一个人一生能积累多少钱,不取决于他能够赚多少钱,而是取决于他如何投资理财。今天就和大家来聊聊关于资产配置的话题。 首先,了解自己的财务状况 我们要明白,理财理的不是钱,而是人。理财三部曲,过去,现在,未来。搞懂了这个理财投资方向,才能控制好节奏。 所谓过去体现在我们现有的资产跟财务状况,现在是我们现有的收支跟储蓄能力,而未来是我们努力为之奋斗的目标。所以要做一份切实可行的财务规划方案,首先要做知己——对自己和财务的全方位了解。 第二、测试你的风险偏好情况 风险偏好是指为了实现目标,投资者在承担不确定的风险时所持的态度。这就这涉及到客户风险偏好的分类,一般来说分为:非常进取型、温和进取型、中庸稳健型、温和保守型、非常保守型。 大家应该会好奇自己属于哪类型的风险偏好呢?一般在理财软件(支付宝、京东金融等)或一些银行的网站上都有相应的风险评测,大家可以去测试一下自己的风险偏好,因为这个将决定你的专属理财产品哦。 第三、了解资产配置的定律、原理、策略 1、 4321定律 除了这个常见的定律,还有其他如80定律,31定律等。但这几个定律我们可以用来做一些参考,最重要的是,理财规划还是要根据自身的家庭实际情况来判断。 2、 理财金字塔原理 最底层较稳健,建立理财规划的基石,包括风险较小的理财产品,如保险、储蓄、国债等。 在中层是年期、风险、回报都在中等水平,如金融债券、企业债券、优先股、各类基金等。 顶层较窄,投入资金不多,承担风险多,收益相对较高的具有进取性的投资产品,如股票、房产、期货等。 3、 资产分配策略大家经常见到的资产分配比例有以下几种:532型(适用于绝大多数人,稳健、收益相对较好)这是最常见的一种资产分配方式,将50%的资产投资于固定收益类产品中,在这其中,活期存款,定期存款,保险,国债等等的分配比例也是有些学问的,一般来说活期存款以留足个人六个月的月支出为限,保险的开支以个人年收收入的10%——20%为优,定存和国债要根据具体情况来安排。30%的以各种投资基金和各类债券来安排,20%投资于股市。这种配比方式适用于绝大多数人,尤其是40岁以上的人士;特点是稳健,收益也相对较好。 433型(进取型,适用于30岁以下年轻人或投资经验丰富者) 这是一种进取型的理财方式,比较适用于30岁以下年轻人或投资经验丰富的人,及风险偏好人士,增加了高风险部分的投入,也就是说增加了理财者亲自出马参与直接投资的部分,可充分满足其追求高收益和成就感的心理。 442型(攻守平衡型,35岁左右的人比较适用)
不同生命阶段对应不同的配置在前面的自我评测中,提及到了四种理财生命周期,这里进行细化,根据不同阶段,相应的理财配置也需要进行调整。 资产配置是因人而异的,绝对不存在最佳标准,按需求配置资产才是最恰当的理财方式。 |
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来自: 白云73 > 《知识和信息技术经济》