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一、等额本金和等额本息的区别是？  房贷提供两种还款方式：等额本金和等额本息。 等额本金每个月还款的本金相同，每个月还款额递减。每个月还款本金=贷款总额/总期次；每个月利息=贷款剩余本金*月利率，贷款剩余本金=贷款本金-已还款期次*每个还款本金。 等额本息等额本息每个月还款金额相同。 每月应还款额＝借款本金×月利率×（1＋月利率）^还款月数/[（1＋月利率）^还款月数－1]。 下图形象的说明等额本金和等额本息还款情况，等额本息每个月还款额相同，每个月还款的本金增加，每个月还款利息减少；等额本金每个月还款额递减，每个月本金相同，每个月还款利息减少。  二、等额本息和等额本金哪个更好？ 等额本金和等额本息哪个更好？每个人的情况不一样，两种相比没有谁最好，合适自己的是最好的。下面列一下两种还款方式的优劣，供大家选择。 提前还款的贷款人，适合等额本金；月供负担大的贷款人，适合等额本息；对利息敏感的贷款人，适合等额本金；假设贷款利率在基准利率上浮10%，期限30年，贷款金额100万。 1、对利息敏感的贷款人，适合等额本金 等额本息总利息为1,019,264.23，等额本金总利息810,745.83，总利息看等额本金更划算，所以银行更愿意让贷款人使用等额本息，因为银行的利润高。等额本金适合对利息敏感的贷款人。  2、月供负担大的贷款人，适合等额本息 等额本息每个月等额月供，为5,609.07元，等额本金首页月供7,269.44元，每个月递减12.48元，1期到134期，等额本息每个月还款金额小于等额本金；135期到260期，等额本息还款金额大约等额本金。所以说等额本息刚开始还贷压力小，适合刚买完房，还款有压力的朋友。 3、提前还款的贷款人，适合等额本金 假设还10年后全部提前还款。 （1）等额本息已还10年还款 已还总金额为684,306.21元，已还本金为181,016.42元，每还款1元对应的本金为0.26元。 （2）等额本金已还10年情况 已还总金额为794,780.58元，已还本金为338,888.89元，每还款1元对应的本金为0.42元。 相同还款金额下，等额本金还款的本金比等额本息多，等额本息还的利息多。故如果打算提前还款，等额本金比等额本息划算。  三、银行为什么偏好等额本息 银行要求做等额本息，对银行来说等额本息收益高于等额本金，所以一般银行是会推荐申请人使用等额本息还款方式，房贷是资产质量和收益率都优于其他资产，以建设银行为例，2018年建设银行个人贷款平均收益率为4.58%，高于公司类贷款，个人贷款中80%是房贷；个人住房贷款的不良率为0.24%，建设银行的总体不良率为1.46%。资产质量好、平均收益率高，银行肯定是想发放住房贷款，住房贷款中银行偏向于等额本息，因为等额本息总利息高于等额本金，等额本息可以给银行带来更多的收益。 |
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