之前，十步写了《国寿/平安/泰康/太平…大公司的重疾险，哪家强》一文，测评了保费规模排名前15的“大公司”家的重疾险
留了悬念，答应各位之后再测评大公司的“多次赔付型”重疾险，现在如期奉上。
先复习一下：
根据中国银保监会官网发布的《2018年人身保险公司原保险保费收入情况表》，
2018年保费收入规模排名前15的大公司如下：
为了做到准确和专业，十步特意挨个给每家保险公司打电话，询问目前在售的多次赔付重疾险产品。
有趣的是，当十步打给某安的客服，询问是否有相关保险产品的时候，某安的客服是这样回答我的：
“我们大公司是不用多次赔付来吸引人的，只有小公司才会这么做，需要这样的卖点”
……
十步听到这样的话术惊呆了，这个客服怕不是要挨打~~这让华夏、太平、新华等等大公司情何以堪？
也许在某安客服的眼里，只有他们才称得上是大公司吧！
好了，吐槽到此结束。
花点儿时间给大家（以及那位客服）科普一下多次赔付型重疾险的意义。
单次赔付型重疾，一旦患病经过一次理赔后，合同终止，将不再享有任何保障，今后也几乎很难再买到其它重疾险产品。
而得过重疾的人，身体器官受损严重，免疫力也会大大下降，再次罹患疾病的概率会比普通人要高，反而更需要重疾险的保障。
像天生体质弱、家族成员有患病史、保费预算充足等人群，都很适合购买多次赔付型重疾险。
接下来，十步整理出大公司家目前的热销产品是以下几种：
华夏人寿：常青树2.0
太平人寿：福禄康逸
新华人寿：多倍保 （10.10停售）
人保人寿：无忧人生至尊版
富德生命：倍健康2019
天安人寿：健康源2019增强版
百年人寿：康多保
先说结论：
华夏人寿的常青树2.0,和天安人寿的健康源2019增强版，是相对来说非常优秀的两款产品！
优点
①100种重疾，分6组，赔6次，首次重疾赔付基本保额/已交保费/现金价值较大者，第二至六次重疾赔付基本保额。
②20种中症赔2次，每次赔付50%基本保额；35种轻症赔3次，依次赔付30%、35%、40%基本保额。
③自带被保险人轻症/中症/重疾豁免，可附加投保人豁免。
④重疾分组比较合理，癌症单独分一组。
缺点：
没什么太大的缺点。像轻症、中症存在隐形分组、轻症缺少微创冠状动脉搭桥术等问题，其它产品也有类似情况，因此无需特别介怀。
华夏人寿的常青树一直是它家的热销产品，常青树2.0也是最近新升级的版本，保障责任比旧版的要更好，保费相比于其它大公司的产品来说，仍然具有优势。
综合保险公司的品牌、产品的保障责任和价格来看，这款产品在大公司的重疾险中表现不错。
优点：
福禄康逸这款产品实际上2017年就上线了。100种重疾赔付3次，50种轻症赔付3次；
享有年金转换权益，可按需将部分或全部保险金或现金价值申请转换为年金，以备年老之需。
除此之外，从产品本身的疾病保障来看，并无亮点，也没有可圈可点的地方。
缺点：
① 重疾仅分三组，并且分组非常不科学。
恶性肿瘤和重大器官移植术、终末期肾病分在A组，这三者都是高发重疾，一旦罹患其中一种，另外两种都无法再次获得赔偿。并且A组中还包括了其它29种重疾。
B组中把高发的心脑血管系统疾病（脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥手术等）分在同一组，如果第一次发生急性心肌梗塞获赔后，今后脑中风等疾病也无法获赔。
② 缺少中症保障
③ 福禄康逸最大的缺点是贵。30岁投保50万保额，交20年保终身为例，男性每年需交费19700元，女性17450元。这样的价格和保障情况并不匹配，十步并不推荐购买！
优点：
①重疾分组比较合理，癌症单独分在一组，并且高发的6大重疾也分别在不同组别。
②关爱保险金：保单前10年因意外或疾病身故可额外获赔50%基本保额。
③6种特定疾病赔付1次，额外获赔20%的基本保额（最高不超过20万）
缺点：
①轻症和重疾共用保额，也就是轻症理赔后，重疾保额会进行相应的扣除。
②轻症赔付比例低，仅有20%的基本保额，并且有最高20万的上限。无论购买多少重疾保额，单次赔付的轻症保额都不能超过20万。
③癌症二次赔付的间隔期为5年，时间过长。
④缺少中症保障。
