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五分钟读懂寿险 一方面是因为大家焦虑的更多是“生病了怎么办，治疗费用怎么办”，另一方面是因为线下代理人也主要宣传疾病险，迎合大众“不愿意谈论死亡”的心理。 很多人也都有疑问，人都死了，要寿险何用？ 寿险，顾名思义，是一种以人的寿命为保险对象的保险，保障责任简单易懂。 而现在也有不少产品附带保障了全残，如果被保险人在保障期内发生身故/全残，保险公司会把一笔钱给到家人，这笔钱数目是多少，取决于投保时所选的“保额”。 用个例子来说，当小明成家立业，一边工作一边照顾家庭，责任不由得越来越多：房贷、车贷、双方老人的赡养、抚养和教育孩子，每一样都是在他肩上不能卸下的。 如果小明在上有老下有小的时候不幸因为意外或者疾病离世，家庭会遭受怎样的变化？ ----小明家庭突然没有了少了一份稳定的收入，所有的支出和责任只能由另一半去承担。 想想都觉得压力山大，本来两个人的收入还只是正好维持生活、略剩盈余，现在该怎么撑下去？ 跳出小明的例子， 当代人中，哪个人不需要考虑父母们的养老、医疗？哪个人不需要考虑另一半和家庭的生活？哪个人肩上不背负一堆责任？ 所以，寿险的作用在于：一旦经济支柱不幸身故，不至于让家庭突然陷入困境，帮助解决身后事，暂时维持家庭的正常生活。 换句话说，寿险延续了对家庭的责任，让其他家庭成员能够继续过生活。 寿险的种类很多，按照保障时间主要分为定期寿险和终身寿险。 a-从保障和理赔上 定期寿险：保障一段时期，比如20年、30年或者至60岁、70岁等，如果被保险人在保障期内身故或全残，保险公司按照约定的保额给付保险金。 如果到了保障期，被保险人还健在，保险合同会终止，不退回之前所交的所有保险费。、 终身寿险：保障终身，被保险人无论在任何年龄身故或全残，保险公司均给付保险金。意味着是“一定会”给付保险金。 b-从保费上 直接一个表格体现，30岁男性投保100万的保费区别 这是同一家保险公司的两款寿险产品，十倍保费的差别呀... 所以，高净值家庭如果考虑遗产继承等，可以考虑终身寿险。 而建议大多数的一般家庭选择定期寿险。 或许有人会说：到时间人还在的话，钱就当给保险公司了，觉得有些亏呀？ 我们再回过头想到为什么要买寿险：担心在人在中年的时候，有小孩需要抚养，有老人需要赡养，有另一半需要疼爱的时候，突然离世，让家庭失去收入，财务会坍塌。 其实只需要保障责任最重的时间，保障到负债还完、小孩毕业的时候，所以定期寿险就已经足够。 考虑亏不亏的问题，是有些混淆了【保险】和【投资】，配置保障是担心风险，不是担心亏本，我们需要考虑的不是身故的概率有多小，而是当这种概率真的发生的时候，家庭该怎么办？ a-给谁买 从理性的角度来考虑，应该给家里赚钱最多的，承担最多责任的经济支柱买。 （因此给小孩、老人买寿险不是首要考虑） b-保障多久 保障期限主要考虑家庭的责任主要在什么时候，一般来说，到小孩大学毕业、房贷交完，家庭责任就比较轻了，因此保障到60岁就保障充足了（不要忘记寿险的作用！） 60岁离世至少不会过度影响家庭财务。 c-保额买多少 真的不幸去世了，要留给家里多少钱合适呢？ 主要量化家庭的责任。 负债责任：房贷、车贷、其他信贷 子女责任：教育、维持基本生活 父母责任：养老 比如在接下来的三十年里，预计还有80万房贷要还，孩子教育要花去35万，赡养父母要花20万，那寿险额度就是80 35 20=135万。 如果在这30年时间的不幸离世，家庭财务产生的缺口可以由这135万来填补。 死了都要爱，寿险替代身故的人维持家庭正常生活，是家庭经济支柱必买的一种高性价比保险。大多数家庭考虑定期寿险，性价比更高！  本次分享大家可以在微信群输入爬楼密码：“寿险”找到。或者收藏本条链接。 |
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