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在正常工作之外，大家都想增加一份或者几份被动收入，即使在不工作的时候也有源源不断的现金流，被动收入超过基本的家庭支出，实现财务自由。 财务自由是我们要实现的终极目标，在实现这个目标的过程当中还有很多具体的目标。 大目标分解成小目标就是理财规划，理财规划都包括哪些方面呢？ 总的来说理财规划的目标就是保证财务安全和实现财务自由。又具体的分成，现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个方面。 很多人对这些概念都很熟悉了，做规划的前提是手里有资金，要不然就是纸上谈兵，巧妇难为无米之炊。那怎么攒钱呢？每个月进账以后如何安排手里的收支情况？先消费还是先储蓄？ 这个就是第一个方面现金规划和消费支出规划。 现金规划：就是要实现必要的资产流动性。账户里要保持3~6个月的工资作为生活应急备用金，万一有什么事不至于生活和投资计划被打乱。这部分短期的可以放到银行活期，或者是货币基金里，还有一些宝宝类产品都可以。 提到现金就要讲到储蓄和负债: 先说下储蓄这块，相信很多人都听说过那个大金鹅的故事。就是一个贫穷的农夫，在他的粮仓里发现了一枚金蛋，那只大鹅每天都会给他下一枚金蛋，后来农夫想知道这只鹅是如何下出金蛋来的，想看看它肚子里到底有多少金蛋，就拿起一把砍刀，将大鹅砍成了两半，结果就发现一个尚未成型的金蛋，而悲哀的是，从此这只鹅再也不会下金蛋了。 鹅就代表我们的资本，金蛋就代表利息。没有资本就没有利息。很多人都是挣多少花多少，没有储蓄就没办法产生利息。 我们应该强制把收入的10%存起来，因为用90%来支付生活，和100%其实没有太大的差别。就像是一个月发了10000块钱，提前把1000存起来，剩下的9000在做分配对平时生活不会有太大影响。而经过长时间的积累，你会发现这10%的存款会越来越多，钱生钱的时候，甚至你不用工作，仅靠利息就可以生活。 遇到加薪的时候，每次从加薪中提取50%存入你的“鹅”账户中。比如现在工资5000，每个月存下10%，就是存下500。如果涨了1000，那就存上加薪的50%，也就是500元。这样一来你同时将你的存款率提升了100%。 明智的储蓄会让你变得富有。随着存款账户数字的增加，你会变得更加自信。如果你的银行账户里躺着100万，你会自信很多。 同时我们也要教孩子学会储蓄。在给孩子第一笔零花钱的时候，就要教给他学会存钱。直接给孩子钱是不负责任的，给孩子培养有关储蓄和富裕的概念。 富有从储蓄开始。 有人说我每个月都是月光族，怎么理财，怎么存钱？ 财富的积累不是开源就是节流。如果让负债开一道口，那财富的蓄水池将很难装满。 我们应该用平时收入减去支出所剩的钱的1/2来储蓄。 举个例子就是：假设你一个月挣5000，扣除生活费3000，还剩2000元。把这剩下的2000分成两份，1000用来偿还债务，1000存起来。就是不要将你能存下数额的50%以上用于支付债务。 很多人可能想着是一定要把所有的欠款还完再储蓄。可事实就是窟窿越来越大，也没有攒下钱。有多少负债并不重要，重要的是要有一个好的心态来面对。有债务并不可怕，争取多挣钱，提高挣钱的能力。 一切来源于行动，财富也同样，积累从当下开始。学会开源节流，让理财规划成为一种习惯。 |
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