行业速览 | 《中国保险消费者白皮书（2018版）》

“ 近日，太保集团联合普华永道共同发布《中国保险消费者白皮书（2018版）》（以下简称“《白皮书》”），利用太保集团所积累的客户数据，为中国保险消费者进行精准画像。”

太保集团成立时间早，各业务板块齐全，服务网点遍布全国城乡，更重要的是积累的客户数据量足够大，在一定程度上可代表中国保险消费者的群体特征。

《白皮书》称，截至2017年末，太保集团累计服务过的客户达到6.19亿，存量有效合同客户也有1.16亿。

《白皮书》里亮点颇多，今天小鱼儿帮大家整理了几大看点：

01

—

中国主流保险消费者画像

其中：《白皮书》不难看出：

消费者特点：

• 性别：男性占比超六成，占比达60.8%；

• 年龄：80后是保险消费主力军，占比达到29.7%；

• 家庭特征：78%保险消费者来自已婚有子女家庭。

产品偏好：

• 产品选择：首选意外险，其次为医疗保障（含重疾险）；

• 为谁保：76.1%的人为本人投保；

• 投多少：年保费支出超过3000元；

• 受益人：93.5%为法定受益人。

02

—

保险行业的几大变化

行业整体呈上升趋势

从2007年到2017年，我国保险需求整体呈上升趋势，保险深度和保险密度均有大幅改善。但与发达国家相比，我国保险需求仍未得到彻底、有效的释放，截至2017年，保险深度也只有4.42%，发展空间巨大。

       

人均保费增速加快

从2010年到2017年，人均保费增速达到18%。从保费支出结构来看，教育保险人均保费最高，养老次之，第三是财富管理，教育保险人均保费增速最快，医疗险保费增速次之，第三是财富管理。

医疗保险意识不断增强

随着我国医疗体制改革的不断深入，人们对于补充商业医疗保险的意识不断增强，2017年保险消费者有超过一半购买医疗保险，占比较2010年上升了24个百分点。医疗保险人均保费，在2015年后快速上升，8年时间增长近3倍。

    

重疾险人均理赔金翻了9倍

25种重大疾病在中国男性一生的平均发病率为49.6%，女性为51.8%。重疾发病率高，使得重疾理赔客户占比上升。8年时间重疾险人均理赔金额增长了9倍。

消费者重疾意识增强，重疾保险消费者占比明显上升，截至2017年，重疾保险客户已经占到所有客户的9.1%，而2016年不过7.8%，保费逐年上升。

从理赔情况来看，重疾理赔从2010年未成年理赔客户居多向2017年41-50岁理赔客户居多发展。癌症仍然是重疾中的高发病症，占比达到61%，其中，男性高发肝癌（16.2%），女性高发乳腺癌（16.2%），肺癌和甲状腺癌均为男女高发病症。

交通事故是意外险理赔的首要原因

交通事故出险占意外死亡理赔案件的44%，占意外残疾案件的26%，其中有51%的客户是1级伤残或全残。

分红类寿险一支独大超8成

寿险消费发展与整体保险消费发展节奏一致，2011-2017寿险消费者占比基本稳定。不过，近年来寿险人均保费大幅提升，2017年比2010年增长1.94倍，超过了重疾险的增长幅度。

养老保险已经进入给付时代

2017年养老保险给付客户数占比达到5.8%，达到7年来最高值。其中，年金类给付客户占比最高（45%），婚嫁金占比较低，但人均给付金额最高。

相较2010年，2017年养老保险增长超过78%，因其他险种增长速度更快，养老保险消费者客户占不增反降。

既要养老，又要教育

《白皮书》显示，教育保险消费者占比相对稳定（1.6%），享有教育保险的客户中，超过9成同时享有养老保险。人均保费逐年上升，较2010年增长了5.4倍。

2017年车险人均理赔金额为8614元

近几年，车险消费者占比稳定，始终维持在10%左右。车损险和三者险客户逐年上升，盗抢险客户逐年下降。

商车费改后，理赔客户、小额理赔占比下降，人均理赔金额增加。人均理赔金额整体呈逐年上升趋势，2017年人均理赔金额达8614元，理赔客户占比接近10%，发生理赔的客户中，小额理赔客户的占比从2010年61.4%降到2017年的41.2%。

北冥有鱼，其名为鲲，鲲之大，不知其几千里也。鲲虽大，也是从小鱼（wo）演变而来。

保小鱼，愿与你畅游于保险蓝海，有朝一日，定成保险之鲲也。