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10-18 09:49 为什么负债的人会越来越多？他们的钱都去了哪里？我们都知道，关于负债这个问题，很多人都会经历过，或者说曾经拥有过。甚至来讲很多人现在都是处于一个负债的状态，那么什么叫做负债呢？你对银行的这种个人消费贷款，包括是个人住房按揭贷款，那么都是属于负债，甚至对于银行卡的消费，如果说你没有及时的还清，那么也是相当于是一种负债的状态。  我们都知道每个人如果说有固定的工作，那么都会有固定的收入，在扣除完成社保之后基本上自己所得的，这个实际收入就是已经提出了社保和个人所得税的收入，就是自己的净收入，那么如果说自己的净收入每个月的水平要小于你负债还款每个月的水平，那么基本上你的这个负债将会变得越来越多，你的这个债务将会变得非常的糟糕。 所以说我们欠银行的钱也好还是贷款也好，首先要有一个自己可控可还款的能力，也就是说尽量不要超过自己工资的总收入的70%以上，因为你自己本身还要留一些生活费，至少需要留1/3左右的生活费，那么你的还款能力大概也最多只能够达到70%左右。  当你的这个负债率比较高，再加上你还款的能力比较弱的时候，实际上这样就形成了一个恶性循环，利滚利这样的一个尴尬局面，所以说就会造成一个不良的信用贷款或者说不良的个人信用记录，那么对于你今后的贷款或者说办理信用卡都会造成一个很大的影响和麻烦。 当然我们都知道，就是一个人的纯收入和实际到手的收入是有实际区别的。因为通过工作单位是需要缴纳五险一金的，那么这个五险一金因为需要个人所承担一部分的比例，那么个人所承担的这部分比例会直接从我们工资当中扣除，所以说单位可以说给我们承诺1万块钱的工资收入，但实际上我们到手的也许只有8000块钱，剩余的这2000块钱都是缴纳了五险一金的待遇！ 所以我们不要认为公司给我们发多少钱，那么我们就有多少钱的还款能力，其实并不是这样子的，因为有一部分是交了我们的个人社保，而且这个个人社保是强制需要缴纳的，你不能说我因为放弃个人社保多拿一部分的工资待遇，实际上这样也是不行的。  那么合理的利用自己的负债，比如说我买了多套房屋，这种情况下是完全可取的，因为房屋它是一个优良的固定资产，并且通过房屋也是可以实现变现的，也就是说我们可以把自己购买的这个多套房屋出租出去，那么通过回收过来的这个租金也可以偿还我们的贷款，这都是一种非常好的理财方式。但是我们千万不要造成这种资不抵债的情形，那么这样的话就会造成个人资产的破产情况，那么就会还不清银行的贷款了。 |
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