1000万总保额，这些保险重复理赔吗？

一、

买了多份保险，最后会不会只赔一份？

保险公司黑心不赔，这家赔了那家就不赔？

说好的这也赔那也赔，天花乱坠，白画大饼？

关于这些问题，且听我娓娓道来：

保障型商业保险，分为四大类。

 

重疾险、医疗险、寿险、意外险。

 

加上社保，构成保障人一生的【1+4】格局。

四大保险作用不一，先看表格：

 

重疾险保重大疾病，比如癌症、急性心梗等；

 

医疗险报销医疗费用，保证自费部分降至最低甚至为0；

 

寿险保身故/全残，作为家庭支柱是必备的，一旦不幸去世，留一大笔钱给家庭；

 

意外险保意外事故，比如此次的无锡高架桥垮塌事故。

 

赔付方式明显不同，两种方式：给付制与报销制。

 

1、给付制 = 一次性把钱都给你

 

能赔多少，看买的基本保额，根据相应比例赔付，跟花了多少钱无关。

 

花多花少，都赔固定数额；符合要求，买几份保险就赔几份的钱。

 

比如，买重疾险50万保额，得了重疾如甲状腺癌，直接赔付50万，一次性打到银行账户上。像甲状腺癌这种【懒癌】，治疗费用在10万元以内，哪怕你没有社保和百万医疗险，还能剩下40万之多，用来康复也好，用来买宝马也罢，没人干涉你，话糙理不糙。

2、报销型 = 凭医疗费用发票报销

 

能赔多少，要看具体花费，实报实销，最终赔的钱不会超过实际花费。

 

比如你有医保和百万医疗险，医保报销了，百万医疗险就不会给你报销了，反之亦然。

 

简单来说，就是这份赔了，那份就不会赔！

 

二、

 

买了好几份保险，重复理赔情况如下:

 

假设，配置一份600万保额医疗险尊享e生2019，一份50万保额重疾险健康保2.0，一份50万保额小蜜蜂意外险，一份300万保额定期寿险麦满分。

总计1000万保额，保费每年几千就能搞定，理赔却互不影响。

最关键问题是，买了同种类型保险，比如买了两份重疾险，重复理赔吗？

一份从实际情况出发，对四种保险理赔剖析。

 

1、重疾险和寿险，能重复理赔

 

重疾险，属于给付型。

 

假设老美买了两份50万保额重疾险，得了甲状腺癌，可以分别向两家保险公司申请理赔，这家赔50万，那家也赔50万。

 

寿险很简单，也是给付型。

 

挂了或全残都赔钱，买几份就赔几份。

 

2、医疗险，不能重复理赔

 

医疗险，属于报销型，不能重复报销。

 

花了多少，最多就报多少，不可能你还赚了。

 

同一笔费用只能用一种医疗险报销，既有职工医保也有新农合的同志，就很没必要。

 

商业保险的医疗险，推荐的是小额医疗险和百万医疗险。

 

基本上，百万医疗险会有1万免赔额，那么再购买一份1万保额、没有免赔额的住院医疗险，这样就可以实现无缝对接。

 

一般，国家医保+小额住院医疗险+百万医疗险 = 治病不需掏一分钱。

 

3、意外险，部分可以重复理赔

 

意外险，小到运动骨折，大到交通事故，都赔付。

 

意外险三大基本责任：意外身故、意外伤残、意外医疗。

 

意外身故和意外伤残，可以重复理赔。

 

意外医疗，和医疗险一样，花多少，最高报多少，无法重复理赔。

 

如果包含住院津贴补偿，可以分别向多份意外险申请住院津贴。

 

三、

 

买多份保险，也有特殊情况需要注意。

 

1、已投保累计保额的限制

 

为了防范骗保，有些保险公司会有累计保额的限制。

 

比如定期寿险，有的产品健康告知或者投保须知会有这么一条：

基本上，不影响正常需求，可以先买有要求的，再买没要求的。

 

2、未成年人的身故保额有限制

 

目前国家规定，未成年人 0 - 9 岁，身故赔付不能超过 20 万；10 - 17 岁，身故赔付不能超过 50 万。

 

成年以后，定期寿险就是以人的生命为赔付条件的额，所以是可以获得叠加赔付的。

 

最后，谈谈保险公司，保险公司就是一个庞大却又能分工明确的机构。

 

不关心你是谁，只关心你是否达到理赔标准，严苛对照合同条款的一种极端理智的机构。

 

成年人的世界，理智与责任是首要，没有容易二字，也没有如果二字。

 

有人说，现在成功人士的标准也变成了有房有车有保险。

 

我不喜欢标准，甚至讨厌成功这个词，但是能做的是在自己专业领域为大家答疑解惑、说坑避坑、让大家省钱，省力，科学为家庭配置保险。

 

如此而已......