【原】甲状腺疾病人群小确幸——复星保德信星悦重大疾病保险

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What is happiness ?

How to get it?

Where am i going?

小 ♥ 确 ♥ 幸

Happiness is coming

期

待被满足的瞬间

所

谓小确幸是

对于甲状腺患者购买“重大疾病保险”寻遍市场，往往保险公司是加费或是责任除外承保，客户不满意，手里的方案改了又改，忙忙碌碌，时针的每一声滴答都是敲在心脏上。

虽然保险行业经历了让人们误解的阶段，但是随着时代的发展，越来越多的人认可保险的作用，尤其是对重疾险，此类保障力度强，在关键时刻可以力挽狂澜的险种，更是备受消费者关注。近日，复星保德信推出了一款新的重疾险产品，引起市场热议。

对甲状腺疾病人群进行特别关爱，当被保险人通过智能核保结论为甲状腺疾病除外，可按星伴疾病保险承保，享受更高性价比。甲状腺结节1-2级可按标准体承保;甲状腺3级可除外承保，将按星伴疾病保险投保，产品费率是标准体的96折，对甲状腺疾病人群特别关爱，享受更高性价比。

复星保德信推出的星悦重大疾病保险一经推出便以高性价比受到人们关注，很多消费者将其和2018年热销的康惠保旗舰版相对比，觉得二者优势极为相似，那么这两款产品究竟哪款更好呢？

复星保德信星悦重大疾病保险vs康惠保旗舰版评测

01

基本信息测评

（1）投保年龄

 复星保德信星悦重大疾病保险的投保年龄为30天-50周岁，而康惠保旗舰版的投保年龄为28天-55周岁，从这点来看，康惠保旗舰版承保的年龄范围更加广泛。

（2）投保职业

复星保德信星悦重大疾病保险的投保职业为1-4类，而康惠保旗舰版的投保职业为1-6类，从这点来看，康惠保旗舰版对投保人群的限制更小。 

（3）保障期限

复星保德信星悦重大疾病保险的投保期限为终身，而康惠保旗舰版的投保期限为70周岁或者终身，康惠保旗舰版的投保选择性比较强。（4）等待期

二者均为90天， 这点对于消费者而言是不错的，毕竟目前市面上很多重疾险的等待期为180天甚至更长的都有。

（5）保障责任

二者的保障责任还是有所区别的，经过升级之后的康惠保旗舰版可以保障轻症、中症以及重疾，身故全残即可保障。而复星保德信星悦重大疾病保险可保障轻症以及特定疾病还有重疾，身故可以保障。

①重大疾病 

保障100种重疾，给付100%基本保额。除“第二次恶性肿瘤保险金”约定的特殊情形外，合同终止。

②中症疾病

标准的中症，或者说比较合理的中症设计，应该是按疾病严重程度划分等级，能体现分层阶梯式赔付，而并非单纯按原有轻症定义提升相应赔付比例，但无论如何，中症的出现，对于消费者而言是百利而无一害的，因为同样的条件下，赔付保额更高，如果产品价格在合理的浮动范围，还是非常值得购买。

③轻症疾病

二者在轻症上均设计了可以多次赔付，但是康惠保旗舰版的轻症赔付每次给付30%基本保额，最多可赔付3次，在这点上复星保德信星悦重大疾病保险则按照保额递增的赔付方式进行，且也可以赔付三次。 

④特定疾病

复星保德信星悦重大疾病保险特定疾病保险金：少儿10种、成年男性10种、成年女性8种，60周岁前发生特定疾病，额外给付30%基本保额，满60周岁发到男性/女性特定疾病，额外给付100%基本保额，本项责任终止。

重点说下高龄特定疾病，60岁后罹患特定疾病，赔付额度提升至100%基本保额，加上重大疾病保险金，合计可赔付200%基本保额。

康惠保旗舰版13种男性特定疾病、7种女性特定疾病保障以及6种少儿特定疾病保障，可额外给付保额30%，累计给付1.3倍保额。病种的设计与国华人寿的超级至尊保（盖世英雄/紫霞保）是一样的。

02

哪款更值得购买？

（1）非健康体投保，复星保德信星悦重大疾病保险更值得买。虽然康惠保旗舰版的性价比很高，但是对消费者的健康告知比较严格，对于健康异常的人群限制性比较大。而复星保德信星悦重大疾病保险则对甲状腺结节患者比较优待，核保相对宽松，这也是这款保险的一大特色。如果健康有甲状腺方面的异常，建议选择复星保德信星悦重大疾病保险更合适。

（2）从保障内容上看，二者相差并不明显。复星保德信星悦重大疾病保险可以保障135种疾病，而康惠保旗舰版则可以保障155种疾病，数量种类上康惠保旗舰版要优于复星保德信星悦重大疾病保险，但是复星保德信星悦重大疾病保险的轻症保额可以递增赔付且特定疾病额外赔付，这点上要比康惠保旗舰版更人性化。不过消费者更加看中额外赔付上，则建议选择复星保德信星悦重大疾病保险，反之建议选择康惠保旗舰版。

（3）少年人群，建议选择复星保德信星悦重大疾病保险。主要因为这款保险针对18岁以前的被保险人患白血病之后可以豁免后续保费，并且过了5年生存期之后能够再次享有恶性肿瘤保障。

（4）从保费角度考虑，建议选择康惠保旗舰版。举个例子，30岁女性选择30万元的保额保障至终身，30年交保费，康惠保旗舰版需要缴纳保费1191元，而复星保德信星悦重大疾病保险则需要缴纳3810元，从这点看，建议选择康惠保旗舰版。

综上所述，复星保德信星悦重大疾病保险和康惠保旗舰版二者更有优势，都是市面上性价比比较不错的重疾险产品，不过复星保德信星悦重大疾病保险则更加适合有甲状腺结节等身体异常的消费者，康惠保则更加适合健康的成年人。

也许人生最幸福的时刻，就是疲惫而无力时为你准备一份美味的关心，是没有说出口的期待被满足的一瞬间吧。