今天是国际糖尿病日,曾经有一位著名医学教授,戴蒙德预言,“中国人的生活方式正在改变,糖尿病将引发严重的公共健康问题”。 此预言在当时无论是世界还是中国都没有引起重视,而今天“戴蒙德预言”却不幸被证实。 据2013年权威部门发布的调查报告显示:中国成年人糖尿病患病率为11.6%,处于糖尿病前期的人占总人口的50.1%。也就是说,不到10个成年人中,就有一个糖尿病患者;每两个成年人中,就有一个属于糖尿病前期。 根据这项开展于2010年的调查,我国糖尿病患病率超过美国(11.3%),患者人数达1.14亿,超过印度,成为了名副其实的糖尿病第一大国。 像糖尿病这样的慢性病,一旦罹患,便很难根治。在买保险时,也经常受到重重阻挠。比如重疾险或者百万医疗险的健康告知,都会涉及糖尿病的相关问询。但是有一种保险不受“三高”或糖尿病的限制,那就是防癌险。 防癌险,顾名思义,就是只保癌症,只针对恶性肿瘤的保险。 根据最新的统计数据显示,恶性肿瘤死亡占居民全部死因的23.91%,癌症已经成为严重威胁中国人群健康的主要问题之一。 如果投保人罹患了癌症,即会一次性进行保额赔付,像是重疾险的缩小版。 什么人适合购买防癌险呢? 1. 预算有限 如果被保险人比较年轻,或是保费预算有限,暂时无法购买保费较高的重疾险, 那么可以考虑先购买防癌险,用最小的支出换取基本的保障。 比如市面上现在有很多定期的防癌险, 价格比重疾险便宜很多,也能解决最紧迫的问题。 2. 年纪较大 年纪超过50岁,基本上就很难买到合适的重疾险或百万医疗险了, 即使有可以购买的产品,保费也很高,容易出现保费倒挂的现象, 这个时候防癌险就是个不错的选择。 3. 健康异常 患有高血压、糖尿病或健康状况不太乐观的情况下, 就很难通过重疾险和百万医疗险的健康告知了。 防癌险的健康告知非常宽松,核保也比较简单, 给因此没有办法买重疾险的人提供了新的选择。 十步挑选了市面上热销的6款产品,做了一个横向测评 瑞泰泰安心 信泰i立方 中荷惠加保 昆仑康爱保 德华安顾老人防癌险(孝亲宝) 弘康爱无忧 直接说结论: 如果是60岁以上的老人,只想做单纯保障,可以考虑德华安顾老人防癌险(孝亲宝),75岁以前的老人都能买,只保恶性肿瘤,赔1次,所以保费很低。 如果追求性价比,昆仑康爱保是最好选择,保障全面,价格也具有优势,适合大多数人,不知道买哪个,选这个准没错。 如果追求多次赔付,可以考虑瑞泰泰安心,这款产品可选二次三次恶性肿瘤保险金,亮点很多,保障不错,价格也非常划算。 如果曾经罹患过甲状腺癌,术后可以考虑弘康爱无忧,痊愈3个月就可以投保,只要符合健康告知,就可以线上直接购买。 下面单独来讲讲两款新上线的优选单品: 瑞泰泰安心 瑞泰人寿的泰安心防癌险, 可选二次、三次癌症保险金、间隔期是3年,3年后癌症持续/复发/转移/新发,都能再赔100%基本保额。 其中,被保人享有提前领取选择权,若被保人满1年后确诊癌症的新发、复发、转移,就可以提前领取40%的基本保额,只能使用1次,并且,如果提前领了40%的基本保额,剩下的60%不会再赔。 另一个可选责任是特定癌症保险金,分为少儿特定癌症保险金和成人特定癌症保险金,确诊前者再次理赔100%保额,确诊后者再次理赔50%保额; “二次三次癌症保险金这项责任有必要选么?” 十步个人觉得如果预算充足的话还是有必要选择的,因为癌症属于慢性病,不仅高发,还会复发,潜伏的时候还伴随着癌细胞转移的风险。所以这项可选责任就将单次赔付变成了3次赔付。 按照长期保障来看的话,泰安心的保费还是很便宜的。 不过该产品须与瑞泰人寿其他重疾产品累计重疾风险保额, 曾经购买过瑞泰家产品的需要注意。 综合来看,这款产品目前还是很值得考虑的 ~ 弘康爱无忧 弘康人寿的爱无忧长期防癌险,这款产品仅支持甲状腺乳头状癌或滤泡状癌术后患者投保。 如果得的是甲状腺未分化癌、甲状腺髓样癌、甲状腺Hürthle细胞癌,是无法购买的。 不过甲状腺乳头状癌、滤泡状癌,占甲状腺癌比例近九成,这部分人群符合条件就可以购买该产品。 术后痊愈3个月就可以投保,只要符合健康告知,就可以线上直接购买。 甲状腺癌可以说是最高发的癌症之一,治疗费用很低,治愈率也很高,但是患过甲状腺癌的人群很难投保。 很多保险公司,都不接受有过癌症史的客户买重疾险。即便有,条件也非常苛刻。比如,需术后满3年核保通过后,才有机会买。 但是这款产品就很友好。 举个简单的例子:已经罹患过甲状腺癌的小A,10年后不幸患上肺癌,确诊之后就可以得到50万的赔付。如果没有出险,不幸身故,选择的是赔付保额的版本,那么也可以得到50万的赔付。 另外这款产品55岁内都可投保,可以保到70岁/80岁,基本覆盖了需要保障的年龄。 最高可买到50万保额,基本足以覆盖疾病治疗。 说了这么多,购买防癌险,应该重点关注哪些方面? 1、保障责任 举个简单的例子:看原位癌之类的轻度癌病是否在其保障范围内。 原位癌等癌症早期患者治愈率可达65%以上, 大多数早期癌症病人治疗后五年生存率可达90%以上, 而晚期患者的五年生存率很低。 这意味着,能够覆盖原位癌等轻度、初发癌症的防癌险应是首选, 当然,对于不同程度的癌症, 不同产品在保险金的给付额度上也有所区别。 给付比例是10%还是20%, 轻度癌症保险金是给付一次还是多次赔付,都要考虑到。 2、保障期限 防癌险保障期限,通常分为定期保障和终身保障。 癌症的发病率越来越年轻化, 如我国胃癌发病人群中35岁以下年轻人高达6%至11%,宫颈癌发病平均年龄为42岁左右。 一般情况下,30岁左右是家庭负担最重的时期, 这个年龄段的人背负房贷、车贷,还要赡养父母、操心子女教育等等, 所以最好在30-35岁左右,做好癌症的防范措施。 因此,投保前要看清产品保障期限,是否足够覆盖癌症高发期。 3、增值服务 为使癌症患者及时获得科学的诊断结果和最佳救治方案, 不少保险公司的防癌险还为被保险人提供了一些实用的、针对性的增值服务。 比如,有的保险能提供专家癌症会诊服务, 有的能提供电话医生、国内外专家二次诊断报告、住院协调。 投保人可以根据个人需求选择。 无论选择哪一种保险产品,都应该从自身的经济状况、风险承受能力和实际需求出发, 进行综合的考量与判断。 即使身体已经出现了各种各样的小问题,也不要气馁,总会有合适的产品给我们提供全面的保障。 就算罹患过癌症,也仍然有保险可买。 我们只要耐心的挑选,不要焦躁,并且继续爱护自己的身体,尽量保持健康的生活方式,明天一定会更好的~ |
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