综合来看，新华人寿的多倍保价格比较贵，保障责任也暗藏了许多坑点，由于这款产品将于10.10日停售（也就是明天），在此不详细展开。此次测评只是为了给大家做一个参考，十步并不推荐购买此款产品。
优点：
① 少儿特定重疾12种，18岁之前额外给付保额，赔1次。
② 特定老年重疾6种，60岁之后可额外赔付20%保额，赔1次。
③ 18岁之前身故，所交保费/现金价值取最大。
18岁之后身故，保额/所交保费/现金价值取最大。
缺点：
①重疾仅分3组，并且癌症和重大器官移植术还有终末期肾病分在一起，非常不合理；
②缺少中症责任，轻症的赔付比例过低，仅有20%；
③重疾多次赔付的间隔期为365天（市面上大多数180天）
④价格比新华人寿的多倍保还要贵几百块钱，这个价格和保障责任相比，实在过高了。
综合来看，无忧人生至尊版的基础保障并不全面，将心思放在了少儿和老人的特定疾病上面，但对普通成年人的实际意义并不大。结合保费来看，无忧人生至尊版的性价比不高，保障不足，并不推荐。
优点：
① 重疾赔付5次，每次100%基本保额；中症赔付2次，每次赔付60%保额；轻症赔付5次，每次30%基本保额。
② 18岁前身故，返还3倍已交保费
③ 自带投保人60岁前因意外导致身故、全残豁免剩余保费
缺点：
① 恶性肿瘤没有单独分组，而是和重大器官衰竭以及相关病种分在一组
② 轻症缺少高发轻症—轻度脑中风后遗症
整体来看，倍健康2019的保费相对于保障责任来说也是比较贵的，不太推荐购买。
优点：
①重疾分6组赔6次，赔付保额逐次增加，第1次100%、第2次110%……第6次150%；
癌症和侵蚀性葡萄胎分在一组，分组较为合理。
②轻症、中症的赔付比例很高。中症可赔两次，每次60%的保额；轻症可赔4次，每次45%的保额；已经算是目前市面上轻、中症赔付比例最高的产品了。
③包含重疾关爱金保障，保单前10年出险额外赠送20%的重疾保额。
④含终末期疾病保障和身故保障，18岁前患疾病终末期或身故可返还200%的已交保费，18岁后赔付100%保额。
⑤极早期恶性肿瘤或恶性病变不同器官可赔付3次；新发、复发、扩散的恶性肿瘤也可赔付3次。
⑥最重要的是相对于其它几款大公司的产品而言，保费也是很便宜了。30岁投保50万保额，交20年保终身为例，健康源2019增强版男性每年仅需交费12555元，女性11075元。
综上，可以看出健康源2019增强版的性价比很高，在测评的这7款产品中，能取得一个相当不错的名次~
缺点：
如果说健康源2019增强版有什么缺点，恶性肿瘤多次赔付条件严格算一个，
规定了两次恶性肿瘤的间隔期为5年，并且恶性肿瘤第二次赔付和第三次赔付，只能是新发、复发或扩散，（缺乏转移和持续），而且要求之前的恶性肿瘤已达到临床完全缓解，条款设定比较严苛。
优点：
①重疾赔5次，每次100%的基本保额；中症赔2次，每次赔付60%保额；轻症赔3次，每次，以35%、40%、45%递增。
②18岁前身故返3倍已交保费，18岁后身故返还保额。
③可选70/75/80岁返还保费责任
④百年康多保的价格是测评的这7款产品中价格最低的，30岁投保50万保额，交20年保终身为例，男性每年仅需交费11355元，女性10495元。
缺点：
① 恶性肿瘤和重大器官移植术以及其它11种疾病分在一组，分组不合理，一旦发生同组其它重疾，那么恶性肿瘤的保障也将失效了。
② 轻症缺少高发轻症—轻微脑中风后遗症，尽管中症含有中度脑中风后遗症，赔付比例更多，但是理赔条件也相应苛刻了一些。
综上所述，康多保胜在价格低，保障也比较全面，但是最大的bug就是癌症和重大器官移植术分在一组，不太合理。
在这7款产品中，华夏人寿的常青树2.0以及天安人寿的健康源2019增强版都非常不错。
保费不贵，保障责任也比较全面，在多次赔付型重疾险中，都比较有竞争优势。
※ 不过此篇文章测评的仅仅是2018年保费排名前15的保险公司家的产品，像很多人心目中非常优秀的的倍吉星、倍倍加、完美人生守护尊享版、嘉多保等产品，均不在此次评测范围内。
在这里十步建议大家，如果不是对保险公司的品牌知名度或者规模特别有要求，不妨多关注一下上述提到的产品，一定还会打开新世界的大门哦 ~
