经常有朋友给我留言:“深蓝君,重疾险产品太多了,我非常纠结,不知道该选哪一款……” 相信很多朋友都有类似的感受,产品越来越多,每款都有亮点,看起来都挺不错,根本无从下手。 为了帮大家做出更好的选择,我从实操的角度,整理了最新的 消费型重疾险挑选手册,希望大家看完就不再纠结。 主要内容如下:
一、买重疾前,这些一定要知道! 一千个人眼里,有一千个哈姆雷特,每个人的情况不同,对产品的需求也自然不一样。 不论选择什么保险,购买前一定要搞懂这 3 点: 1、保额应该买多少? 我在不久前的《2019上半年理赔年报》中提到,很多公司的件均保额连 10 万都不到,现在治疗癌症平均都要 30 万,这点钱又能有多大意义呢? 我一直强调买保险就是买保额,对于重疾险的额度,建议至少 30 万起步,50 万目前来看是标准配置。 2、预算多少才合理? 普通人必备的四大险种是:重疾险、医疗险、意外险、定期寿险,其中重疾险最贵,所以很多人也格外重视。 一般来说,包括重疾在内,所有险种的保费加起来,最多不超过年收入的 10%。 毕竟除了保险,我们还有房贷车贷、孩子教育、父母赡养等责任,保费超过10%,容易给自己带来很大的压力。 3、保障怎么挑选? 现在的产品保障越来越丰富,对于消费型重疾而言,目前主要是这 4 种形态:
不过,保障的责任越多,保费自然也更贵,如果你既想保障好,又不希望保费太贵,这里提供给大家两个方法:
以上的这些要点,我在《重疾险到底该怎么选?》中,有更详细的说明,大家感兴趣可以点击查看。 接下来,我将按照 经济型、中端型、高端型 这三种不同的需求,分别来看看都有哪些消费型重疾可以选。 二、经济实用型,建议考虑这4款 对于多数人普通的工薪家庭, 50 万的重疾保额基本够用了。如果个人买重疾的预算在 1000-3000 元左右,可以考虑经济实用型的产品。 这类产品有以下特点:
我精选了一些性价比不错的产品,具体如下: 直接说结论:
以上这些产品,在公众号菜单:保险严选,就能看到投保详情。 另外,我在《2019 最新消费型重疾险测评》中,有更加详细的测评分析,有需要的可以点击查看。 三、中端配置型,哪些产品可以选? 如果觉得经济实用型的产品,还不能满足自己的需求,预算在 4000-5000 元左右,那么可以考虑中端产品。 对比经济实用型,有以下改进:
在这里,我也精选了一些产品: 直接说结论:
在公众号菜单:保险严选,同样能看到投保详情。关于以上产品的详细测评,还可以看看: 四、高端旗舰型,这3款产品最合适 如果你的预算有 6000 左右,追求更全面的保障,可以看看配置更高端的产品。 正所谓“一分钱一分货”,这些产品 既能保终身,又能兼顾癌症 2 次赔付 等保障,价格虽然会贵一些,但保障也更好。 同样我也挑选了 3 款不错的产品: 直接说结论: 增加预算后,康惠保 2020 和 超级玛丽 2020 仍然是不错的选择,附加癌症 2 次赔付后,让人更有安全感。 不过,它们的癌症 2 次赔付也有一些区别:
总的来说,在 40 岁前投保,其实两款产品各有千秋,选哪个都行;40 岁后投保,建议选康惠保 2020 ,毕竟前 15 年有重疾的额外赔付,而且价格也便宜一点。 另外,健康保2.0 虽然性价比不如上面两款,但最大的特点是 不限职业,即便刑警、防爆警察也能买,高危职业的朋友可以重点关注。想了解更多,可以点击这里查看>>> 五、常见问题答疑 不少朋友在实际投保时,还会遇到各种各样的问题,我整理了其中 2 个最常见的: 1、身体有异常,还能买吗? 买保险,健康告知是一道过不去的坎,如果健康告知不符合的话,可以尝试以下 2 种方法:
如果你想了解更多关于健康告知的内容,以及核保的详细步骤,可以参考《健康告知随便填,过了两年一定赔》这篇文章。 2、之前买的老产品过时了,要退保吗? 现在新产品更新很快,很可能自己买完重疾险没多久,市场又推出了更好的产品,很多人会考虑要不要退保换新产品? 其实这个问题因人而异,我在《新产品越来越好,老产品要退吗?》中,有分享一个详细的退保案例,相信你看完就会有一个清晰的了解。 六、写在最后 重疾险虽然很重要,但一定要结合自己的情况来选,每个人需求不同,选择自然会不一样。 另外,保险是一个组合,仅有重疾险是远远不够的,每个险种都有各自独特的作用,其它险种我也有最新的测评: 如果你看完后还是搞不清楚怎么买保险,也可以选择“ 1 对 1 的保险规划 ”服务,点击这里 就能了解详情。 如果今天的分享对你有所帮助,就在文章底部点个“ 在看 ”吧,让更多人看到,就是对我最大的支持。 你买的是哪款重疾险?欢迎留言分享你的理由 :) |
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