 不少小伙伴奉信“万事开头难”的真理。觉得买房也是如此，总觉得凑够了首付房子就可以坐等领钥匙了，我以自身经历告诉你，少年图样图森破，不要太天真！ 先说干货总结：1、首付交完还会有其它费用，要提前在心里做好准备。 2、准备贷款买房的小伙伴应该提前半年把其它贷款全部结清，信用卡月负债不要太高，最好欠款额不超过月收入的1/3. 3、不要用信用卡/花呗/小贷去凑首付，这些都会显示在征信中，都会影响批贷款。信贷经理会要求你的财力证明才会上报审批。 4、手里钱差太多就不要强行买房了，交完首付的我们就是伸着脖子待宰的羔羊。开发商要钱就得给。后面花钱的地方还有很多。 5、注意共同借款人是否是单身，有夫/妻的需要夫妻双方在场共同签字。 6、共同借款人再自己买房时会被判定为二套房，不享受利率优惠等。所以做别人共同借款人需慎重。  以下是我的个人经历，请各位参考： 由于17年我家中发生变故，作为一个单身大龄女青年，我忽然觉得自己没有家了。于是决定自己买房。然后目标是在我家乡小县城，以我之前了解到的价格是每平米不到3000元，虽然对于小城市收入来说价格不低，但急于想给自己一个家的我已经可以接受了。 于是开始给各个售楼部打电话问在售楼盘情况。可是事实给了我一个巴掌，房价早已经升到了5500元/平米。且整个小县城当时无一个楼盘在售，所有开发商捂盘惜售等待下一波上涨。  于是一怒之下我将目光瞄准了我们家乡的地级市——一个以教育闻名全国的N线小城。 在经历了现实的打击后，我由当初非现房不要，手续不全的房不要，地段不好的房不要，楼层不好的不要，太小的房子不要，公寓不要。内心的标准一降再降，最后定了一个期房，暂无预售许可证，地段不是太好，楼层不是太高的，一室一厅的房子，是住宅。 选房过程略过不表，我是2017年9月中旬交的定金，10月份交的首付。由于我是首套，首付可以暂付20%，我交了11万元，因为开发商要求小房必选，所以另交了1万元储间定金。也就是总共交了12万元。 另外，由于我是单身，且没有共同借款人，我专门问了售楼员我这种情况能不能贷下款来，售楼员信誓旦旦的跟我说:“姐，没关系的，只要您的征信没有逾期就没关系，而且某某银行下不来咱可以去另外一个银行啊，我们跟银行有合作的，贷款只要征信没有问题都能批。”  我又问契税什么的是什么时候交啊？我是不是交完首付就等着办贷款就行了，没有其它的费用了吧？售楼员回“首付交完您就等我们通知吧，贷款什么的我们会给您打电话，后续其它费用都是等交房的时候才交的，您放心吧，我们不会乱收费的。” 我当时信了她们的邪！ 今年4月，开发商的预售证提前下来了，要求我过去贷款，并预备好2万元的契税和维修基金（契税为总房款的2%），符合同之前必须交上。至于网上查到的什么农村户口90平米以下首套免契税啊，什么交房时才交契税啊，不存在的。 这是我从度娘那里搜来的  自此我交了14万元购房资金，信用卡常年玩，月平均使用额度大概在6-8万元，该办贷款了。 第一次到银行交贷款资料，信贷经理一看我一个女的自己去的直接资料也不接，告诉我“单身只能贷款30万元，要么你去找共同借款人来，要么你去补首付去。”我表示由于家庭情况特殊，我没办法找共同借款人，要是补首付的话我这相当于首付交了近50%，那么我首套房的优惠条件就享受不到了，而且我没有那么多钱交了。信贷经理表示“那跟我没关系，银行规定就是贷不了。” 于是我向售楼员反馈这个信息，售楼员表示“银行怎么规定我们也没有办法呀，不行你就补钱呗，我们也干涉不了银行啊！” 我：“当初买房时我已经将我的情况如实告知你们，你们说让我放心，没有问题，现在款贷不了，你让我再补10万元，我要是随便就能拿出那么多钱我还用贷款买房吗？” 售楼员：“你非要这么说我也没有办法，你跟我说这些没有用，我们是卖房的，银行我们管不了，他们批不批贷款我们说了不算。” 我：“那我可不可以去其它银行办贷款？我看咱们小区8号楼的就有个单身的小姐姐自己做了贷款。” 售楼员：“不行，我们只跟某某银行合作，所以只能去那个银行办。” 我不死心，自己跑了好几个银行问，果然，银行只有跟开发商有合作才能贷款给我。现在，我进入了死循环，无共同借款人就贷不了款，就需要多交首付，无法多交首付就没资格单身贷款。 后来逼的没有办法，我将自己买房的事情给我妈妈说了，请求她做我的共同借款人。具体原因和过程略过不表。  第二次提交资料，我问，信用卡有欠款可以做贷款吗？售楼信贷部员工表示没有逾期不影响贷款。那么OK，交资料，这次总没有问题了吧？高兴太早了，信贷经理看我的户口本发现我父亲的资料，问为什么父母不能一起来跟我贷款？ 我：“我父亲去年已经去世了，只是户口没有注销。不是共同借款人找一个就行了吗？” 信贷经理：“但是你母亲的户口页显示她已婚，那么这个事情就必须她们夫妻二人一同来办。所以你得把你父亲户口销掉，开个死亡证明过来，然后把你母亲的户口页婚姻状态改为丧偶。” 好吧，我回去办，改户口。 交完所有材料以后，过了几天信贷经理要求我提供大额资产证明，因为我的信用卡有欠款7万多，征信显示近半年的平均月负债为6万多，我问是否可以把信用卡还完提供结清证明？信贷经理表示因为征信显示的是我近半年的平均月负债，所以还完这个月的信用卡意义不大，要求我存一张为期6个月的7万元的大额定存单。不过存单只是拍张照片，我可以提前把存单里的钱取出来的。 好，我交。找了几万块钱存好了存单，提交完毕后信贷经理表示，最近信用卡不要用了，大额存单的钱也不要取出来。因为不知道省里什么时候给批，能不能批，你这个情况不好批呀！所以最好是存着存单，然后把信用卡欠款结清。好嘛这一句话几个字，我要付出15万去达到这个效果！ 目前，我的贷款还在审批过程中，不知道能不能过。希望这篇文章能给各位准备买房的小伙伴们提个醒。也祝各位已经买房的小伙伴贷款顺利批下来。 |
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