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ANJOMI BUSINESS ● ● ● ● 01 什么是富人思维？  02 富人思维之一： 认识“老鼠赛跑”和“人生快车道” 什么是“老鼠赛跑”？什么又是“人生快车道”？ 经典电影《遗愿清单》里有一对老人，因为生命垂危住在同一间病房。他们一贫一富，在人生最后的日子里经历了各式各样的历险：从高空中的飞机一跃而出，驾驶福特野马赛车你追我赶，参观金字塔，参加狩猎远征……用剩余不多的时间燃烧他们的整个生命。最后一刻，他们闭上了双眼，敞开了心扉。 这部影片好评如潮，然而有一条影评让我印象很深：“这部影片讲的是一个受工作、家庭拖累一辈子的技工巧遇有钱人，在死前放纵了一段日子的故事……其实要我说，你一辈子注定被这些乏味的事牵扯，至死方休……” 其中，这句“一辈子被这些乏味的事牵扯，至死方休”所形容的生活模式，被称为“老鼠赛跑”，见图1-3。老鼠不断地在一个圈子里奔跑，可即便跑得再快，也无法摆脱这个圈子。 同样，大多数人走入社会，每天为金钱而工作，拿到工资之后就用于消费—买房、买车，还信用卡欠款；然后付出更多青春和精力，升职加薪；再开始新一轮的消费升级—买更大的房子、更好的车、更多的奢侈品…… 这就如同老鼠一样，永远无法摆脱忙碌的生活现状，永远为钱奔波，为生活焦虑。 而富人则会有另一套生活方式。他们不再靠死工资来生存，因为他们的钱来源于钱本身，也就是让钱为自己工作，哪怕失业、生病、工资终止，也依然有收入，便不再受制于人，能够更加从容不迫地生活。富人所处的生活模式有一个与“老鼠赛跑”相对应的称呼—“人生快车道”。 在《遗愿清单》里，摩根·弗里曼饰演的技工就是陷入“老鼠赛跑”泥潭的穷人，而杰克·尼科尔森则是进入“快车道”的富人。如果可以选，我们都希望成为“快车道”的有钱人。 因为有了钱，就可以拥有更多选择，也拥有充足的资金可以去帮助别人。然而，我们普通人既不是官二代，也不是富二代，这辈子只能靠自己，除了死工资或者追求一份更高的死工资，别无其他办法，如何能从“老鼠赛跑”转到“人生快车道”呢？ 03 富人思维之二： 现金流四象限 在《富爸爸穷爸爸》这本书里，关于“富人思维”有一套具体的方法论，叫作“现金流四象限”，这是由书中的富爸爸提出的。富爸爸把每个人的收入划分为4个象限，分别是E、S、B和I，见图1-4。 雇员象限—E（Employee）象限：收入完全依赖薪水的人处于雇员象限，如给别人打工，去公司上班等。 自由职业者象限—S（Self-employed）象限：能够脱离打工境界，可以利用专业技能为自己打工的人，处于自由职业者象限，如自己画画赚稿费、专职作家等。 企业家象限—B（Business owner）象限：处在这个象限的人，已经拥有一个即便自己不过多参与也能自由运转和盈利的企业，如自己开公司的创业者雇用员工帮他们工作，一旦公司形成固定的商业模式，即便创业者们不在单位，不用朝九晚五坐班，每月也有稳定的现金流 入账。 投资者象限—I（Investor）象限：完全通过资本的投资来盈利，实现财务自由的人，属于投资者象限。 处于E和S两个象限的人，约占总人口数的90%，无法达到财务自由，这也是真实的现状。 对于我们普通人来说，成为B象限的人风险相对较大，毕竟开公司需要资本、人脉等各种各样的资源，还要顺应时代的红利和机遇，但成为I象限的人，却是人人都可以的。当你拥有第一桶金，又具备一定的投资知识的时候，钱是可以帮你赚钱的，并且是源源不断地帮你赚钱。 04 富人思维的终极利器： 复利 认识前面两个富人思维之后，你或许仍然感觉无法落地。即便知道穷人思维会导致我们陷入“老鼠赛跑”的怪圈，即便知道利用现金流四象限可以帮助我们赚钱，但要如何执行呢？这就要说到富人思维的终极利器—复利了。 《财务自由之路》的作者舍费尔曾说：实现财务自由的奥秘就是靠复利。他的原话是：“如果你了解复利的力量，却不为了实现财务自由而运用它，那这就是不负责任的忽视。从这个角度来看，贫穷不是美德，而是无知。”那么，究竟什么是复利，又要如何利用复利呢？ 1、复利三要素：时间、本金、收益率 这里用象棋的故事让大家理解复利的威力。故事的大意是这样的：国王在象棋的64格里，第1格放1粒麦子，第2格放2粒，第3格放4粒…… 以后每一格都比前一格加一倍，见图1-5。等到64格时国王发现，整个国家的麦子也不够放。