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什么是「富人思维」?

2020-01-12  小猫倩倩

Foter.com

知乎上有个回答让我印象很深刻,大概是讲一个人因为小时候家里很穷,于是做任何决策都会从钱出发。当他知道当程序员很挣钱时,高考志愿就填了CS。毕业后他一直在互联网公司工作,但每家公司都不长久,每次都因为几千元的工资涨幅跳槽,也为此放弃了之前公司的期权与股份。后来他步入了中年,工资更高了,但还是在不停地加班、换工作,升职已经进入瓶颈;而同一时期的很多同事很多都因为之前公司的上市一夜暴富,实现了财务自由。不能说他现在过得不好,只是他明明可以有很多次更好的机会,却一次次失之交臂。

这个回答对我触动很大。作为一个“穷养”大的女孩,小的时候妈妈让我学钢琴、学舞蹈、学画画从来毫不吝啬,而对于女孩子都喜欢的漂亮衣服、各种小首饰、包包则格外“节俭”。物质的匮乏导致我上大学后开始疯狂地购物,因为舍不得买太贵的东西反而买了一堆没什么用的“便宜货”压箱底,而我“富养”的室友们则会选择添置数量更少但是质地精良、价格高的衣物(这也是我现在的消费方式QAQ)——结果我不停地买买买之后居然成了全宿舍花钱最多的人!这个过程持续了一年多,直到大二的时候才消停。

上面故事中的那个答主,直到一个月挣好几万块钱,依然是“穷人思维”;小时候的物质匮乏也造就了我的“穷人思维”,好在后来我认识到了“时间的价值”,为了能有更多的时间留给学习与生活,选择了现在的工作。

还有一个问题是“世界上那些彩票中巨奖的人最后都怎样了”,在高票回答中,巨额的奖金并没有让得到它的人们走上“人生巅峰”,恰好相反,他们很快将那些巨额奖金挥霍一空,接踵而来的是穷困潦倒、锒铛入狱、妻离子散甚至家破人亡。其中有一些人在接受采访时感慨道:“真希望我不曾中彩票!”

Jeremy Brooks

你看,如果没有掌控财富的能力,不属于你的钱终归是不属于你的。

这种“掌控财富的能力”,我们把它称为“富人思维”。

大多数人没有意识到,在生活中你挣了多少钱并不重要,重要的是你留下了多少钱。如果你要去建造帝国大厦,你要做的第一件事就是挖个深坑,打牢地基。如果你只是想在郊区盖个小屋,你只须用混凝土打15cm厚的地基就够了。大多数人在努力致富时,总是试图在15cm厚的混凝土上建造帝国大厦。

《富爸爸,穷爸爸》一书中,关于致富的“第一条也是唯一一条准则”是这样说的:

富人获得资产,而穷人和中产阶级获得负债,只不过他们以为那些负债就是资产。

用通俗一点的话说,穷人与富人思维的差异就体现在资产与负债的观念上。

这里直接引用书中的两张图来区别资产与负债。

怎么来分辨资产与负债呢?资产就是能把钱放进你口袋里的东西。负债是把钱从你口袋里取走的东西。就像《伊索寓言》中那个农夫与鹅的故事,资产就是养的鹅,它会源源不断地下金蛋。比如说同样是房子,对于房地产商来说,卖房子可以得到收益,房子就是资产;比如说你有一套房子,出租给别人,每个月能拿到租金,它也是资产;而如果你贷款买了一套房自己住,每个月要为它偿还贷款,还要付各种物业水电费,它就是负债了。当然自住房是刚需,这个负债也是没法躲掉的。(只是想举例说明一下资产与负债的区别,对于是否应当在大城市买房不表态)

如果你想致富,只需不断买入资产就行了;如果你只想当穷人或是中产阶级,只要不断地买入负债。正是因为不知道资产与负债的区别,世界上才会有这么多人有财务问题。

对于低收入群体而言,他们的工资基本和收支平衡,也没有什么结余去买资产或者负债了,勉强保证衣食住行(对,说的就是刚毕业时候的我)。想要改变这种财务状况有两条途径,一是“节流”——即减少“摩卡因子”,如果不是必须要花的钱,最好不要花,能省就省,看起来每次都只花一点点钱但是积少成多还是蛮可观的(参考我大一时买买买的故事)。二是开源——提高主动收入。比如花更多的精力和时间在工作技能提升上面,以此提高工作收入,这种提高是很可怕的,有的2~3年收入就能翻一倍。或者开拓副业(比如喵就在别的地方写稿赚银子呀)~投资的前提是有本金(后面在专栏我会讲具体怎么购置常见的投资品),但对于“穷人”来说,至少要摆脱月光的现状,才能进行资产配置。

