Excel三招，算清投资复利【含智能定投精算】

一、入门篇【^】

"一次性投资"计算年收益，用^即可（英文输入法shift+6）。该符号在Excel中表示次方，例如5^3代表5的三次方：5×5×5 = 5^3 = 125。

图1：^计算式实例

常识：房贷是月复利。例房贷利率6%，利息成本=(1+0.06/12)/^12-1=6.168%

【^】只是入门，非一次性投入（比如定投）、不定期不定额投入等.. 请往下看。

 

二、基础篇【IRR】

定投五年/每月1000（总投入6万）/终值12万，求年复利。5年总资金翻倍？会用^的朋友简单一拉=2^(1/5)-1=14.87%，对么？定投资金、并非期初一次性投入，其实答案为28.13%！99%投资者，算不清定投年化收益。得搬出IRR公式了~

图2：IRR实例（月投1000元，10期后终值11,000元，求年化）

① B列输入月投金额1000元，C12输入终值11,000元；

② C列数据=0-B列，得出实际现金流-1000元；

③ C13格，输入=IRR(C2:C12)，得出(单期)月复利；

④ C14格，输入=(1+C13)^12-1，折算成年复利。

图3：定期不定额的智能定投，怎么办？直接改数即可，中途资金转出也无妨（如第6期取现700元）

三、进阶篇【XIRR】

IRR参数只有『期』的概念。每一期可以是年、月或天（可用^折算成年化收益）。XIRR比IRR更牛之处在于，可精确定义资金进出日期。看图说话~

图4：照搬图3【IRR】例子，每月具体日期有小变动。再看看差异~

注：XIRR直接得出年化数据，不用再折算。

图5：资金进出，可以是任意日期

顺便说句… 别再被某些信用卡分期坑了。

刷卡分12期、手续费0.67%*12月，年息成本真的只有8%年么？好好用XIRR再算算哟~

加送两个福利~ 定投（定期定额）快捷公式，一般人我不告诉他~ 

图6：【PMT】设定目标终值/年复利/年限/现有资金，求每月需再投资金？

图7：【FV】设定目标月投资金/年复利/年限/现有资金，求到期后终值？

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