我们用公式来表示是这样的： 20 + 21 + 22 + … + 263 = 264 – 1 现在，我们用电脑计算一下就可以得出，总共需要的米粒数高达1844674万亿粒。 这就是复利的神奇之处：刚开始时复利效应是很微小的，不易察觉，但当发展到一定阶段就会产生非常惊人的效果。我们可以看看复利的计算公式： 收益=本金×（1+收益率）时间 从公式中，我们可以看到：时间、本金和收益率是复利的三个核心要素。也就是说，本金可以不高，收益率可以不高，但是只要时间达到一定积累，就会产生爆发性的惊人效果。 我们可以用图1-6更直观地来看：假设同样的本金和收益，三个人分别从22岁、27岁和32岁开始投资，那么到每个人60岁的时候，最终的收益却相差几倍。 不同起始年龄投资的复利收益对比告诉我们：理财开始得越早，利用复利的威力，你也就能越快、越轻松地实现财务自由。所以完全不用担心现在没有钱，只要起步比别人早，就已经赢了很多很多。 2、人生复利 查理·芒格曾被人问起如何成功，他回答说：“每天起床的时候，争取变得比从前更聪明一点，认真、出色地完成你的任务。慢慢地，你会有所进步，但这种进步不一定很快。但你这样能够为快速进步打好基础……每天慢慢向前挪一点。到最后，如果你足够长寿的话，大多数人得到了他们应得的东西。”这正是一种复利思维在人生中的延伸。 对于年轻人，这两年有一种说法是：“30岁前，不必存钱。”我虽然不认可这句话（存钱，有自己的资金储备，在任何年龄段都很重要，这个我们后面会讲到），但我能理解它背后的道理，即不要为了攒钱而忘记投资自己，因为你自己才是最昂贵的资产，你的人生也有复利。 也许你初入职场，薪水只有5000元左右，除房租和基本生活开销之外，所剩无几。有的人可能会为了攒钱而攒钱，舍不得上课、学习、考证来自我增值，但其实，如果你舍得对自己的知识和技能进行投资，获得一技之长，你的升职加薪幅度可能会是同龄人的几倍。通常，人在年轻时有三种“资产”值得投资：一是健康，二是知识，三是人脉。 1）最重要的是健康。 这个时代，人人都知道健康重要，但很难做到。对于健康，我支持一句非常务实的观点：活得越久，你会越富有。前面我们提到复利，其中一个很重要的因子是“时间”，投资的时间越长，复利效应也就越明显。股神巴菲特的财富也是到了60岁才有了指数级的增长。 假设他没有活过60岁，那么即便他之前的选股能力再高、投资决策再正确，后面的传奇故事也就不会发生了。有意思的是，很多著名的价值投资者都长寿：巴菲特和查理·芒格这对好伙伴，一个出生于1930年，一个出生于1924年，还在愉快地投资；巴菲特的老师格雷厄姆，享年82岁；著名的价值投资者费雪，享年97岁；鼎鼎有名的邓普顿爵士，享年96岁…… 当然，也有很多优秀的价值投资者因为不够长寿，还没等到收获投资的果实就离世了。无论如何，身体健康最重要，拥有一个健康的身体，可以让你在人生这一场长跑中坚持得更远。相反，如果是因为年轻而空耗年华，透支生命，也会收到负向的复利结果，见图1-7。 2）知识。 我们都听过知识就是力量，知识改变命运等。在这个信息化时代，知识的获取变得更加容易。很多人为了追求知识会阅读很多书籍，学习很多知识付费的课程，甚至每天阅读大量的公众号文章；还有一些人，会在工作几年之后考虑要不要去读MBA或者出国读书来充实自己。 我们必须承认，这些做法的初衷是好的，但因为我们的时间宝贵，对于知识的投资通常要考虑以下两点： 一是要明确目的。 我见过很多年轻人表面上很勤奋，但是却不清楚做事背后的目的。他们的兴趣可能很广泛：烹饪、健身、画画、职场管理……但如果你问他们，这是为了什么，他们通常支支吾吾答不上来，或者说“为了成为更好的自己”。这种“泛泛而学”很多时候是没有想清楚目的，而我们在学习上的投资，围绕着目标进行，才能够帮助我们靠近自己想要的生活。 例如，如果你在四大会计师事务所工作，你的目标是升职加薪，那么你在知识上的投资，就要围绕着“升值加薪”这个目的进行。这时考CPA对你来说，是升职加薪的必备要素，花时间学习CPA相关的课程就是刚需，值得你花时间和精力去投资。 二是知识要系统化。 如果不是新媒体从业者，与其去看10篇独立的公众号文章，不如去读一本经典图书。毕竟对于作者来说，构思一篇公众号文章和构思一本书，门槛是完全不一样的。 我们要有意识地构建自身的知识结构，即便不得不进行碎片化获取，也要锻炼自己系统化的能力。