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资产配置，是指根据投资者的投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益的证券与高风险、高收益的证券之间进行分配。而公募基金则是帮助客户实现资产配置的最靠谱工具，为何如此说呢，原因有三。 第一，公募基金是我们国家金融市场里监管最为严格的投资工具。公募基金从管理到销售，全部都有托管结构，且全程被证监会和银监会严格监管，因此投资公募基金是被严格监管的。完全不用担心像前段时间大面积P2P跑路的那种风险。不过请大家注意，严格监管并不是说不会亏钱，基金投资还是有风险的，比如股票市场跌了，那么投资的偏股型基金也是有可能会出现浮亏的。这点大家一定注意。 第二，公募基金都是专业的投资团队在管理，基金经理在投研经验上是较为丰富的。资产管理行业是一个竞争非常激烈，并且业绩非常容易量化的行业，做不出业绩，家里无论是设么背景都没有。所以，基金经理作为这个行业的佼佼者，都是硬碰硬拼出来的，都是靠实实在在的业绩说话的。而且通常公募基金公司的投研部门设置较为完善，在大资管行业内也是佼佼者，投研实力最强，经验较为丰富。而且从过往十年的数据来看，公募基金总体上是很可能给投资者带来不错的收益。 第三，公募基金产品数量庞大而且覆盖高中低风险。公募基金的种类非常多，涵盖高中低风险各个种类的产品，大家所熟知的按照风险由低到高的顺序进行，有货币基金、债券基金、混合基金和股票基金。绝大部分公募基金的流动性是非常好的。目前公募基金总数已经超过了4000支，也为投资者提供了品种丰富的可选择标的。 综上所述，无论客户的风险偏好如何，均可通过公募基金来实现其资产配置。但说起通过基金定投来帮助客户实现资产配置，很多朋友可能就要纳闷了。其实，通过一些构建定投产品组合的思路在很大程度上是能够帮助客户达到资产配置的效果的。 常用的构建定投组合的思路有三种： 其一，“高加低”，即高风险产品搭配低风险产品构建定投组合。比如有的客户可能除了基金定投的赚钱效应之外，更希望通过基金定投类似于零存整取的特性积累财富，那么就可以考虑为客户的定投组合中配置一些低风险基金。比如偏债混合或是二级债基，同时再搭配高风险基金比如股票基金或是指数基金，这样既可发挥低风险产品存钱效应，也可发挥高风险产品的赚钱效应。 其二，“被动加主动”，即被动管理的指数型基金加上主动管理的偏股型基金。因为指数型基金是追求贴近市场的平均收益，被动跟踪复制指数，市场涨了肯定涨，不会出现踏空的情况，是长期定投的理想标的，指数型基金优先选择波动性较大指数，如南方中证500指数基金（160119）；主动型管理的偏股基金追求的是超越市场的超额收益，优先选择规模较小，基金经理选股能力强，操作灵活的基金，如南方量化成长基金（001421）。这样的组合是最能够发挥基金定投平均投资分散风险功能的，也是最推荐的构建定投组合的方式。 其三，“大盘加小盘”，即大盘指数加上小盘指数。因资本市场定期或不定期会产生大小盘风格轮动，在做定投配置时在配置小盘股（如南方中证500（160119））的基础上配置大盘股（南方300（202015）），充分享受资本市场轮动收益，并规避风格轮动带来的阶段性压力，而且指数基金风格稳定，不受基金经理的更迭的影响，选定了指数就选定了风格。这样配置原则为投资者风险承受能力越大，小盘股配置比率越高；风险承受能力越低，大盘股配置比例越高。这样构建的定投组合在市场风格变换时就能够做到运筹帷幄处变不惊了。 因此，基金定投是我们实现基金资产配置的有利武器，希望大家可以多多利用，大大提高了实现未来资产的保值增值的概率。 好文推荐 |
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