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熊猫贝贝专栏内容：地产话题第四十二期 今日专栏：和各位朋友聊一聊“房贷”的事儿。 导读：今天的话题从一个广泛流传的段子开始
就问屏幕前还没买房的朋友，慌不慌（手动捂嘴笑）~ 今天本文就和各位朋友聊一聊“房贷”这个话题，帮助各位朋友理性认识房贷概念： 温馨提示： -本文不含任何广告和引导，请放心阅读，如有帮助，欢迎收藏。 -置业投入数额巨大，切勿听信一面之词，谨慎冷静，理性选择。 -本文除标明引用部分，均为本人原创，谢绝断章取义无脑摘抄和伪原创搬运，转载复制请注明原文出处，本文首发头条号。 PS：写不出来要搬运我也拦不住，至少带个我的IP我就不计较。 分享让生活更加美好，希望本人的文章能带给大家帮助！假如本文有什么不足的地方，希望大家提出本人会及时加以改正。一个小小的点赞动作就是最大的动力。 房贷是每个人一生中都能拥有到唯一一次福利：一份可见，安全，低成本的高额资金贷款。许多人不明白，房贷到底意味着什么？ 用钱是有“成本”的说法的， 穷人付不起成本，只能使用生存的成本去衡量金钱 富人却支配金钱，考虑的是用钱的成本高低和效率 穷人依赖金钱生存，富人调配使用金钱。 对于富人而言，金钱的成本只要够便宜，多少钱都敢拿。 像房贷30年的低利率，绝对属于国家福利，房贷能提供6%-7%的成本的贷款，在所有贷款里面，是最便宜的“资金调用成本”。 很多一直抱怨没钱买房，然后看着买房的人房价飞涨，资产翻倍。 却不懂没钱是因为只把工资积累当做全部的积蓄，而没有看到周围其他的钱。 当别人用6%的利息向亲朋好友借钱，甚至6-7%的利息做抵押贷款时，人家是调动身边以及社会上所有的钱买房，而只靠工资买房时，当然被远远地甩在了后面。 为了买房，通过信用卡套现，私人借贷，甚至是其他渠道去筹款的时候，你就会发现，除了房贷，社会上的钱其实“成本很高” 有的人买不起房是因为真没钱，而有的人则是源于不够努力，不够用心。 但是，连想都不去想的人，不具备金融常识的人，根本不可能不可能理解到房贷的价值。 当你开始学会动用周边的钱时，你会发现，房贷是你能调动的钱中价格最低。社会上的无风险投资，利息也已经达到了12%（也就是我们俗称的月息1分），而房贷和无风险投资相比，财务成本只占了二分之一。 20年过去，钱还是钱，钱也不是钱了：这里有两个名词需要注意，一个是“通货膨胀”，一个是“资产保值” 20年前3000元，买了北京二环的房子，今天就是千万身家。 20年前3000元，买了黄金，今天就是百万身家。 20年前3000元，买个股票，今天随便大几十万身家 20年前3000元，存银行，大概今天取出来有4132元。 钞票贬值，可能是经济发展中最让老百姓感触最深的。 我一个发小，在20年前赶上了城市发展，成了拆二代，那个时候选择了补偿款，他拿到钱后做了这辈子最明智的选择：把80%的钱拿去买成商品房，20%的钱拿去炒股，再也没上过一天班。 今天呢，身价都快过亿了，还用上班么？ 这就是通货膨胀：钱不值钱了。 那说到资产保值，这个资产不是单指钱，而是一个家庭所拥有的社会资源总和。 结合通胀来说，现在中国的物价指数大概是5%一年，那就意味着你手上的钞票每年以5%的衰减效率在贬值，今年100元还能当100元用，明年只有95元的购买力了，特别是2019年猪肉一涨价，大家才发现手上的钱不够用了。 房贷利率是6%左右，加上通胀5%，保守估计，按30年计算，请问大部分普通人的一辈子，有几次机会找到综合成本每年1%的大额资金来源？ 这个帐很简单，你找银行借钱是6%，货币贬值是5%，你的工资会涨，物价会涨，收入会涨。 但是房贷不会涨。（这是基于基准利率模式下的，新的LPR会变化。） 关于LPR，可以看看我写的另一篇文章： 房贷，是中国大部分老百姓这辈子能贷到的最大一笔，也是最便宜的一笔钱。房贷才6%多一点的利息就可以拿到70%的房屋总价贷款，是国家给每一个老百姓家庭的福利，而且是限制条件使用的，仅限首套房。 30%首付和70%房贷。是房贷组合形式。也是一种经济杠杆： 你只用了30%的成本，就撬动了100%的资产，房子还是你住着，你拥有房子的绝对支配权力，甚至在发达城市，一套房子被拆成几个单间分别出租，租金甚至比月供还高，难道这不是一种优质资产？ 3:7的资产配置是一般人能达到的最佳的资产组合。 没错，房贷也是一种资产。 住宅是民生工程，住房的发展是基于国家政策上对房贷的支持。 如果企业家可以以房贷6%价格拿到贷款，而且能还能拿到超过自己两倍资产的贷款额，他会乐疯的。 甚至来说，资本家如果有这么低的成本调用资金，控制市场，那可能一包烟卖500元也就是几个月的事情。 因此，通过房贷，普通人实现自身资产达到50万甚至100万是比较容易的。 你有30万，贷款70万买房，你的资产总值就是100万（因为银行已经帮你把钱付了，然后按月还），你能使用和支配的资产一夜之间就达到了原本的3倍还多。 但是如果30万，拿去做生意，做到100万，我觉得并不是大概率事件，不否认有成功商人和投机者的好运，但是我们说的是一般人，大部分老百姓，实现人生100万的资产门槛，并不容易。 同样举例：当你有了一两百万的资产，你就可以借力从银行贷出超过你资产2倍的钱（首付三成嘛），如果你买的是一线城市或强二线城市的房产，未来一段时间判断，房价上涨依然是大概率事件。那你得到的就不只是你首付款的升值，还有贷款部分的升值。你不实际拥有的贷款也在帮你挣钱，你说它是不是资产？ 当一般人完成了房贷的第一次循环之后，实现了资产翻倍了，尝到甜头了，会意识到房贷才是每个人都们拥有的重大投资和金融理财机会的时候，这个福利已经没有了。 当再次买房时，首付翻倍，贷款也要翻倍，收入证明也要翻倍，在想用30%的本金撬动100%资本的事儿就做不到了。 所以，首套房的房贷，一定是福利，所以大城市居高不下的离婚率，也是为了最大限度去争取这个福利。逐利不是商人的本质，是所有尝到资本甜头的人都会做的选择。 所以说，以7成贷款来买房，一生中也就那么一两次。这可能是普通老百姓一生中最“高光”的时刻，也是资产状况最健康的时刻，也是你资产增值最锋利的时刻。 所以，且贷且珍惜，这么好的机会不是随时都有，每个人都有的。 结语：一辈子积蓄买套房不容易，同等价位同等条件下谁都希望能选择到更好的和更合适的， 买房如看人，需全方位，多角度的考量。 也需要有一些金融和理财的思想和理念做投资决策。 一定要眼观八方，要学会在错综复杂的市场环境下，选择最适合自己的房子。 |
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