在文章开始之前，先提个问题考考大家：
多次赔付型的重疾险意义在于，防止重疾再次降临，对家庭造成毁灭性的打击。
那么挑选一份多次赔付型的重疾险，最重要的是什么？
重疾赔付次数？可投保最高保额？还是价格？
都不是，最重要的是看重疾的分组情况。
什么是重疾分组？
举个最简单的例子，比如某产品保障100重疾险，一共赔4次。
100种重疾又分成了5组，每组疾病数目不等，全看保险公司心情。
每组疾病仅支持理赔一组，同组重疾失效。
比如路人甲罹患了B组疾病中的脑中风后遗症，那么和脑中风后遗症同组的其它病种就都无法获得赔偿了。
由此可见，重疾分组影响着理赔概率，而不科学的分组，会大大降低获赔率。
因为很多重疾的发生都是具有关联性的，比如
恶性肿瘤癌症 & 终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）急性心肌梗塞 & 冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）保险公司在分组的时候，经常会将具有关联性较强的重疾分在一组，
只有不分组才可以避免这种情况，将保障最大程度的优化。
因此在挑选多次赔付型重疾险时：
重疾不分组的产品是最好的，但价格也会更贵。
其次是所分组别越多越好，赔付的几率则会更大。
在重疾分组的情况下，癌症单独分组比非单独分组的产品更好，因为癌症为高发疾病，单独分组不影响其它疾病的赔付，是最良心的做法。
同时我们还要格外关注剩余5种高发重疾的分组情况
（急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、重大器官移植术、终末期肾病）。
如果这5种高发重疾都分在一组或两组里，那就大大降低了赔付概率，不建议购买。
如果这5种疾病均匀分布在各组，那么产品设计得还算比较人性化。
讲到不分组的多次赔付型重疾险，
必须要提一下复星联合上线的新产品 —— 倍吉星
这是一款投保非常灵活并且保障责任非常优秀的重疾险！
最大的亮点就是既可以选择重疾单次赔付，也可以附加重疾二、三次递增赔付，并且不分组！
【基础形态】
产品名称：复星联合倍吉星重大疾病险
保障期限：至70周岁/终身
投保年龄：30天- 50周岁
等待期：180天
缴费期限：10/15/20/30年
【保障责任】
或可选赔付3次，保额100%、120%、150%，不分组，间隔期365天25种中症：赔付2次，50%的基本保额，不分组无间隔40种轻症：赔付3次，35%/40%/45%的递增保额，不分组无间隔【可附加】
癌症二次赔付；
特定疾病失能保险金；
投保人豁免。
保险责任详解：
1. 重疾保额递增，3次重疾赔付不分组
倍吉星本身可以看作是一款重疾单次赔付的产品；
但它最大的优势却是附加重疾第二、三次赔付责任。
作为一款多次赔付型重疾险时，倍吉星疾病不分组，大大提升了获赔概率，
三次赔付的保额递增，分别是100%/120%/150%基本保额。
并且不管是单次赔付还是多次赔付，只要保单前10年出险，首次重疾都会额外赠送50%的保额。
倍吉星的投保较为灵活，不同人群可以根据自身需求进行搭配组合。
2. 可附加特定疾病失能保险金
失能保险金指的是12种特定疾病额外赔付20%基本保额，赔付5年
此项责任可以选择自由附加。简单来说就是罹患约定特疾后，被保人每年可获得20%基本保额的失能保险金。
失能保险金连续给付5年或给付至被保人身故，失能保险金额不能超过基本保额。
12种特定疾病都是与失能挂钩的，设计的初衷就是为了某些特殊群体，躺在床上丧失自理能力，每天都需要人照顾，多一份保额就多一份好好生活的保障，可以作为平时的护工费补贴，减轻家庭经济负担。
附加此项责任后整体保费会上涨几百至一千块钱。
比较适合对这方面颇有担忧的人群，不过对普通用户来说，其实可以选择不附加。
3. 可附加癌症二次赔付
附加次项责任后，无论癌症新发、转移、复发或持续，都可以获得100%的基本保额。
若癌症二次赔付时，是首次患癌，则和上次重疾的间隔期为365天；
若癌症二次赔付时，已经罹患过癌症，则和上次重疾的间隔期为三年。
倍吉星在此项责任的设置上与目前主流产品基本一致，不过间隔期稍有延长。
投保癌症二次赔付后的整体费率女性上涨17%左右，男性上涨11%左右。
讲完了保障责任，我们看看不分组的倍吉星，保费占不占据优势？
将倍吉星分成单次赔付（返保额）和多次赔付两种模式，和同类产品比较一番。
单次赔付返还保额的产品：
倍吉星的费率要高于嘉乐保和康乐一生，但是保费低于光大永明的达尔文超越者，
综合对比来看，性价比不如嘉乐保，但是仍然具有一定的竞争优势，
毕竟倍吉星的整体保障也比较全面，比如想附加失能保险金的用户，可以重点考虑。
首先，多次赔付型重疾分组和不分组的差别实际很大，
如果拿不分组的和分组的产品对比价格，属实有些欺负人。
所以还是建议大家不分组的和不分组的对比，分组的和分组的对比。
相比同样是不分组的长生福优加，
倍吉星的形势更加明显，不仅保费更加便宜，在保障上也是胜出：
· 重疾赔3次；轻症3次递增赔付：35%、40%、45%
· 保单前十年额外赔50%基本保额，无年龄限制
· 可附加恶性肿瘤二次赔付，间隔期3年
因此预算充足的情况下，想选择不分组的重疾险，倍吉星可以放在首位考虑。
当然，如果不介意分组，完美人生尊享版和弘康倍倍加性价比都不错。
很多人都问，多次赔付型的重疾险有没有用？
答案肯定是有用的。
单次赔付型重疾，一旦患病经过一次理赔后，合同终止，将不再享有任何保障，今后也几乎很难再买到其它重疾险产品。
那么罹患第一次重疾后，第二次罹患重疾的几率大不大呢？
一般来说，得过重疾的人，身体器官受损严重，免疫力也会大大下降，再次罹患疾病的概率会比普通人要高，反而更需要重疾险的保障。
但是人的一生到底会罹患几次重疾，谁都没办法预测。
买保险本来就算是一个“对赌”事件，一旦可以平平安安度过这一生，谁不是心怀感恩的去感谢上苍，而是计算自己花费多少钱呢？
所以，一看需求，二看预算，三看产品，别想其它没用的 ~
