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中国有句老话叫：“富不过三代”，这简简单单的五个字，可能是人们从成百上千个真实的案例中提炼出来的，这句话也并非危言耸听，而是拥有其内在的逻辑，筚路蓝缕的第一代人，只有既智慧又勤奋的人才能积累下大量的财富，第二代人在小的时候，亲眼见证了父辈们是怎么样一步步实现从无到有的，这对他们的今后的成长提供了宝贵的经验，而第三代人，一出生家中已经积累下了大量的财富，没有太大奋斗的欲望，往往安于现状，甚至坐吃山空。 李兆会曾经的山西首富，山西海鑫钢铁集团董事长李海仓之子，曾经被无数人认为是天之骄子，有着令人无法匹敌的商业头脑带领海鑫集团辉煌一时。2010年取女明星车晓为妻，婚礼更是轰动整个娱乐圈，不料这段婚姻只经历了1年3个月就以失败告终，分手时更是给了女方高达3个亿的分手费再次轰动一时。随后李兆会的人生急转直下，2014年海鑫钢铁集团递交了破产预案，几十亿的欠款更是压得他喘不过气来。百亿家产就这样败光，从首富变成了真正的“首负”。罗煜竑是海翔药业原董事长罗邦鹏之子，打江山容易守江山难，短短4年时间就失去了父亲经营40年的上市公司实际控制权。其中的故事我们不得而知，但是有坊间传闻称，因罗煜竑嗜赌欠债高达5亿元，所以不得已贱卖其持有的海翔药业全部股权，将父亲一手打下的江山毁于一旦印度的兄弟二人，他们出生在豪富之家，却在不到十年的时间了败光了家里所有财产，数额达到了令人瞠目结舌的二十多亿美金，约合人民币140亿!花钱谁都会花，可是在短短的几年之内败完140亿，大多数人可能会遇到和《西虹市首富》中的王多鱼一样的烦恼，钱太多了怎么花得完!但是印度这两位马尔温德与史文德莫汉兄弟却成功的做到了，这二位的祖父是印度规模最大，最顶尖的制药公司印度兰伯西实验室有限公司的创始人，因此他们自然也就理所当然地接过了家族商业帝国的权杖，成为了继承人。但是兄弟二人并不只满足于简单地制药，虽然兰伯西实验室有限公司的药物已经远销一百多个国家，在数十个国家拥有自己的生产基地，但是他们觉得这还远远不过。兄弟二人决定扩大家族的商业版图，开始将精力分散到连锁医院与金融服务公司，并且投资了数家类似的公司，为它们提供了数额巨大的贷款，谁成想本想一展宏图的兄弟却因为这一错误的决定，从高峰跌落谷底，将家族的财产败尽!可见，无论国内国外，遇到“败家孩子”，老子的家业也只能在悔恨中付诸东流了。然而，比起毁在“败家孩子”手中的家族企业相比，也有很多家族企业传承的成功案例。曾经占据香港首富位置20年之久的李嘉诚在90岁高龄时，顺利完成了退休交接，家族企业传承和财产安排井然有序，为世人所乐道。之所以会有不同的结局，很大程度上是因为一代富豪们由于自身的受教育水平、思想意识、境界格局等因素，对子女的教育水平存在较大差异。但无论如何，教育水平只是家族企业传承的必要不充分条件，家族企业若要顺利传承并发扬光大，还与经济周期、市场环境、产业周期、财富规划等很多因素息息相关。富人们要想实现财富传承和企业的永续经营，不费一番心思肯定是不行，不经一番寒彻骨，怎来梅花扑鼻香呢！然而过程并不是一蹴而就。相比于国内，欧美家族财富世代传承的案例，很多人耳熟能详。罗斯柴尔德家族，不得不说的就是钱，发迹于19世纪5个儿子在欧洲，创始人麦耶·罗斯柴尔德带领自己的5个儿子在欧洲各个地方开设银行，建立起了闻名欧洲甚至享誉世界的庞大的金融帝国，钱向着河水一样源源不断的向其家族流入，传说在其家族最巅峰时期，一个家族每年所赚的钱都超过了一些相对比较落后的国家，富可敌国不带有一丝的夸张。摩根家族可以说是华尔街成功的范本。这个家族最早发家于17世纪的美国，最早约瑟夫·摩根经营了一家咖啡馆起步，后来便一发不可收拾，创造了美国的商业版图。其中最为重要的领域是保险以及投资行业，并且一举成为世界赫赫有名的名门望族。J·P·摩根开创了“摩根时代”，这也是最早的以金融寡头为首的大家族，可以用富可敌国来形容了。