这样，我们的知识结构才能够更扎实和全面，避免以偏概全，也有能力辨别信息的真伪。 在目的明确和系统化这两个前提下，你对知识的投资才可以清晰量化，才能体验到知识的价值。 3）人脉是你的圈子，当你愿意为经营人脉而投资时，你也会收获人脉的复利。 1938年，哈佛大学开展了史上对成人发展研究最长的研究项目：什么样的人最幸福。这个研究项目长达76年，同时跟踪了724人，几十万页的访谈资料与医疗记录，最后研究结果表示：良好的社会关系能让人们过得开心幸福。 这个良好的社会关系包括：婚姻家庭和睦，同事、朋友、邻居、亲戚之间关系融洽。而且，一个拥有良好的“温暖人际关系”的人，在人生的收入巅峰（一般是55～60岁）比平均水平的人每年多赚14万美元。所以，不要忽视人脉的复利。 趋势是迅速崛起的保障 品质是一脉相承的根基 做快的人比的是声势 做久的人拼的是扎根 一年见能，三年看势 五年走心，十年有魂 性格决定模式，行为注定人生 财商需要学习 财商是需要学习的。众所周知，学习是需要消耗大量脑力能量的事情，所以能够主动学习的人是很少的。 学习财商并不一定能立刻体现出收益来。比如你看了几本如何做生意的书并不意味着你立马就可以做生意发家致富，你看了几本炒股票的书并不意味着你能靠炒股票赚到钱，而且很可能因为这个导致亏损累累。 学习财商首先需要有时间有金钱，没钱的人整天忙忙碌碌，哪有精力去琢磨其他事情？而且财商这个东西，在特定的圈子里学习要比看书学习好一百倍，但普通人的圈子是没有财商这个概念的，何谈学习？来中孚教育，也许你能找到答案。 财富需要积累 俗话说“知足常乐”，只要能满足自己的理财愿望，完全没有必要冒很大的风险，去挣花不掉的钱。有的人特别喜欢买房，房子买了几十套，身价都上亿了，还老想买房，完全不知道积累财富的意义在哪里。有些人为了买房还欠下了巨额的债务，一旦银行抽紧银根，房产又变现不了的时候，只好跑路，这样也是财商不高的结果。 财富需要积累，但更要懂得如何享受。当你对财富有了正确的认识，弄清楚为什么要理财后，你的财商自然就会得到提高。如果你有时间，再去掌握一些财技，相信你也会成为理财高手。  追踪着鹿的猎人是看不见山的。 投资对于不同的人而言会有不同的答案 投资对于不同的人而言会有不同的答案，具体到自己就要结合自己的特点分析。 性格上，喜欢保守型、激进型还是中间型？时间上是丰富还是紧张还是自己当自己的老板？ 保守型：建议储蓄、保险、基金、房地产（出租）、黄金等保值为主的。 激进型：股票、房地产（买卖赚差价）、期货等高风险的， 中间型：前两者根据自己的喜好进行组合。 越保险的收益越低，风险高的收益也高。钱越少选择越少,钱越多选择越多。 时间丰富的可以自己学习相关知识进行投资，时间紧张的找专业理财机构进行委托代理。 给自己一个答案：需要什么样的投资？这样别人的建议才起作用。 攒钱不易，建议先不要急于马上单干，先做好必要的准备再行动，必要的忍耐其实也是一种美德，也是成功者所需要具备的良好品质。 有志者有千方百计，无志者只感千难万难。 日本的稻盛和夫说过，“成功就是能力x努力x态度”，从这个角度讲，能力和努力都是正投入，可以根据程度定位0~100% ，而态度是-100%~100% ，所以优秀管理者是可以通过努力达到的。那么，管理的要义是什么？ 管理者的知行合一 管理的要义在于知行合一。成为优秀的管理者，需要理论、实践和经验等的积累。也就是说，需要做到观念到位、心态积极和方法得当。从思想，到态度，到行为，到习惯等等，这些优良品质在优秀管理者身上是正循环，是个不断强化的过程。一位优秀管理者的能力不会随着客观环境变化而变化，因为管理对象转换而失去。 此外，管理者要不断总结经验教训，不断提高自我反省水平。遇事不仅治标更要治本。当然，包容的心态也是很重要的。管理者是一面镜子，镜子存在的价值就是让下属看到自身的不足之处。所以，管理者要有吸纳、接受、容忍不同声音的气度。 从来没有一种真正的成功，可以毫不费力地生长于荒草丛中。 人生重要的不是所站的位置，而是所朝的方向。心态决定状态，心胸决定格局，眼界决定境界。 读万卷书不如行万里路 行万里路不如阅人无数 阅人无数不如名师指悟 人生最美好的事情就是 有名师指悟 和一群志同道合的人 干一点有价值有意义的事儿 影响财商思维的路上 有你有我 |
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