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Science and Charity，pablo picasso 前两天刚立冬，上海的气温就开始降下来，90后老阿姨又到了偷偷摸摸穿秋衣秋裤的季节。不过小孩子的保暖意识可没这么强，晚上睡觉容易蹬被子，白天还爱脱掉外套到处跑，感冒发烧又来招惹熊孩子了。一个朋友的小孩就发烧了，一开始去医院看，医生当成了普通细菌性感冒。但后来连续几天，体温都在38.5度附近。再去医院仔细检查，发现竟然得了一种叫做“传单”的病，当天就被要求住院。住了一个星期，总费用是6252.79元，但朋友自己实际只掏了200多。因为他们家保障意识比较好，不仅有少儿医保，还有上海的少儿住院基金以及商业保险，所以大部分医疗开支都不用自己支付了。我们在《杭州再现卖房求生！ 这才是保住你房子最好的方法！》和大家提到过少儿医保，今天就把它说透，用好国家给我们的福利政策。 大人有医保，其实小孩子也可以参加政府医保，这就是少儿医保，它可是国家给我们的好福利，是相当牛的保险。在给小孩买商业保险之前，檀香们一定要先参考当地的医保政策，给小孩办理少儿医保。
（图片来自：pixabay ）
我们买健康类的商业保险，都要做健康告知，如果身体已经有了些大大小小的毛病，保险公司可不会让你买，或者会除外承保。但少儿医保不一样，不会因为孩子的健康状况而被拒保，哪怕有病史或者先天、遗传性疾病，都可以买。保费也巨便宜，一年只要一两百块钱，门诊、住院都可以报销。每个地区、不同等级的医院，报销比例、保额、免赔额都不一样，具体可以到当地社保局网站、社区居委会、社保所去问问。一般来说，医院等级越高，免赔额（起付线）就越高，能报销的费用就越少。门诊的封顶线（保额）一般都比较低，比如某地区的少儿医保，门诊保额只有4000元，感冒、发烧这些小病都能报销；但住院的保额比较高，可以做到17万。起付线高、报销比例低，少儿医保对门诊的保障作用并不是很大；而且，门诊开销虽然很频繁，但每次花得也不多，不会真正影响家庭的财务状况。少儿医保本质是给儿童重大疾病提供风险保障，20万左右的住院保额，对普通家庭来说，已经是非常大的价值。毕竟，不是每个家庭，都能轻轻松松掏出十几万的医疗费。
而且，有了医保，再给小孩买商业保险，尤其是医疗险，保费也会比没有医保的便宜。少儿医保的覆盖人群还挺广的，从新生儿到大中小学校学生，一般在18岁以下，都可以参保。如果是有小宝宝的檀香，最好在孩子出生后的90天内，给孩子办好户籍登记，准备好孩子的一寸照片，带上户口本、出生证明、孩子父母的身份证，到社区事务中心办理就好。办理好之后，每年9月记得续保。这是由红十字会、教委、卫计委联合创办的医疗保障互助基金，参保儿童一年一般也就90块钱左右。在读的学生，学校（包括幼儿园）会代为集中办理，或者也可以自己到当地卫生中心、打疫苗的医院或者基金办公室办理。万一小朋友住院，可以免交部分预付金。更重要的是，如果已经交了少儿医疗保险，医疗费用在扣除社保部分和起付点后，100%报销；如果没交少儿医保，报销比例一般也有50%。保额也不算低，一般疾病每年10万封顶，大病每年20万。
（图片来自：pixabay ） 少儿医保和少儿住院互助基金，都是社会保险，基本上没什么成本，加起来也能给孩子几十万的保障。在必要的时候，这两份保险能守住你一套房。小孩的商业保险坑太多，怎么才能花最少的钱买到最实用的保险？别急，下一期的“檀保险”，我们会和大家一一道来。
看完就完事儿啦？
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