企业融资170种模式及操作案例

1. 国内信用证与其作为依据的购销合同、货物提单相互独立，关联配套使用。银行在处理信用证业务时，不受购销合同约束，各有关当事人处理的只是单据，只要单证相符，即对供货企业进行付款履约。
2. 国内信用证指商业银行依照企业要求开出的，凭符合信用证条款的单据支付货款的承诺。信用证是购货企业的银行，以自身名义通过供货企业（收款企业）的银行向供货企业开立的，承诺如果供货企业在规定期间内提交符合要求的有关单据（证），即向供货企业支付该项货物货款的承诺文件。
3. 信用证是银行有条件的付款承诺。开证银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的有一定金额的、一定期限内、凭规定的单据、在指定的地点支付（即付款、承兑或议付汇票）的书面保证。
4. 银行国内贸易融资的产品类别，一般包括：国内信用证、信用证项下打包放款、信用证项下买方信贷、信用证项下卖方信贷、国内保理、国内发票融资、国内订单融资、应收租赁款保理业务、商品租赁、国内订单融资、未来货权项下商品融资、退税应收款融资等。
5. 贸易融资指在商品或服务贸易中，运用结构性短期融资工具，基于贸易中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。根据贸易发生的地域，贸易融资产品分为国际贸易融资产品和国内贸易融资产品。
6. CAMEL分析是金融机构分析的传统方法，包括Capital资本、Asset Quality资产质量、Management管理、Earnings收益、Liquidity流动性。
7. BOT模式：BOT是英文Build－Operate－Transfer的缩写，通常直译为“建设－经营－转让”。这种译法直截了当，但不能反映BOT的实质。BOT 实质上是基础设施投资、建设和经营的一种方式，以政府和私人机构之间达成协议为前提，由政府向私人机构颁布特许，允许其在一定时期内筹集资金建设某一基础设施并管理和经营该设施及其相应的产品与服务。银团贷款业务包括银团贷款安排和相应的融资顾问服务两部分。
   
8. 境内备用贷款原则上适用于AA+级及以上的大型优质客户，不得为房地产开发企业办理备用贷款。
9. 客户法人账户持续透支额度有效期最长不超过一年，从透支协议生效之日起计算。透支额度在有效期内可循环使用。
10. 法人账户透支期限是客户实际透支的具体期限，最长不超过三个月。
11. 法人账户透支额度有效期满后不得再发生新的透支，对尚未偿还的、透支期限短于三个月的透支款，可给予最长一个月的宽限期。宽限期满后仍未偿还的透支款作逾期贷款处理。
12. 对到期的中期流动资金贷款可视客户经营状况展期一次，但不得办理借新还旧。
13. 在循环贷款合同有效期内，贷款人可一次性或分次向借款人收取循环贷款承诺费。循环贷款承诺费按照合同金额与借款人已提款项（结费日余额）差额，一次性（合同签订之日或合同终止日）或分次（按季或半年）向借款人收取，费率按确定的年费率确定。
14. 在循环贷款合同有效期内，借款人主动向贷款人提出缩减流动资金循环贷款额度，贷款人可在办理有关手续时，一次性向借款人收取缩减贷款额度规定比例的违约金。
15. 从循环借款合同签订之日起，借款人如连续三个月未做任何提款，该额度自动取消。
16. 在流动资金循环借款额度使用期内，借款人每次提款的使用时间均不得超过循环贷款额度使用期限的终止日。
17. 循环贷款期限原则上为一年。属于下列情况之一的，循环贷款期限可以超过一年，但最长不超过三年（含）：借款人维AAA级；借款人能够提供低风险担保方式。
18. 短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过三年。国家另有规定者除外。
19. 当前，私营企业的融资顺序一般是企业积累、银行或信用社贷款、亲戚朋友筹款、民间借贷等。
    
20. 直接融资指资金供给方与资金需求方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的金融行为。直接融资方式包括基金、股票、银行承兑、直接存款、大额抵押存款、银行信用证、委托贷款、直通款、对冲基金等。
21. 间接融资指资金供给方与资金需求方通过金融中介机构间接实现资金融通的行为。间接融资的工具包括：金融机构的融资工具，如存单、银行信贷、委托贷款、融资租赁等。间接融资方式包括：银行信用和促消费信用。