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银行理财子公司已经向我们赶来，未来我们面临的银行理财产品都是银行理财子公司的产品，虽然1元起投极大地便利了大众的购买方便并激发大众的投资热情，但是银行理财子公司收取的各种费用你明白吗？你在多大程度知道银行理财子公司以后各种理财费用与传统银行理财方式各种费用的区别呢？在多大程度上会影响你的理财收益呢？ 一是传统银行理财中收取的各种费用都有哪些呢？ 很多人不明白，银行将本来的存款资金转变成理财资金，除了能够稳定客户以外，不是白白地为理财购买者打工，而没有任何好处吗？实际上，传统银行理财确实有市场化市场以后被迫进行的因素，但同时银行放弃的是存款和借款的利差，但是获得的是中间业务收入，银行从理财业务中会获得一定的中间业务收入。 传统银行负责理财产品发行和管理的大部分是银行资产管理部，和公募基金类似，银行从中赚取相应的手续费/管理费， 主要费用有： 销售费用，银行从销售的理财产品中一般收取年度千分之三的销售费用； 银行托管费用，银行从理财产品资金的托管中收取一般为年度万分之二的托管费用； 固定投资管理费用千分之一 浮动管理费即理财产品扣除销軎手续费、固定管理费、托管费后，根据实现收益与预期收益的比较，低于预期收益不收费，高于预期收益部分收取收益分成。 简单以某银行理财说明书内容为例，收取的各种费用如下： 1、销售手续费：0.3%（年） 2、托管费：0.02%（年） 3、固定投资管理费：0.1%（年） 4、浮动管理费：产品扣除销軎手续费、固定管理费、托管费后，本产品年化收益率低于4.60% （含），投资管理人不收取浮动管理费；年化收益率超过4. 60%的部分，30%归客户所有，其余70%作为投资管理人的浮动管理费。 换句话说，无论理财产品是否盈利，销售手续费、托管费、固定投资管理费三项合计一般会有0.42%是必须要收取的，只有浮动管理费是与收益挂钩的，只有超过预期收益才会有收益分成。 其次，银行理财子公司以后理财产品费用收取情况是怎样的？ 目前五大银行的理财子公司都已经开业，那么，开业的理财子公司在理财产品发布时费用的收取是怎样的呢？ 从已经发布的理财产品中我们可以进行一下分析： 中银理财发布的中银策略-智富（封闭式）2019年01期，1元起售、整数倍累计认购，期限728天，业绩比较基准4.7%；投资的范围是固定收益类、权益类、非标资产和其他金融投资工具，收取的费用是固定管理费0.25%、销售服务费0.05%，托管费0.02%。 建信理财子公司发布的“乾元”建信理财粤港澳大湾区指数灵活配置理财产品，比较基准超额收益70%归客户、销售服务费0.4%，托管费0.02%；“乾元-睿鑫”科技创新封闭式净值型理财产品，2020年7月1日前，固定管理费0.1%以后是0.3%、销售服务费0.2%，托管费0.02%。基准业绩A4.7%和基准业绩B5.7%，超过收益A标准后的部分收取80—90%的超额收益。 工银子公司理财“鑫稳利”恒馨固定收益类772天，封闭期限772天，1元起售，比较基准收益4.5%。固定管理费0.1%、销售手续费0.3%，托管费0.02%；合计费用0.42%。“鑫稳利”恒馨固定收益类1041天，封闭期限1041天，1元起售，比较基准收益4.7%。实行浮动管理费率。 因此，可以看出在未来的银行理财子公司成立以后，理财产品的各种费用收取除了固定费用以后，更多的是浮动管理费的方式收取。 其三，银行理财子公司发布的理财产品费用收取与传统银行理财产品费用收取的比较，银行理财子公司有可能会因为利润压力而提高费用 我们可以看出，目前的银行理财子公司新发布的理财产品在收费方面与以前传统银行理财产品收费大同小异，既没有较大的降低，也没有明显的提升。 但是由于银行理财子公司成立以后，原来银行渠道和银行整体的低投入、高效率将不复存在，理财子公司将要建设自己的风险控制体系、内部管理机制甚至办公场所，费用的增加和投入的增加是不可避免的，因此各大银行的理财子公司都在纷纷大力招聘专业人才，这都会增加理财子公司的成本压力和费用压力，客观上银行面临提高收费的压力。 从目前看，银行理财子公司可能会更多的发布那些浮动收益理财产品，以收取更多浮动管理费，当然，也可能会提高产品销售手续费和固定管理费，这是我们在购买银行理财产品时必须注意的。 在银行购买理财产品要管理费、托管费和销售手续费，这些费用实际上会减少你的理财收益，毕竟扣除了各种费用以后的收益才是支付给你的理财收益，如果各种收费提高了，你的理财收益就会下降。 你关注过理财产品的收费吗？它可是实实在在的影响你的理财收益的。 作者：麒鉴，专注财经金融理财热点 |
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