中产阶级常常收入还不错,然后他们的钱用在各种消费上了。他们的钱并没有流向真正的资产,只是买回了一大堆以为是资产是负债的负债,导致陷入债务危机。富人最后才买奢侈品,而中产阶级会先买下诸如大房子、珠宝、皮衣、宝石、游艇等奢侈品,因为他们想让自己看上去很富有。他们看上去的确很富有,但实际上他们已深陷贷款的陷阱之中。

富人的收入就比较多样化了,而且多是来自于资产,股票、债券、能带来租金收入的房地产……根本不是工资能比的……哎QAQ挣再多工资也成不了富人。

资产负债观是财富世界最基本的规律。学习财务知识,本质上就是让你学会辨别哪些是资产、哪些是负债,如何买入资产,如何让资产为自己工作从而产生更多的现金流。就像刚刚提到那个盖房子的比喻,如果你只是想赚点小钱,那你稍微掌握一点挣钱的方式就可以了;但你若想创造自己的财富,必须要提高“财商”,即建立“富人思维”。具体有4项内容:

  1. 财务知识。即阅读理解数字的能力。

  2. 投资策略。即以钱生钱的科学。

  3. 市场、供给与需求。在市场上,总是有买方,就有卖方。 

  4. 法律规章。要熟悉有关会计、公司方面的法律。我们必须按规则来进行“游戏”。

这是一个庞大且复杂的知识体系,绝不是听信了“富人借钱,穷人存钱”,或是“富人勇于冒险,穷人贪图安逸”这些广为流传的“富人思维”,并且教条执行就能够成为富人的。这些更多的是“表象”,而背后真正的原理多到可以形成一门学科。

大多数人都希望有一份工资收入,因为他们都有恐惧和贪婪之心。一开始,没钱的恐惧会促使他们努力工作,得到报酬后,贪婪或欲望又让他们想拥有所有用钱能买到的好东西。于是就形成了一种模式: 起床,上班,付账,再起床,再上班,再付账……他们的生活从此被这两种感觉所控制:恐惧和贪婪。给他们更多的钱,他们就会以更高的开支重复这种循环。这就是“老鼠赛跑”的陷阱。老鼠被困在滚轮中不停地奔跑,它跑得越快,滚轮就转的越快,然而终其一生都被困在其中。

我们对于财富的认知大多来源于家庭,可能大家接受的多就是“好好学习,考个好大学,找个好工作,拿到高薪水”模式的教育;这本身没有错,每一份不同工作会让我们学到在学校中学不到的知识——但是这是职业生涯的起点,而不该是重点。你有没有想过,或许有另一种可能呢?或许有一天能够跳出“老鼠赛跑”的陷阱呢?我们只需要保持“空杯心态”去学习,从最基础的理财观念开始学习,从最简单的投资品开始学习;也许多年以后能力依然不足以实现财务自由,不足以成为富人,但至少会比我们现在要富有的多。

Snufkin

先去学习如何投资,然后再去投资。

首先投资于教育。金钱不是真实的资产,实际上,你所拥有的唯一真正的资产就是你的头脑,这是我们能控制的最强有力的工具。在投资方面,大部分人选择的是直接去投资,而不是首先投资于学习如何投资。如果你清楚自己在做什么,就不是在赌博;如果你把钱投进一笔交易然后只是祈祷,才是在赌博。在任何一项投资中,成功的办法都是运用你的技术知识、智慧以及对于这个游戏的热爱来减少意外、降低风险。当然,风险总是存在的,但如果你知道风险在何处,就可以降低风险。你越精明,就越能应付意外情况。

但是记住要以轻松的心态去面对,投资就像一场博弈,与人性的贪婪与恐惧斗争。有时你赢了,有时你还要继续学习,但是一定要从中找到乐趣。

世界上到处都是有才华的穷人。在很多情况下,他们贫穷、财务困难或者只能挣到低于他们应得的薪水,不是因为他们已知的东西而是因为他们未知的东西。许多才华横溢的人之所以贫穷,就是因为他们只是专心于做好产品,而对商业体系却知之甚少。

300年前,土地是一种财富,谁拥有土地谁就拥有财富。今天,信息便是财富。变化会越来越快,越来越显著,富人的人数会极大地增加,同样,也会有许多人被远远地抛在后面。

“富爸爸”说,永远不要对自己说“我付不起”,而要思考“我怎样才能付的起”。当你买入第一支股票或基金,当你开始下决心系统地学习财务知识,已经在通往财务自由的道路上迈出了一小小步。虽然看起来很不起眼,但是当你逐步建立富人思维的时候,成为富人只会是时间问题;当你感受到复利的力量的时候,会懊恼曾经的自己只懂得储蓄;当然,最重要的还是“投资自己”,这会让你得到更多的本金,在复利的作用下产生更多财富。

PS:《富爸爸,穷爸爸》是少有的我读了3遍以上的书,真心推荐给还没看过的小伙伴~

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