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8 月 28 日晚上，徐老师在千聊平台上开了一次免费直播：《精算师手把手指导：如何完美配置家庭保险？》 有些朋友可能错过了收看，但没关系，本期将把直播精华做一梳理，想要了解完整详情，可点击文末左下角阅读原文进入直播界面，无限回听。 当然，还有很好的福利送给大家，心急的朋友也可直接拉到文末了解。 保险是个虚拟产品，因此大家普遍认为，只有名气大的保险公司才会屹立不倒，自己的保单才能够更加安全。
然而，是不是没有听到过的保险公司，它的理赔就不靠谱，以后会出现理赔纠纷呢？其实不然。保险理赔主要是根据保险条款，有两句话大家一定要记住：因此，只要看清保险合同上的白纸黑字，通常就不会吃亏。很多人买保险，喜欢通过自己的亲戚、朋友购买，万一出险以为这样理赔会更方便。但是，保险公司内部有明确分工，一般分为销售、核保和理赔，尤其是销售和理赔，是完全分开的。理赔往往集中在分公司和总公司，所以销售人员很难干涉到理赔。其实关键还是靠专业，专业的法律知识和保险知识，能够解决很多烦心事。举个通俗易懂的例子，同样买一个 50 万的意外险，有些大公司产品可能要花 1000元，有些性价比高的产品只需要 150 元，那么是不是花了 1000 元的人，得到的保障会更多一些，理赔时候会更容易一些？事实并非如此，如果 150 元的产品条款和 1000 元的产品条款一模一样，那么多花的 850 元钱就是一个冤枉钱。
选择高性价比的保险，我们主要看两点： 一是产品责任；二是产品价格 产品责任通常而言，短的 15 页，长的 50 页甚至一百页，很多人都觉得头疼。我们以重疾险为例，其保险责任一个是看疾病责任，包括重症、中症、和轻症。第二个是看身故责任，就是身故之后是否赔偿保额；还有看豁免责任，即得了轻症和重症之后是不是豁免余下的保费。天天去菜市场买菜的人，对于菜场上的价格波动很敏感。今天猪肉涨了多少，明天鸡毛菜跌了多少，心中都很有数。 但买保险，一个报价出来到底贵还是不贵，大家心中就没底了。 我们以一张图为例，看看 30 岁男，保终身，50 万保额，交 20 年，含身故责任，产品价差可以拉开到多大。 
直观来看，就知道选择不同的产品，每年约有 1 万保费的价差，那么到底哪个保险性价比高，哪个保险是我们需要避开的坑，在直播中会有具体分析。 第一类是健康风险，人吃五谷杂粮总会生病，大到癌症重疾，小到感冒咳嗽。 第二类是意外风险，由于意外导致伤残，比如说很多年前有名体操运动员桑兰，做个跳马，导致了全身瘫痪。 第三类是身故风险，过劳死、加班猝死都属于这一类。
为了应对这三大风险，我们有四类产品需要进行配置。 重疾险和医疗险是为了应对健康风险； 而意外险和定期寿险是为了应对意外和身故风险。 所以在预算充足的前提下，徐老师建议先配齐这四大险种。至于具体如何配置，由于每个家庭的情况各有不同，可以预约精算盘“家庭保险定制计划”，由专业人士为你进行一对一的服务。我们不仅具有专业的理赔知识，并有成功协助解决上百案例的实操经验。直播中，我们重点剖析了如何应用这三大要点解决理赔，此处就不赘述。抓住 8 月的尾巴，再回看一波本月精算师优选保险产品。
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