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临近年关,手头紧,怎么办?

2020-01-14  妖城主

    最近后台问贷款的人明显多了起来。

    画风通常都是这样的:

    力哥,我最近急需一笔钱,有没有好的渠道推荐?

    力哥,现在哪里可以找到低息借款?

    提到借钱,最好的方法当然是找亲戚朋友借,优点不用多说,利息接近于零,还不用急着还。

    但是缺点也很明显,一是不稳定,万一哪天别人急用钱了你就得还回去,;二是人情债,这个最麻烦,不是钱还了就完事的。

    如果不是关系特别亲的人,借钱以后再见面,你总会觉得矮人一截,而且别人有事麻烦你,就算你心里一万个不愿意,也不好意思拒绝。

    另外一个比较好的借钱方法是房屋抵押贷款,优点是利息低,额度高。

    缺点也很明显,你得有房,最好是流动性比较好的房子,而且办理手续复杂,周期长。

    对大部分靠搬砖过日子的打工族来说,既没有土豪亲戚朋友可以借钱,也没有房子可以抵押,该如何优雅地借钱,解决自己的燃眉之急呢?

    1、银行信用贷



    首选的渠道是银行信用贷款,无抵押无担保,到账快。

    虽然我们一直在吐槽银行是国家垄断的暴利机构,但也就吐吐槽而已,真要借钱,银行依然是绝大部分人能够找到的最正规的贷款机构,砍头息、暴力催收什么的都不会有,而且利息一般也比较低。

    但是银行贷款这事,完全就是千人千面。有的人额度高,有的人额度低,有的人利息高,有的人利息低,有的人甚至审核都通不过,压根就没有贷款资格。

    就拿招行APP里面的闪电贷来说,我司的荔小枝因为信用良好,在招行的流水较多,直接就是最高30万的额度,年利率只有6.48%,低到令人发指。

    小贝因为信用卡太多,所以贷款额度就只有8万了。

    最近,招行给小林打电话,说他如果贷款的话可以送他一张券,用这个券贷款,年利率低至5.3%,和房贷利率差不多,最高可贷8万。

    可见,同一个银行,对不同贷款人的差别还是挺大的。

    另外,不同银行的放贷政策也不一样,可能你在这个银行没有资格,换家银行又有了。

    最好的方法就是各大银行都试试,谁的利息低、额度高,就选谁。

    小钱给大家汇总了一下各银行的拳头信用贷产品,有需要的自取:

    银行通常是根据贷款人的总和信用情况来确定贷款年利率的,对优质客户,利率可能在6%左右,但对资质较差的人,利率可能会在10%以上。

    如果你在某家银行有大额存款、银行理财,或者工资卡、房贷是某家银行的,建议优先考虑这个银行的贷款,容易放款,而且额度和利率通常更有吸引力。

    另外,银行贷款比较看重“成分”,如果你是体制内人员,比如公务员、央企国企员工,贷款会很容易。

    2、消费贷



    如果只是需要一笔钱用于消费的话,信用卡、蚂蚁花呗、京东白条是不错的选择。

    花呗、白条本质上和信用卡差不多,信用卡的免息期一般是40多天,花呗白条也在40天左右。

    它们都是这个月用下个月还不用利息,时间再长点,就得分期了。

    小钱之前在文章《今晚的文章很值钱》里面专门讲过信用卡分期的利息,这个利息通常在10%-17%之间,不同银行差别较大,不过总体都不低。

    不是很缺钱,建议不要分期,做理财的都明白,投资要取得10%以上的收益,非常困难,分期一多,你就是在给银行打工。

    信用卡、花呗、白条主要支持消费,当然去过你要取现也是可以的。

    现在信用卡一般都有取现功能,你可以直接把信用卡插到自动取款机上取现金,但是这个和刷卡消费不一样,取现之后是马上开始计算利息的,按日计息,通常是每天万五,一年就是18.25%,高得吓死人,而且取现还会影响信用卡提额,不是急用钱,千万别取现!

    现在白条也是支持取现的,同样不推荐。

    如果想把信用卡、花呗、白条当现金花,一个比较好的方法是套X,刷一次的利息在0.5%左右,免息期40多天,一年下来利息不到5%。不过这个属于违规操作,小钱就不多说了

    3、现金贷



    如果低利率的渠道你都借不到钱,又急用的话,最后一条路是现金贷。

    首先声明一下,小钱是非常不推荐现金贷的,原因很简单,利息太高,而且一些不正规的平台,还存在砍头息、暴力催收等情况。

    现金贷建议只考虑几个头部平台,像蚂蚁借呗、京东金条、微信的微粒贷等,再小的平台一律不要碰。

    哪怕是这些头部平台,利息也高得吓人。借呗、金条、微粒贷的利息通常都是万五,如果这些平台用得多,还款记录良好,会给你降低利息,降到万四、万三什么的,再往下降就很难了。

    这些平台的好处是审核宽松、放款快,申请之后通常几分钟钱就直接打你银行卡里,而且选择按日计息的话,可以提前还款,今天借明天还都可以,适合用来解燃眉之急。

    需要注意的是,借呗、金条和微粒贷这类现金贷,一般是由银行发放的,所以借款记录会计入征信,如果你经常在上面借款,征信记录就会很难看。

    总 结



    上面就是我们常见的信用贷款渠道,大家应该发现了,借钱不是一件容易的事,低息借款更难。

    后台常常有人问这样的问题:我能不能借钱投资,躺着赚收益?

    嗯,理想很美好,可是现实很残酷。

    想借钱投资,除非你能用很低的利息借到钱,对风险控制能力又很强。

    否者,你就是在玩火,随时可能把自己给伤到,轻则元气大伤,重则倾家荡产。

    关于贷款,小钱有个简单粗暴的标准:

    5%的利息随便贷,能借多少借多少,稍微会点理财,取得比这高的年化收益并不难。

    10%的利息谨慎贷,利息到10%就要谨慎了,想要理财达到这个收益,已经有点难度了。

    15%的利息应急贷,这个利息已经很高了,急需钱的时候用来应急下就好,千万不要经常贷。

    20%的利息尽量远离,利息到这么高,基本就不是正规平台了,能离多远就离多远,除非你打算做个“老赖”,压根不打算还。

    当你手里有一笔负债的时候,想办法开源节流才是正道,千万不要泥足深陷,觉得钱来得太容易,到处借钱,无法自拔。

    小钱有个朋友,明明还欠了一大笔债,又去贷款买了辆新车,车子的保险费、保养费、停车费,每个月的车贷,又是一笔不小的开支,除了给家里的钱之外,剩下的钱全部用来还贷都不够,缺口越来越大。而且他平时上班用不到车,完全是看身边人都买车了,觉得自己也该有一辆, 这就是非常不明智的做法。

    小钱的另一个亲戚更糟糕,网上各种平台贷了个遍,钱全部拿去网上赌博了,窟窿越挖越大,害了自己,也让全家人不得安宁。

    如果你想远离负债,那么请做好以下四件事:

    1、做好理财规划,留出足够的应急资金;

    2、买好保险,杜绝意外风险;

    3、理性消费,不要跟风攀比;

    4、远离不良嗜好,尤其是赌博和不理性的投机。

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