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《国富论》是经济学之父亚当·斯密的著作之一，这本书广泛被认为是经济学的奠基之作，名气非常大。 名气大的好处是人人都知道它说了什么。比如你肯定知道，这本书讲的是“看不见的手”，也就是国家不要干预经济，让经济在自由竞争中达到高效。 但名气大的坏处就是，人人都以为自己知道它说了什么。比如很多人都觉得，这本书就是讲一个主旨，即自由竞争——但这是错误的，是经过主流经济学家洗脑和标签化过之后的看法。长者在“资本主义礼崩乐坏？亚当·斯密：这锅我不背”中讲过了，《国富论》看重保守主义甚于自由主义，对国家对经济的必要干预做出了很多说明。 除了这些理论的内容之外，《国富论》其实还涉及到许多有趣的内容，比如风俗，古代中国经济，大英帝国的殖民战略，以及今天的主题——理财。 说到理财，现在年轻人最头疼的问题就是租房问题，尤其是大城市的租房（因为暂时买不起房嘛）。作为年轻人，留在房租高昂的大城市有没有前途呢？《国富论》肯定没有预见这个问题，但是它能给我们一些理论参考，比如：工资和利润决定了商品价格水平，商品价格水平决定了地租。因而，工资和利润决定了地租。 这句话的意思是地租水平是受限于工资水平和利润水平的，如果一个地方居住的人赚不到高工资或者高利润，那么这个地方的房租也会被锁在低位；相反，一个地方居住的人工资越高，或者经商赚的利润越多，那么他可以承受的房租就越高，这个地方房租就越高。换句话说，房租的主要决定因素是平均工资和利润水平，即经济基本面的情况。 但相比之下，房价就不一样了。我国的房价的构成主要取决于三个因素，（1）政府出让住房用地的价格，（2）买房自住的刚性需求，以及（3）买房投资的投机性需求。这三个因素中只有第二个因素是取决于经济基本面的情况的，而第一和第三个因素一个取决于政府行为，一个取决于投机者的心理预期。 这就意味着，房价可以非理性地上涨，但房租不会；房租有规律地跟随平均工资和利润的水平。
第二原理涉及到消费习惯的问题。亚当·斯密把个人的消费分为两种，一种是即时享用，无法蓄积的消费，例如吃饭，饮酒，雇佣仆人，养马作乐，换到我们今天还包括购买各种快消品，作为一次性消遣的按摩推拿服务等等；另一种是比较耐久的，可以蓄积起来的物品，比如买房，装修，布置家具，书籍，字画，换到今天还包括购买汽车，金银器物，各种耐久的电子设备等等。 然后斯密就请读者思考，有两个商人，A和B。A把自己的大部分收入投入即时消费品之中，天天宴请宾客，家中奴仆成群，声色犬马；而B用其大部分收入购买耐久品，兴建房屋，广泛收藏字画器物，布置高级家具，修整庄园院落。假设A和B的收入状况相等，那么十年下来，A毫无积累，每况愈下；B的财富除了折旧之外极少减损，他日积月累，变得更加富裕。 这种差别其实很好理解。吃一顿大餐和吃一顿简餐带来的效用差别也就持续一顿饭的时间；但是便宜而质量较差的桌椅，和昂贵却十分耐用的桌椅，其带来效用的差别会持续几年甚至几十年——而且当你不想用的时候，还可以把它转手变现。 这里就得到了理财第二原理：在收入有限的情况下，提高耐用品消费的在总消费当中的比例有利于财富的积累。 第三条原理讲的是应该如何借钱。在斯密看来，借钱的人也有两种，一种是借钱来消费，一种是借钱来投资。借钱来消费的人，这笔钱不能在未来给他提供利润，他必须以自己之前的收入情况偿还更多的钱，这种人借钱消费而不能开源，所以不能持久；相反，借钱来投资的人，比如他投资工厂或者饭馆，那么这些资金就可能转化出新的利润，如果他投资自己，比如借钱上大学，参加职业培训，那么这也可以增加未来的收入，改善财务状况。 这个道理虽然简单，但是入坑的人仍然不少。从传销组织到裸贷的大学生，再到创业公司，这样的例子很多。传销组织就是一种上线向下线借贷的模式，只要发展足够的下线，就可以满足上线的消费挥霍需求——但是它不创造新的利润，所以任何传销的模式都是不能持久的，只会导致少数人赚钱，多数人血本无归的惨剧。 学生短期贷款也面临同样的问题，因为短时的消费冲动而贷款，结果自己却没有增收的渠道，最后迫不得已走非法渠道，这样就给裸贷提供了天然的市场；但其他类型的贷款，比如长期助学贷款，它本质上并不是消费用途，而是投资在学生的教育和能力发展之上，转化未来的就业和收入——因而这样的贷款就对双方有利，违约率也很低。 这样就得到了理财第三原理：以投资为目的的借债稳妥有利，以消费为目的的借债不可持久。 以上。 附《国富论》郭大力，王亚南译本原文： （地租与工资利润同为商品价格的构成部分，但其构成方法不同。工资及利润的高低，为价格高低的原因；地租的高低，则为价格高低的结果。因为一件商品上是所必须支付的工资利润有高有低，那商品的价格就有高有低。但这商品有时可以提供高地租，有时只能提供低地租，有时全无地租。因为这商品价格，在支付工资及利润后，有时有甚剩余，有时略有剩余，有时全无剩余。——《国富论》1-11） （个人的收入，或用来购买立时享用的物品，即享即用，无补于来日。又或用来购买比较耐久的可以蓄积的物品，今日享用，就可减轻或支持明日的费用，或增加来日享用的效果。例如有的富翁满室奴婢，厩满犬马，大吃大用地花；有些宁愿食事俭约，奴婢减少，却修饰庄园，整缮别墅，频兴建筑，广置家具、书籍、图画等等，至若有用无用，却向不过问。......设有甲乙二富郎，财产相等，甲则用其大部分收入，来购买比较耐久的商品，乙则用其大部分收入，购买即享即用的商品。到后来，甲的境况，必能日渐改进，今日的费用，多少可以增进明日费用的效果。乙的境况，决不会比原先更好。到底，甲必富于乙。甲所有的货物，虽已值不如当时所费，但总有价值。乙的费用，连痕迹也留不下来，十年二十年浪费的结果，真是一无余物。——《国富论》2-3） （借钱挥霍的人，势难久立，出借者受愚，常致后悔。除了重利盘剥者，我觉得这样的借贷，于双方都毫无利益。社会上固然难免有这样的借贷发生，但因人各自利，所以，说它不能像我们所想象的那样常有，也未始不可。比较谨慎的富人，愿以大部分资财贷给谋利的人呢？抑或是浪费的人呢？如果真把这个问题提出，它听了，只怕会发笑。——《国富论》2-4） |
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