洛克菲勒是美国最富有的家族之一，约翰·洛克菲勒是这个财富家族的创始人，他也是人类有史以来第一位亿万富翁，曾垄断美国石油多达85年之久被外界称作为美国石油大王。如今这个家族已经传承了六代之久，在美国的影响力更是透入到了生活的方方面面，在20世纪之时，提到“洛克菲勒”人们立即想到的便是“美国财富和权力”。而这个家族如今也践行着财富管理者的高尚职位，使用他们雄厚的资金投资大学、医院等公众设施，让世界分享他们的财富。
罗斯柴尔德家族、摩根家族、洛克菲勒家族等，这些家族都历经了上百年，传承了至少有5、6代人，由此我们思考一个问题，为什么这些老外可以传承这么多代？我们发现，这些名门望族在家族传承方面做的非常出色，很重要的因素是他们从根儿上断绝了多种败家的可能性，他们怎么做的呢？——家族信托。关于家族信托，很多人，包括一些企业的老板，对家族信托的认识都比较局限，在大多数人的心中，家族信托只是一种投资工具，钱放到信托里就是为了保值增值，为了财产隔离，还停留在最基础的阶段。其实，家族信托应该是一种定制化工具，如果把它的功能比作一个金字塔，那金字塔最底层的功能就是财产的保值增值，也就是我们常说的标准化产品，各个信托公司都有。中间层是各类需求，比如创业资金，防止挥霍，子女教育等等，大家应该都看过《西红市首富》这部电影吧，主人公为了继承百亿遗产，必须一个月花光十亿，才可以继承，电影虽然有点浮夸，但这就是定制化家族信托，也就是什么时间，什么地点，以什么样的方式把财产转给受益人，这个我们叫定制化家族信托。最上层是权益结构，信托的所有权、控制权、经营权、收益权都归属于谁？就好像我们开公司，这家公司只有一个老板，剩下的都是基层员工，那么如果这个老板经营不善或者出现一些问题，这家公司就岌岌可危了；放到家族信托里也一样，如果所有权利都在一个人的手上，如果出现问题，那么很有可能家族到这一代就传承不下去了。所以，一个相互独立、相互牵制、相互受益的权益结构才是完善的家族信托构成。接下来我们用一个案例来看看美国洛克菲勒家族，是如何利用家族信托工具传承百年的。首先，洛克菲勒家族成立私人信托公司，就是自己的信托公司，每个家族成员都有以自己为受益人的信托；家族内所有的信托都由这个信托公司来管理，这个公司拥有信托财产的所有权。洛克菲勒家族办公室，专门负责信托资产的投资，拥有信托资产的经营权。此外，成立信托委员会，在信托公司内部负责决策和监督。据说家族成员30岁前，只能收到分红，不能动用本金，30岁后动用本金需要信托委员会同意。这是一个特别好的权益结构，财富归信托公司所有，控制权在信托委员会手里，经营权由家族办公室掌握，所有的家族成员拥有最终受益权。信托委员会有什么人组成？一般是那些上了年纪但是管理经验非常丰富的家族成员和一些外部专业人士；家族办公室负责财富管理，由家族中精通财富管理的成员领导，这样一来，通过对家族信托及企业的安排，将经营权赋予那些最有经营天赋的成员，而他们需要受到长者的监督，企业的回报又回到信托中，形成良性循环。所以我们看到，国外家族传承百年并不是偶然，是有其原因的。以上讲到的家族信托功能主要集中在财富传承方面。此外，家族信托在子女教育与生活保障、资产隔离保护、防范婚姻变动风险、财产增值保值等诸多方面都具有明显优势，能够较为完美地契合高净值人群的财富管理和传承需求。
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