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有句老话：“人吃五谷杂粮，哪有不生病的“。 是啊，健康问题是我们普通人无法回避的，因此，很多人在开始购买的保险的时候，都会优先考虑购买健康险。 解决健康方面风险有两个险种：重疾险和医疗险，华姐的之前推文一对好基友，为什么重疾险和医疗险都要买？有过介绍。 关于重疾险的专题，华姐已经介绍的非常充分了，今天专门来聊聊医疗险。 网上有一个热门话题：当治疗费用超过多少钱，你会放弃治疗呢? 有的人说，超过20万就不治了，反正人总有一死，还不如留点钱给孩子。 也有的人说，无论砸锅卖铁都得治，只要活着就有希望…… 要钱还是要命？这是一个艰难的选择。 其实花几百块钱买份医疗险，我们就可以不做这道选择题。 医疗险，顾名思义是一种用来转移一个家庭医疗费用开支的险种。 是一个报销类型的产品，即在产品的保额内，花多少报销多少，报销的总额不会超过自己花费的总金额。 产品的形态为交一年保一年，定价类型为自然费率，也就是随着年龄增长，保费不断增长，一般是每5年费率变化一次。 照例，华姐以经纪人的角色，基于对于整个市场的了解，先给大家讲讲医疗险的分类，这样您就可以很清楚的了解自己的需求啦。 市场上医疗险五花八门，差别还是很大的，主要分为几个档次，划分的主要标准为：保障医疗机构、保障区域范围、保障责任内容。 保障区域范围：大陆地区（不包含港澳台）、大中华地区（包含港澳台）、亚洲地区、全球除美（或除美加）、全球 保障医疗机构：国内范围主要分类为二级及以上公立医院，其中又分为普通部、特需部（国际部或贵宾部）； 与公立医院对应的是私立医院，私立医院又有普通私立医院与昂贵私立医院。 门诊责任（一般以附加险形式存在，部分中端医疗可选）；
其他可选责任—生育、牙科、眼科、体检、医疗，一般存在于高端医疗中。 标签：低保费、低保额、保住院、对接社保、公立医院普通部这类医疗险一般只保住院责任，保障额度较低，一般在几千到几万以内，保障区域为中国大陆，就诊医院限于二级医院普通部，且只能报销社保内用药，治疗费用要事后报销。早些年的医疗险基本都是这种类型，直到今天很多保险公司主险搭售的医疗险基本属于此种类型，代表性产品，如X安健享人生 标签：低保费、高保额、免赔额、保住院、公立医院普通部也叫百万医疗，是医疗险种的网红产品。百万医疗险，保障额度较高，一般在50万—300万之间，恶性肿瘤或者重大疾病保额翻倍，故名“百万医疗险”。虽然保额高，但是百万医疗险的价格却非常亲民，30岁左右的成年人购买只需几百元，真的是“好吃不贵、价格实惠、明码标价、童叟无欺”。这类医疗险主要责任是保“住院”，就诊范围仅限中国大陆二级及以上公立医院普通部，可报销社保外用药，治疗费用要事后报销，有些产品可申请住院垫付。另外，百万医疗险还保一些特殊的门诊急诊，例如门诊手术、癌症放化疗、门诊肾透析、住院前后的门急诊等。 百万医疗一般会有5000或1万元的免赔额（免赔额：指客户自己承担的费用），有些重大疾病或者恶性肿瘤没有免赔额。价格一般有两个：有社保价格和无社保价格，如果按照无社保的价格购买了，而就诊过程中没有使用社保，只能报销60%。百万医疗代表性产品是；众安的尊享e生、平安e生保、人保好医保。标签：低保费、低保额、零免赔、保住院与门诊、特需部这类医疗险涵盖了住院和门急诊责任，保障额度较高，一般在10万—300万之间，保费较百万医疗要高。就诊范围可扩展为中国大陆二级及以上的公立医院（包括特需部、国际部、VIP部等），可报销社保外用药，有些产品可以直付，一般产品没有社保限制。免赔额可以选择，也可以不选，保额一般在20万以上，有的产品会有一个终身限额，比如300万、500万，即这个产品如果已经为你赔付了300万或者500万，那么就不会再给你赔付或者续保。代表性产品：MSH欣享人生B款（计划A），复星联合乐健一生。标签：高保费、高保额、零免赔、保障全面、全球范围、昂贵医院这类医疗险的保障范围全面，涵盖了住院、门诊、疫苗、牙科、眼科和体检等责任。保障额度从百万到千万，保障区域从大中华（包括港、澳、台地区）至全球范围，就诊医院涵盖一切合法的医疗机构，包括私立医院甚至是昂贵医院，不限制社保外用药。高端医疗都会有自己的网络医院直付系统，客户去高端医疗险指定的医院，只需要预约一下，拿着卡直接去看病，看完即走，保险公司跟医院进行进行结算，挺爽吧 国内本来是没有高端医疗险的，起初只是外企给来华工作的外国人买的，后来国内的一些高净值客户发现这东西不错，慢慢的就从外企蔓延开来，保险公司开始做起了中国境内的高端医疗服务。所以做得好的都是一些国际公司，如bupa、msh、axa、cigna，咱们普通大众可能连名字都没有听说过，国内做得做好的是平安健康。高端医疗险其实差不多已经超出保险的范畴了，购买高端医疗险的家庭追求的重点不在于转移医疗支出风险，而是优良的医疗环境、充足的医疗资源和优质的服务体验。这类医疗险主要是满足特定的医疗需求，属于医疗险的子集，保障范围比一般医疗险要窄。保特殊时期的：比如孕中险，只保孕妇产前、产后或者产后一段时间或者新生儿一个月的风险；如果大家关注一些名人去世的消息，发现很多人罹患癌症，会选择去国外就诊，比如著名主持人咏哥。可是出国看病何其容易？别担心，一份保险可以帮您一切搞定！想去海外治疗的话，保险公司选择几家最好的医院由客户选择，然后保险公司提供专业的翻译；帮助客户及陪同人员安排好并支付所有的机票、酒店，做好所有的就诊安排并支付客户在海外的所有医疗费用。百万医疗：亲民的保费，转嫁大额医疗费用支出的优选；中端医疗：转嫁大额医疗开销的同时获取相对好的医疗资源；高端医疗：源于风险，高于风险，高品质的生活和医疗体验，突破医疗资源的地域限制；在卫生经济学里有一个概念，叫“家庭灾难性医疗支出”，当一个家庭需要承担的医疗费用超过家庭可支配收入的40%时，就认为这个家庭发生了灾难性的医疗支出。脱贫四五年，一病回到解放前，灾难性的医疗支出，是很多家庭“因病返贫”的罪魁祸首。无论是一场车祸、一场大病，甚至是一次流感，都可能击垮一个家庭的财务系统。医疗险品种这么多，不同产品满足不同层次的需求，从几百元到几万元，真的必须人手一份！
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