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慧姐之前介绍过由光大永明承保的重疾赛场黑马——达尔文超越者，几乎将前辈超级玛丽拍在了沙滩上。 达尔文超越者登场，重疾赛场黑马出现，买它？ 这一次，同样是光大永明，带着自家的升级产品超级玛丽旗舰版PLUS上线了。 那么这款迭代升级后的产品，亮点是什么呢？慧姐这就带给大家仔细梳理一下超级玛丽旗舰PLUS的情况。 今天的内容主要有以下三点：
 超级玛丽PLUS升级了哪些？ 两款产品的保障非常相近，不附加特殊责任价格也相同。 具体来说，对比超级玛丽旗舰版，PLUS作出以下改变： 1 重疾保额额外赔付时间升级为前15年 升级后，超级玛丽PLUS加长了重疾保额额外赔付时间，从前10年升级为前15年——即40岁之前投保，前15年个保单年度赠送35%保额。 根据**人寿2018年理赔大数据，理赔高发年龄集中在31-50周岁之间，且恶性肿瘤呈年轻化趋势。 数据来源：**人寿2018年理赔大数据 假设32岁的人投保，理赔的高发期和家庭重任刚好也落在这个年龄区间，从保单第1-15年都有35%的额外赔偿，实用性不言而喻。 一般的保险公司只能做到赠送前10年，或赠送额外的30%、50%。 相对来说，前15年的实用性强于前10年，即使有些产品可以做到前10年赠送50%，也不如前15年的35%，因为重疾的理赔高发期在40以后，赠送的时间越长，赔付的概率越大。 而迭代归来的超级玛丽PLUS，和达尔文超越者一样，直接赠送了前15年送35%的保额，从这点上看，不可谓不良心。 2 癌症二次赔保额增至120% 升级后的超级玛丽PLUS，恶性肿瘤额外赔付从赔付100%基本保额提升至120%。 超级玛丽PLUS并非加量不加价，从价格上看，的确涨价了，但对比超级玛丽仅仅涨了2%左右，赔付却增加了20%，撬动了十倍的杠杆。因此超级玛丽升级后在费率方面的增加并不多，价格非常厚道，尤其适合关注癌症二次赔的人群。 3 新增特定癌症保险金 PLUS版的超级玛丽，增加了“儿童、成年男性、成年女性特定癌症额外赔”责任，与上面的癌症二次赔责任组合，提供目前保障力最强的“癌症保障”。 但具体是否要增加赔付，慧姐认为还是看个人选择，每多一次赔付，就多一份保障。 举例某男性32岁时投保50万的超级玛丽PLUS ，附加特定癌症，年交保费为7650元，45岁时确诊肺癌，此时可以获得235%的保额，也就是117.5万，如果两年后癌症再次复发，还可以获得60万的赔付。 以不到10万的保费撬动了177.5万的保额，17倍的杠杆。 4 新增心血管疾病额外给付保险金 超级玛丽PLUS特殊责任部分的升级，还增加了针对心血管疾病的附加保障，额外赔付35%保额。 心血管病是国民健康的“头号杀手”，《中国心血管病报告2018》指出，2016年我国居民心血管病死亡率仍居首位，高于肿瘤及其他疾病。心血管病死亡占全部死因的比率分别为45.5%和43.16%。每5例死亡中就有2例死于心血管病。 男性是心脑血管疾病的高发人群，男性的发病率可以高达未绝经女性的5～7倍。此外，肥胖、高血压、高血脂、嗜甜嗜咸、晚睡等人群均为心脑血管疾病的高发人群。心脑血管疾病有一定的遗传性，有家族病史的人群，也需要特别注意。 热门二次癌症赔付重疾横向对比 （点开查看大图） 横向对比市面上多款热门癌症二次赔产品后，慧姐先给大家上结论： 低保费高保额：达尔文超越者、超级玛丽旗舰版PLUS 癌症二次赔付：超级玛丽旗舰版plus 基础保障保费低：昆仑健康保2.0 心脑血管疾病：超级玛丽旗舰版PLUS 1 超级玛丽PLUS VS 达尔文超越者 同样来自光大永明，同样是重疾赛场的饱受瞩目的黑马，慧姐用一句话告诉你二者的区别： 超级玛丽旗舰PLUS版=达尔文超越者 20种心血管特定病保障。 