过去人们总讲，人无信而不立。但是在很长一段时间，人们并不那么重视自己的信用，甚至在好长时间人们还以欠债不还为荣。 但是，现在人们开始越来越重视自己的信用，也让很多人对以前的一些逾期行为充满担心，因此，经常会问银行的逾期记录是不是真的可以永久消除了？ 那么，银行的个人逾期记录真的可以永久消除吗？ 首先，所谓的银行个人逾期记录五年自动消除是指的央行的征信 人们经常说的征信记录是指人民银行的征信记录，即各金融机构的逾期形成以后，经过一定的宽限期后，进入人民银行的征信系统，也就是人们常说的不良记录。这个宽限期每家银行、不同的金融机构会有不同的规定，但是一般都在1—3天以内，最长的不会超过三天，有的只有一天。在宽限期内如果偿还了，一般就不会上人民银行的征信系统。 上了央行的征信系统，就会在征信系统里面有你的逾期记录，包括逾期笔数、逾期金额以及逾期时间。从央行的征信中消除的前提有两个： 一是你的逾期结清，如果你有逾期没有结清，你的不良记录就一直存在； 二是自你的逾期结清，从逾期款项结清之日起，五年之后自动消除。因此，必须是在逾期结清五年以后才能清除。在五年之内你的不良记录一直是存在的。 二是你的银行贷款逾期记录真的会彻底消除吗？ 答案是否定的。 你可能会问，不是说个人的逾期贷款结清以后，五年后自动清除不良记录吗？是的，是五年以后自动清除。但那清除的是央行的征信系统的不良记录。你在你的贷款银行的逾期记录仍然存在，区别只是在于这个逾期贷款记录只存在于你的贷款银行，而其它金融机构并不知道或者并不会查询到。 这种逾期贷款记录当你再次到这家银行申请贷款业务时，贷款银行可以先查询央行征信系统你的逾期记录，当然没有问题。同时会查询到你以前在本银行有的逾期贷款记录，并可以作为参考。如果觉得你的贷款逾期是善意的，那么影响不会很大；但是如果觉得你以前的逾期是恶意的，那么同样影响对你的贷款进行审批。 所以，从根本上讲，你的逾期贷款记录并不会完全永久消除。这就是人们常说的：出来混总是要还的。你以前的逾期贷款记录会永远跟随你，只是影响的程度会越来越小而已。 三是不要相信那些花钱可以铲除不良信用记录的行为 网络上有很多关于可以代办消除不良信用记录的广告，也有很多所谓的朋友提出给你帮忙消除不良信用记录，很多人以为这就跟消交通违章的分一样。实际上都有骗钱的嫌疑。注意不要上当受骗。 当然，有一些不良逾期是可以正常向银行申请清除的，主要有以下几种情况： 一是非恶意欠款，比如信用卡逾期是因为产生了年费或者利息、滞纳金，持卡人并不知情并主动全额还清欠款，这种情况可以向银行申请消除不良记录。 二是银行有失误责任，比如说信用卡年费调整却未告知持卡人，或者银行系统升级、银行系统出现故障无法扣款造成逾期，可以联系银行消除。 三是不知情，比如你没有及时收到银行发来的账单包括邮件，短信以及纸质等，再比如银行卡片年费规则没有说清楚，或者一些收费项目没有事先告知持卡人。 四是小额欠款未还，一般是出现小额欠款的情况如10元以下（每家银行标准不同）； 五是自己的信用被盗用，如冒用自己的贷款、冒用自己的担保出现逾期情况，最终在法律的判决自己没有责任以后可以申请消除。 出现上面的问题可以向相关的银行申请要求消除不良信用记录。其它情况找任何人都没有意义。 图片作者拍摄 作者：麒鉴，专注银行三十年，财经金融分析评论，欢迎关注并留言 |
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