复星联合家家保，开发一款门诊医疗保险有多难

昵称22117114 2019-08-25

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为什么说复联家家保的开发难，复星联合这家公司怎么样，理赔好不好，本篇文章为你一一揭晓。

复星联合是一家什么样的保险公司呢？

复星联合健康保险以健康发展、创新驱动、特色经营、体验至上为宗旨，专业提供健康保障及管理服务。立足保险消费者需求，复星联合健康保险创新推出各类医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险、意外保险业务，为客户提供优质的全生命周期产品，建立贴心的全流程服务体系。

可以说复星联合健康险公司是一个非常锐意进取的公司，他的经营思路非常清晰，扎根健康险大打健康牌，持股的基因检测公司，海外医疗服务公司，高端医疗tpu管理公司都是其成就健康领域全能选手的重要因素。这是是之所以开发复星联合家家保这款平常人家能买的起的门诊医疗保险的原因。

传统保险公司如平安保险不做门诊医疗险的原因

以往的门诊医疗保险都是附加在高端医疗或者企业员工福利中进行搭配。将其独立出来，很大程度上是想要独立开拓一块新的市场，这个市场对于传统保险公司来说是非常重的压力。

门诊保险理赔压力大

传统保险公司产品中理赔频次最高的就是住院医疗险，但是我们都知道，相比于住院来说门诊可以说是更频繁的医疗活动。一年住3次医院那这个人很倒霉这种情况极少，但是一年去三次门诊，可能真的只是身体状态不那么好，不巧的话10次8次医院也去得。每天面对海量的理赔，保险公司是非常害怕的，堆积如山的卷宗还有及时支出的理赔款，对于保险公司信息系统是一个极大的挑战。

门诊保险成本高

不可控的风险，几乎刚需且无法避免的刚性支出。无论理赔频次还是理赔金额都很难控制，所以保险公司不愿意开发此类产品。我们知道保险公司的成本里面，理赔支出占比一般是最大的，还有一块往往被忽视，那就是理赔成本。理赔成本通常是理赔调查，一个案件简单的都要几百块，复杂的要几千块（重疾险每次理赔几乎都要3-5k的调查成本，因此每次理赔的相当慎重），商业保险门诊理赔就面临这样的尴尬，一共就几百块的理赔，你是调查还是不调查，调查企业损失的钱可能就是理赔款+调查成本；不调查还真怕骗保，尴尬，这心酸只有保险公司两核部门最懂。

门诊理赔对保险公司系统要求高

重疾保险20年可能都不出现理赔，医疗险2年理赔一次，而商业门诊保险一年理赔三次，如果没有好的系统支持，保险公司的资料整理和理赔录入压力都很大。只有初步实现半自动或者全自动理赔的公司才可以做，比如支付宝控股的国泰产险，就有这样的技术。很明显复星联合也在尝试往这个方面发展，估计是新上了套系统，想试试看（估计很难，这类型的系统又贵又难用）

复星联合家家保评测

复星联合这款保险我们在上一篇文章复星联合家家保成人门诊保险，稀缺的门诊责任，报销自费药-优秀中对他的产品有所描述这里稍微重复下

复联家家保是一款典型的以意外医疗为主险、住院医疗和门诊责任为附加险的团险型产品。家家保很便宜，最便宜的计划也就700左右，能不能经受住市场考验，我们还是有很大的疑问的。但是复联家家保这样的产品，确实是市场上稀缺，一旦能够站住脚长久经营下去，复联家家保将会在门诊医疗保险这个领域保持足够的先发优势。这或许就是复星联合在中高端医疗险发力（乐健一生2019产品责任非常棒，择日评测）的同时布局家家保这款门诊医疗产品的原因吧。