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前段时间，一张截图在朋友圈流传，我们朗朗上口的“我在马路边，捡到一分钱，交到警察叔叔手里边”如今“涨价”了，一分钱已经变成了一元钱。 网友们纷纷感叹，现在连儿歌都体现了物价上涨、通货膨胀。 01 常常提起通货膨胀，它到底是什么？ 近年来，通货膨胀被频繁提及，它到底是什么意思呢？简单来说，通货膨胀就是货币贬值，物价上涨。 事实上，不论是中国还是其他国家，通货膨胀一直都是存在的。 在中国，一般都是以居民消费价格指数（CPI）为重要指标衡量通货膨胀的程度。据统计，近年来，我国通货膨胀率维持在2%左右，而最近的2019年10月份，我国的通货膨胀率达到了3.8%。 中国近10年通货膨胀率
爬行的通货膨胀，通货膨胀率一般在3%以下； 温和的通货膨胀，通货膨胀率在3%—6%之间； 严重的通货膨胀，通货膨胀率在6%—10%之间； 飞奔的通货膨胀，通货膨胀率在10%—50%之间； 恶性的通货膨胀，通货膨胀率在50%以上。 由此可见，我国目前的通货膨胀处于爬行的通货膨胀和温和的通货膨胀之间。 适当的通货膨胀，对经济的促进和发展是有一定积极意义的。所以国家为了刺激经济的增长，会让通货膨胀维持在一个适宜的范围内。 但是对于我们普通人来说，即使是2%或3%的通货膨胀率，对我们资产的影响也是非常大的。举个例子，假设你现在手里有100万元的资金，分别在2%、3%和4%的通货膨胀率下，伴随时间的流逝，让我们看看价值会发生怎样的变化： 如图，当通胀保持4%，15年后我们手中的钱购买力只剩下如今的一半！ 02 通货膨胀一直存在，如何抵御它？ 作为一个对自己将来负责的人，我们不应该忽略通货膨胀的影响，所以提早预见风险，并通过投资理财重新进行资产配置，以抵抗通货膨胀很重要。 但是，理财的方式多种多样，究竟哪一种才能更好实现收益，抵御通货膨胀呢？ 1、银行储蓄与货币基金 2019年，最新银行存款基准利率显示，活期存款利率仅为0.35%，三年期的整存整取定期存款利率也仅为2.75% 而目前市场上的货币基金，七日年化利率基本维持在2.5%—3%左右。 可见，想要通过银行储蓄和货币基金抵御通货膨胀，似乎并不现实。货币基金则更适合于放置日常开销的钱，以便随时存取。 2、国债与银行理财 当下，若是问及什么投资方式最稳健，那莫过于国债和银行理财了。 根据中国债券计算网的信息，目前5年期以上的国债收益率均在3%以上，50年期的国债收益率能达到近4%。 有数据统计，在售的银行理财产品中，收益率基本都在3%以上，少部分产品收益率甚至超过了5%。 3%-5%的年化收益率，门槛不高，虽不能随时取用，但放置闲钱比单纯的储蓄收益更多些。在抵御通货方面，国债和银行理财起到了保值的作用。 3、保险 由于各种意外频繁发生，未来对抗随时可能到来的意外，目前国人选择储蓄的几率远高于购买保险。但由于通货膨胀货币贬值，或者一场大病掏空家底，忽略保险很有可能导致辛苦一辈子最后白忙活一场。在当前经济下行而且利率较低的背景下，购买商业保险是可以为自己的晚年提前做一些投资。 目前，最火爆的保险产品就是4.025%预定利率的年金险。通过比较目前市场上的两款4.025%的年金产品，以30岁女性，5年期缴10万元为例： 由两款产品的回归收益率（IRR）可以看出，两款4.025%的年金产品收益率基本在4%左右，不仅可以较为有效地避免资产的贬值，也可以为晚年生活多增添一些保障。 4、基金 在股市最高点5000点开始按月定投的年化收益率为3.18%； 4000点开始按月定投的年化收益率为3.62%； 3000点开始按月定投的年化收益率为8.95%； 而在股市最低点2400点开始按月定投的年化收益率高达10.37%。 可见，坚持基金定投、利用复利思维，是提高收益率、抵御通货膨胀的有效方法。 5、黄金 一直以来，人们都说，当通货膨胀来临时，持有黄金是最好的选择。因为货币贬值，黄金价格就会大涨，同时，当国际或者国内经济出现风险的时候，买点黄金，就能资产保值。 但是黄金的上涨是相对应的，它在很大程度上可以通过实现保值来抵抗通货膨胀。若是想跑赢通胀、有所增值，黄金可能并不是最好的选择。 总的来看，抵御通货膨胀、防止持有的货币贬值有两种方法： 第一种是保值。国债、银行理财、保险和黄金是不错的、能实现资产保值的投资方法。 第二种是增值。对于资产的增值来说，购买基金是不错的选择，且相对于股票的高风险来说，基金定投即可以实现较好的收益，其风险也是相对较低得。 不论是追求保值还是增值，我们都需要记住：不要盲目追求收益而忽略风险；不要把鸡蛋放在同一个篮子里。 03 小结 通货膨胀是21世纪人类面临的一个新的财富杀手，毁灭财富于无形之中。 过去40年，在中国持有现金，让钱躺在家里睡大觉，是对财富的极大伤害。未来亦是如此。比起投资有风险，不做投资似乎风险更大。 生活中，每个人的具体情况不同，但是在严峻的经济环境下，每个家庭都应未雨绸缪，通过合理规划资产，提高抗通胀和抗风险能力。否则，生活质量下降、养老危机出现将是必然现象。 |
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