继支付宝、微信之后，银联携手60余家机构发布“刷脸付”，相关监管办法和标准也有望出台
银联入场，刷脸支付第一梯队成型
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中国银联智能支付产品“刷脸付”在长沙等地率先上线，消费者好奇尝鲜。长沙晚报全媒体记者 王志伟摄
长沙晚报全媒体记者 刘琼萍 实习生 胡自含
火爆的刷脸支付市场终于迎来“国家队”成员。10月20日，在第六届世界互联网大会论坛上，中国银联携手工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等60余家机构发布全新智能支付产品“刷脸付”，正式宣布进军刷脸支付市场。根据银联安排，“刷脸付”产品将率先落户宁波、杭州、广州、长沙等地区。
银联推出的“刷脸付”与支付宝、微信的刷脸支付到底有何不同？目前刷脸支付战场狼烟四起，银联的骤然入市，又将产生什么样的影响？近日，记者实地体验银联的刷脸支付，采访业内专家寻求答案。
长沙率先上线，“刷脸付”主打双重验证
近日，银联宣布在长沙等地区率先上线“刷脸付”人脸支付产品。记者了解到，现阶段“刷脸付”产品在长沙已正式进入商用阶段，涉及商超、餐饮、药店、酒店等多个场景。据介绍，目前新世界百货（长沙时尚广场店）、新佳宜连锁超市858店、圣爵菲斯大酒店、老百姓大药房（仰天湖店）等地均可使用银联的刷脸支付。
10月22日，记者来到新世界百货（长沙时尚广场店）体验一番“刷脸付”。在收银员的引导下，记者先下载云闪付APP并开通“刷脸付”功能，开通的流程包括采集人脸、选择绑定的银行卡、设置人脸支付口令等多个步骤；其次，收银员在电脑上输入交易金额，通过银联的特定设备验证用户的人脸，输入默认支付卡人脸支付口令；最后，显示“刷脸付”交易成功。
记者发现，银联推出的“刷脸付”与支付宝、微信刷脸支付存在很大的不同，“刷脸付”开通时更为严谨，通过云闪付APP进行人脸图像信息采集并需要额外设置“支付口令”，但支付环节却要简单得多，用户除需核实人脸外，仅需输入人脸支付口令即可完成。据银联此前发布的公告，如果用户此前已完成“刷脸付”的开通，则无需拿出手机、银行卡等物理介质，根据提示完成“刷脸”操作并输入支付口令，即可成功付款。
对于采用“刷脸+支付口令”双重验证方式，银联则表示，通过刷脸实现交易路由，延续用支付口令交易验证方式，不改变客户使用、商户受理的交易习惯。
“作为‘国家队’代表的银联入场刷脸支付，代表了监管对于刷脸支付模式的认可。”苏宁金融研究院高级研究员黄大智在接受媒体采访时曾指出，“但安全验证的更进一步，又表现出监管希望对现行刷脸支付验证方式进一步改造，也就是说，追求便捷不能以损害安全为前提。”
三大巨头力推，便捷性与安全性侧重不同
在银联小跑入场之前，支付宝和微信两大巨头相继推出“青蛙”与“蜻蜓”瞄准线下市场，美团和京东等也在不断试水，刷脸支付的战场硝烟四起。业内预测，接下来刷脸支付市场将迎来前所未有的火热。
但无论哪款刷脸支付产品上线，令市场关心的焦点一直都是用户的安全与便捷问题，而两者在一定程度上却是相悖的。“追求便捷的支付体验是消费者的需求，但从监管上要平衡安全与便捷，不能‘惟便捷论’。”有业内人士指出，“刷脸付”相对于支付宝、微信刷脸支付而言，增加了密码键盘的支付口令验证，更加安全，所以监管需要在保证一定程度安全的前提下，增加便捷性。
记者梳理发现，银联的刷脸支付用“刷脸+支付口令”的方式，而支付宝、微信则通过“刷脸（生物识别）+手机验证（常用场景免手机验证）”，便捷上，支付宝、微信更胜一筹。而银联通过增加一道密码验证，安全上更胜一筹。
在银联、支付宝、微信三大巨头力推刷脸支付之下，行业格局正在发生微妙的变化。从支付行业格局的变化上看，此前的线下支付市场，微信作为高黏性社交软件拥有实时在线的特点，具有先天优势，在支付频次上占据优势；而支付宝能提供更多增值服务，其推广能力、下沉服务能力和商户运营能力等优势突出；银联的优势则在于线下推广能力比较强，银联覆盖的线下自有商户是全国最多的，更容易与支付机构合作铺设场景。正如业界所调侃的那样，巨头对垒，胜负难料。
抢占市场份额，新一轮补贴战一触即发
越来越多的玩家入局，使得刷脸支付逐渐普及到各大城市。湖南大学金融与统计学院教授王修华指出，银联入局对行业而言除了增加一个竞争对手之外，或许将使刷脸支付的落地和推广提速，支付宝、微信、银联之间在场景布局、用户补贴方面，将开启新一轮的大战。
支付宝、微信两巨头也早已在商户补贴上下力。2019年4月，支付宝发布“蜻蜓”二代，主要推动商家收银台的数字化营销。近日，支付宝宣布，将今年4月发布的30亿元市场刷脸支付补贴改为“无上限投入”。为了提升刷脸支付代理推广热情，银联也表示即将推出一系列活动。
“出门只带脸就够了”的生活愿景已经变成现实，但金融科技的创新，始终离不开监管的约束。对于“刷脸”支付，目前尚无较为详细的监管文件。记者了解到，随着刷脸支付的不断发展，相关的监管办法和标准也有望出台。
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