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研究了美国的消费金融发展史，发现消费金融在美国上个世纪二三十年代的兴起和发展，有着它特定的社会经济背景。消费金融对当时美国的经济发展发挥了重要的作用。然而，在中国当前的社会经济背景下，消费金融并不适合中国居民的消费习惯和理念，因为大多数中国人对透支消费没有太强烈的愿望和需求。中国居民的储蓄率一直很高，中国人也一直很勤劳，他们更需要的是通过各种投资来获得收益。 《消费资本论》的诞生，提出了将“消费”转化为“投资”，一种创新的消费投资模式出现了......它为人们带来了更多的希望。 01 这里，我们不去引用《消费资本论》一书中的专业术语，我们只用最通俗的话语，给大家形容一下什么是消费资本论。 简单的说，消费资本论就是将人们的“消费”转化为“投资”，人们在消费的同时，随着资金从消费者手中转移到商家或者企业的手中，就完成了消费者的投资过程。商家和企业获得收益之后进行利润的分配，应该也给消费者分一杯羹，让消费者也参与利润的分配。 根据消费资本论，我们提出“消费投资模式”。这里的消费不单是指一个人的消费，还指由“单个人”的消费组成的“全社会”的消费。“消费投资模式”是指消费行为伴随着投资行为，消费者购买企业的商品和服务的消费过程，实际上也是消费者对这家企业的投资过程，企业可以计算消费者的投资额，然后在企业利润分配的过程中，参与企业利润的分配。 很多人会说，消费就是消费，为什么要和投资相结合呢？自人类社会商品经济产生以来，人们还没有认识到消费实质上是一种投资，认为消费只是消费。这一惯性思维，一直持续上个世纪末。当人们习惯于某种思维定式时，当新的事物产生，就需要一定时间才能被理解和接受。但为什么要创新和改变呢？我们的目的，只是为了使社会经济的发展更加和谐，使生产和消费能够良性循环，使经济发展不再陷入经济危机的周期，使人们在社会经济活动中能够得到更加公平的分配，使人们的生活更加美好，使人人都能够富裕起来。 消费投资模式，可以改变原有的商业模式和金融体系，为整个社会经济发展注入新的活力，充分发挥消费对社会经济发展的重大作用，更是调动了消费者的积极性。消费转化为投资，我们每个人的消费行为，不仅仅是去购买商品和服务来满足自身的需求，我们的消费行为同时也是种投资行为，影响企业的生死，以及整个社会的资源配置、资金流向和利润创造等等。 所以，我们必须研究消费，研究消费所具有的的投资功能，才能对整个社会经济的良性发展提供帮助。 02 消费投资模式，打造了新的投资模式，一种通过消费可以直接向企业投资的新模式。对于企业来说，可以解决资金问题；对于消费者来说，可以获得收益回报。这里的消费，我们是指自然的消费行为，即消费者有了实际需要而产生的购买行为。而不是借助于“消费的名义”去进行纯资金的投资。纯资金的投资属于金融投资，它应该归类在金融投资范畴内。消费投资是一种正常消费而产生的投资行为，并获得参与企业利润分配的权益。这是两种不同的投资模式。他们有相似之处，也有很大的区别。 从整个社会经济发展的角度来看，过去我们理解的投资，包括实业投资和金融投资。所谓的“实业投资”是指用自有资金或者筹集来的资金，投资到某个实体产业上，比如投资一个工厂、投资一家商店、投资一个企业，通过实体产业的管理经营获得利润。所谓的“金融投资”是指把钱存在银行或者购买金融产品，由专业的金融机构负责进行资本投资，赚取收益，给付出资人一定的收益回报。而“消费”所进行的资金流动，仅仅只看做“支付手段”，是人们购买商品的交易行为。在这个过程中，没有“投资”的存在，也没有收益回报。 消费资本论改变了这一现状，不仅重视了消费的作用，还把消费具有的投资功能给挖掘出来。消费转变为投资，可以让人们重新审视消费的作用，消费者和企业之间的关系。以往，消费者和企业之间通过“消费”，只是建立起简单的买卖关系。而现在，消费者和企业之间通过“消费”，还建立起一种投资和利润分配的关系。这是一种创新，一种对商业模式和内容具有颠覆性的创新。 消费投资模式，可以让每个人的消费行为都具备了投资的属性。在以往的社会经济模式下，投资的主体主要是企业家和金融机构，所以社会收益的分配相对集中在一部分人手中。未来，消费者通过自己的消费，也可以成为投资的主体，也就意味着社会收益可以直接分配到每个人的手中，这种扩大规模的分配方式的变动，对构建更加公平的分配制度，将发挥重要的作用。所以，我们说，消费资本论带给社会经济的变革将是巨大的，这种变革将是对每个人都是有益的，它推动了社会的进步和发展，使人类社会向其发展目标即公平、幸福、美好迈进了一步。 03 消费资本论所倡导的“消费投资模式”，虽然不同于传统的金融投资，是一种创新，但它仍具有传统金融投资的属性，并没有超出投资的范畴。因此，消费投资模式，它不是一种促销手段，它不是仅仅为了卖出商品和服务。消费投资模式是要构建企业和消费者之间的投资关系。消费者获得的收益回报，是一种参与利润分配的收益回报，是根据消费者的每个消费，计算消费者的投资额度，并根据投资额度来参与利润分配。企业只有在计算出一个月、一个季度或一个年度的利润后，才能给消费者进行分配。企业如果没有创造利润，就不能给消费者进行利润分配。 简单的来说，如果企业经营的好，赚了很多钱，可分配利润比较多，消费者也就可以分得较多的利润。如果企业经营不善，赔了钱，消费者就只能获得消费时购买的商品，而没有利润分配。因此可见，消费者的收益是同企业利润紧密挂钩的，是企业可分配利润中的一部分。 这里需要反复强调的一点是“投资回报一定是利润的回报”，所以消费投资模式要正确的实践，就一定是企业通过自身运营创造了利润，然后让消费者参与分配。 这里举一个反面的例子。现在社会有很多庞氏骗局式的高额消费返利，他们给消费者承诺虚假和过高的返利，用“后面消费者”的钱返给“前面消费者”，通过欺骗诱导消费者盲目的购物和虚假消费等行为，损害了消费者的利益。而作为消费者，被企业虚假过高的虚假承诺所诱惑，轻信了躺着也能赚钱的说法，纷纷参与到这种骗局中，最后可能血本无归。这样的例子很多，希望大家可以通过学习，能够对其进行识别。 |
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