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大家好！在当前的经济形势下，正确的选择是存银行。为什么呢？下面，我从金融专业的角度来解释一下原因。 首先，银行定期存款利率是固定利率，而房贷利率是浮动利率，就算未来房贷利率保持不变，存银行也比还房贷划算。银行5年期存款利率5.45%，比房贷利率4.99%高46个基点，假设闲钱的数额是50万，且5年内房贷利率保持不变，每年的利息差额是2300元。相比于提前还房贷，存银行的话，5年下来可以多赚1.15万元利息。
其次，未来5年内，房贷利率下降的可能性极大。2019年10月8日以前贷款买房的，房贷利率与贷款基准利率挂钩。而央行最近一次降低贷款基准利率还是在2015年10月24日，从那以后就没有再调整过。 不过，11月份中国人民银行发布的《2019年第三季度中国货币政策执行报告》显示，央行正在抓紧研究出台存量贷款利率基准转换方案。这意味着，在不远的将来，2019年10月8日以前贷款买房的，房贷利率也将与LPR挂钩。 目前，5年期以上LPR是4.8%，与相同期限的贷款基准利率4.9%相比，已经低了10个基点。在经济下行压力加大，且欧洲、日本等主要经济体实行负利率政策，以及美联储接连降息的背景下，预计未来中国央行还将引导LPR进一步降低。 这也就意味着，在存量贷款利率基准转换完成以后，存量房贷利率将会下降。对于题主这种情况，房贷利率将降至4.99%以下。房贷利率降得越低，把闲钱存银行就更划算。 第三，把闲钱存银行的话，资产的流动性更好。俗话说：“一分钱难倒英雄汉”，用来形容人急用钱时，又借不到钱的窘境。假如把闲钱都用于还房贷了，缺钱时再想借出来就没那么容易了。而存银行的话，可以随时拿出来，家庭资产的流动性更好。 第四，有些城市提前还房贷，银行还要收取违约金。以苏州为例，工行、农行、中行、建行等大银行，针对提前还房贷的客户，都会收取一定的违约金。 综上所述，针对题主这种情况，有闲钱还是存银行比较好。 很多人有了闲钱后，都会考虑是还房贷还是存银行，或是进行其他投资。建议大家按照上面的思路进行分析，然后根据自身的实际情况进行选择。 |
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如上图所示，某民营银行的5年期存款产品，持有时间大于3年即可享受5.45%的利率。有些朋友可能会想，把钱存在民营银行会不会不安全？其实，民营银行吸收存款，也要交存款保险费，出了问题不仅存款保险会进行赔付，民营银行的股东也要承担一定的赔偿责任。存款本息在50万元以内的，安全性跟大银行差不多。
