贷款快于公积金贷款。

六、适用人群不同：

商业房贷针对所有符合条件的社会公众开放(有合法稳定收入、有效身份证明)，而公积金贷款则只对公积金缴纳者开放，且要求严格。

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*公积金贷款的条件：

1、住房公积金开户一年以上，并连续缴存12个月;

2、仍在“缴存状态”;

3、没有未结清的公积金贷款或政策性贴息贷款。除此之外，还有两种情况也可以申请公积金贷款：离退休职工或翻修房屋。

2、公积金/商业组合贷款

1、贷款额度：

首套房为商业贷款+公积金贷款的总额不超过房屋总价的80%，二套房为商业贷款+公积金贷款的总额不超过房屋总价的70%。

2、贷款利率：

商业贷款部分参考商业贷款政策，公积金贷款部分参考公积金贷款政策。

3、申请流程：

1、在未过户前带上资料到公积金管理中心网点申请办理；

2、公积金管理中心审核资料并交银行进行审核。