超级玛丽PLUS增加了一项附加保障：20种心脑血管重疾，额外赔付35%基础保额。 以下重疾均与心脑血管疾相关： 这其中包含了不少高发的重疾，例如：急性心肌梗塞，脑中风后遗症，冠状动脉搭桥术等等。超级玛丽旗舰版PLUS的这次升级，势必会给关注心脑血管疾病的人群更大的吸引力。 2 超级玛丽PLUS VS 康乐一生2019 康乐一生2019版的轻症赔付比例是逐次递增，首次35%，二次是40%，第三次是45%，共赔付3次；而达尔文超越者的轻症为每次赔付基础保额的30%，共3次。这一点上，康乐一生2019版胜出。 但回到癌症二次赔的主战场，康乐一生2019的保费是超级玛丽的150%，是目前市场上最贵的二次赔产品。康乐2019如此高的价格，赔付额也仅仅达到了100%，不及超级玛丽PLUS的120%，性价比非常低。 3 超级玛丽PLUS VS 昆仑健康保2.0 健康保2.0轻症高额递增赔付（35%-40%-50%），高发轻症/中症覆盖高，不限职业，而且是目前保费最优惠的单次赔付重疾险。 但同样作为主打癌症二次赔付的重疾险，如果加上癌症二次赔付，超级玛丽PLUS的保费要比健康保2.0还要低15%左右，而且二次赔付额是120%，完胜健康保2.0的100%。 如果单纯追求价格便宜，选择健康保2.0；如果看中二次赔付和性价比，显然超级玛丽PLUS才是更优的选择。 4 超级玛丽PLUS VS 海保芯爱 二者都有一个引人瞩目的创新点，就是关注心血管特疾。 超级玛丽PLUS直接首次就多赔35%。 如果附加了这项保障，患上重疾，并符合以上心脑血管疾病，在被保人40岁前保单前15年，最高可获得100% 35% 35%保额的赔偿金，若被保人投保50万保额，就可以拿到85万的保险金。 慧姐还要提醒大家注意，关于超级玛丽PLUS心血管特疾赔付责任，
芯爱重疾险对于心脑血管类疾病，则是二次赔付，冠状动脉搭桥术、急性心梗可以二次赔付100%。 值得注意的是，芯爱重疾险这款产品健康告知只有5条，相比其它产品核保条件比较宽松。 所以慧姐认为对于一些身体不太健康的朋友来说，芯爱重疾险值得考虑。身体比较健康，或者更看好首次赔付实用性的朋友，超级玛丽PLUS的性价比更高。 另外，在癌症二次赔付上，超级玛丽PLUS同样也是以更低的价格做到了更高的保额，不再赘述。 超级玛丽PLUS适合什么人群投保？ 1 保障内容自由度大，价格亲民，适用范围广 慧姐认为，超级玛丽旗舰plus在保障内容自由度上比较大，比较适合各种保险需求的客户：身故责任可选赔付保额，不附加就属于消费型的产品，身故时赔付现价，选择附加身故责任以后就是储蓄型产品。 针对高发的癌症风险，可以选择癌症的二次赔付，而且可以附加特定癌症的额外赔付。对于老年阶段高发的心脑血管疾病，可以附加20种心脑血管疾病保障，额外赔付35%的保额，也是一个不错的保障。 2 适合关注心血管疾病保障的人群 产品主打的创新点，是增加心血管疾病额外赔付附加选择，慧姐认为，对于特别关注心血管疾病保障的人群或者有家族病史的人群，会比较有吸引力。 另外，这次升级后的超级玛丽旗舰版Plus在费率方面的增加并不多，只涨了2%左右。30万的保额，分30年交，每年只需多掏几十块钱就好了。多花几十块钱就能获得更好的保障，还是非常划算的。 亲民的价格决定了较广的适用家庭范围，相信升级后的超级玛丽将依然领跑重疾险市场。 |
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