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在银行做兼职时，元旦银行搞活动时，支行的行长用我的银行卡给客户垫资200多万元。这个钱行长说是找别的客户或者朋友借的，因为有的客户定期存款没有到期如果要办保险没有钱，所以，银行就先给他们进行垫资购买。 朋友想知道有什么风险吗？会有上反洗钱系统的风险吗？或者说今后会不会影响自己的征信？如果真的上了反洗钱系统如何才能消除影响呢？ 你这个问题肯定会进入反洗钱系统的监测，因为你这个交易应该已经足够了反洗钱系统的的大额交易的规模。 根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》中国银保监会令2019年第1号 的相关规定，第十四条 银行业金融机构应当按照规定建立健全和执行大额交易和可疑交易报告制度。超过一定金额的交易银行要及时主动报告交易情况。 那么，什么样的交易是大额交易呢？ 根据相关规定，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易： 一是单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 你的进出资金的金额如果当天或者单笔交易在20万元以上，就会自动进入银行的反洗钱系统并在报告日自动上报人民银行。 二是自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。 无论是你收到资金还是支出资金，当日累计达到50万元的资金转账也同样会进入银行的反洗钱系统。 你的情况入账资金270多万元，而且还要在短期内支付出去，都有可能进入银行的反洗钱名单，如果人民银行的反洗钱机构认定或者怀疑你的资金进出涉嫌洗钱，你就要说出资金来源和去向，如果这过程中可能涉嫌犯罪，并要承担一定的经济和法律责任。 至于会不会影响你的征信，如果仅仅是正常的资金交易，并没有认定涉嫌洗钱或者犯罪，那么当然不会影响你的征信。但是如果最终认定你涉嫌洗钱犯罪，当然你的个人征信也会受到影响。 如何消除影响呢？这个影响是很难消除的。当务之急，你需要将资金尽快处理或者原路退回，并坚决不允许再有资金进入你的账户。如果将来不涉及犯罪当然你就没有事情，如果有了犯罪行为，那么你肯定会受到影响。当然，你只是协助犯罪或者你的银行账户间接从事了犯罪活动，在定刑时法律会有所考虑，但是毕竟已经具有无妄之灾的可能，对你是非常不利的。 最后，劝所有的朋友，一定不要向其它人出借自己的银行卡、银行账户，因为有比较大的风险。（麒鉴） |
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