买保险怎样不被忽悠？10万收入以下的家庭保险规划

买保险怎样不被忽悠？

保险购买渠道？

保险代理人、保险经纪人、银保渠道、网销

找谁买保险？

当然是找保险经纪人买保险哦~

从法律定义角度：《保险法》第一百一十八条 【保险经纪人】是基于投保人的利益。

从专业角度说：买保险从本质上说就是用保险的方式转移自身的风险损失，给人身的风险漏洞打补丁。

因此买保险如同去医院看“病”，需要专业、客观的“看病”服务，而保险经纪人属第三方独立的服务平台， 从保险整个行业视角用科学、专业的方式为用户提供投保、理赔等问题的咨询服务。

服务内容从用户风险分析到海量产品挑选/对产品、投保预审、再到理赔协助、纠纷处理、销售误导的维权等，覆盖跟保险相关的全部流程。

选择保险公司？

买保险买的是保障，买的是合同保障的内容，合同之外都是浮云

保险行业跟其他行业不同，我们想一下，我们买的保险是不是都是一个保险合同，我们订立的是契约，而契约受法律保护，同时保险行业背后有保监会监管。

很多人喜欢大公司的产品，但是有时间看一下我们做的产品对比表，东西好不好一目了然。

大公司之所以大，一是销售模式（比如人海战术），二是广告打得好。再说，人家每年花几个亿打广告，这些花出去的钱从哪里收回？别忘了羊毛出羊身上哦！

购买保险需要注意什么？

首先：要注意自己的保险需求，不要被忽悠了，别光听别人说这个产品怎么怎么好，先好好想一想自己到底要买什么，别买没用的东西；

其次：不要相信赠品，你听说过有人买iPad，送购物券的吗？好的东西靠实力说话；

再次：保险最大诚信原则。一定要如实告知，不要相信某些代理人说：“这个不用告知”。假设未如实告知，最后出险了是会拒赔的。

说了这么多，购买保险到底什么是真正需要我们去关注的，找谁购买保险？应该明白再好，保险虽好只保有保之人，保险是我们家庭风险必备之盾牌！

年收入10万家庭保险规划说明如下：

家庭成员信息

先生：30岁 年收入10万 IT工作人员 有社保

太太：30岁 年收入3万 一般文职 有社保

宝贝：2岁 可爱小公主

家庭年收入13万左右 房贷总额30万，房贷月供3600元，还需还款6年

保险需求分析

家庭结构

单经济支柱

解读：

老公主要家庭收入主要来源之一，经济压力一人承担，风险实在有些高。

保障重点

支柱、支柱

解读：

买保险不是说谁身故或是得病的风险高就给谁买，而是谁发生这些问题给家庭带来的损失和影响最大就应该给谁买，经济支柱当之无愧是集全家3/4保险预算需要保障的宝。

风险点

身故和大病

解读：

家庭和谐美满，需要的是经济支柱满足两个条件：活着和健康的活着，任意一个条件不满足，家庭都会出现动荡。保险没办法保证这两条，但是能保证发生这两件事之后有足够的经济补偿让其与家庭成员的生活不受影响。所以，买这两个险种额度不高等于白买。

保额

大病50W·，身故100W

解读：

大病保险要满足看病的医药费和失能收入补偿两方面的因素，但是，都买终身预算不够呀，终身不够定期补；支柱万一挂了不留点钱给配偶养孩子，孩子可能都要跟别人姓了。这里的身故不只是意外险那些，意外只占身故原因的3%不到，保不全的

险种选择

终身+定期，混搭才能解决问题

解读：

1-大部分人都想不出事的话最终保费能拿回来，好吧，终身保险就这么出事了，这个收入已经能买的起不高不低终身保额了，那就买吧，但是跟十年之内够用的50万比起来还是有点差距的，所以加定期，优选保障退休前没有后顾之忧吧。

2-买一部分定期的话退休以后额不足怎么办，不足是正常的，保险解决不了全部的老年问题，解决一部分就不错了，剩下的靠房子出租、靠社保、靠子女等等，就算现在买足了50万，几十年以后谁也不知道够不够，何况现在为了多出来的这一点点终身保额多花那么多钱，真心不划算？！

太太保障

重点疾病保障选择消费型

解读：

给非经济支柱买保险的重要目的是，出事儿别添乱，因此，选择得病率高的特定疾病，50万保额以上，消费型保险物美价廉。

宝宝选择

终身重疾+定期重疾

解读：

1-娃买终身重疾是真心便宜，因此预算够的话可以花5000元搞定50万终身重疾，当然如果你要娃将来独立自主不想留给他太多，那就买定期吧，一顿饭的价格也有50万保到孩子大学毕业。

2-觉得50万还不够，那么终身定期一起买吧，100万到成年总是够了吧，反正就比终身多了35百元。

医疗

免赔额的医疗险或孩子的意外险（含住院/门诊）

解读：

1-社保一般报销比例不高，有免赔额高的医疗保险，价格又很便宜的果断入手，万把块钱再怎么能拿的出来，几十万的医疗费就很难了，这种保险看着不划算，实则很划算，小钱解决大问题。

2-3岁以下的宝宝容易得病住院，花的大部是小钱，来一份儿童意外险含疾病住院1-5万保额，一般的小病足够赔，性价比高的要飞起来。

家庭保险预算总额

1万元

解读：

这里说的预算是纯保障预算，不算那些乱七八糟理财产品假保险，要不然上面说那么多保额是做不到的，教育金/养老金之类统统划入理财或投资预算，这玩意儿不管买的是保险还是理财产品，本质就是求高收益，不属于保障范围。