20万免息信用贷，靠谱吗？

最近，我接到一个自称是银行客服人员的电话，对方说可提供20万免息信用贷，3年后自动收回借款。

 

可信吗？

 

不用担保，不花一分钱，可以直接贷款20万，还能贷3年？

 

那我岂不是要赚发了！把这20万贷出来，随便放入一只货币基金。就算每年收益只有2%，3年下来至少也能赚个一万二呀。

 

想得挺美的，但直觉告诉我，这里面可能有诈。

 

“额度高、免息、无抵押、放款快”

这些宣传口号多半都是噱头，

实际上套路深着呢。

 

骗子通过手机短信、虚假网站等发布这些诱惑性广告，来吸引想要借钱的人。

 

然而，借款人在办理贷款申请的过程中，并没有那么轻易地就拿到贷款。

 

骗子会以“刷流水”为借口，要求借款人转账——

 

「我们已经审核过您的资料，截止目前，您的交易流水太少，达不到放款条件，需要您刷一下流水。」

 

也就是，借款人要先给平台转账，骗子承诺这笔钱会连同贷款一起转回借款人的账户。当然，这笔流水一旦转入骗子的账户，就拿不回来了。

 

要是“刷流水”不行，就换个招术，比如利用银行的“呆账”。

 

骗子称，可以利用银行呆账的空子，来获取一个长时间段内免息的高额贷款。例如，办理一个160万的呆账贷款，到手140万，10年之内不用还一分钱，10年后将本金和部分利息全部还清即可。

 

然后，骗子以办理业务需要支付手续费为由，收取借款人几千乃至上万元手续费。

 

这种操作是不合法的。

 

2016年，深圳市宝安区人民法院就受理了这类案件。一审判决结果是，被告人以非法占有为目的诈骗他人财物，数额较大，判决被告人犯诈骗罪。

 

如果借款人都不中招，骗子还有其他招术，比如扣下部分贷款。

 

举个例子，借款人在该平台申请借5000元，并按照平台的要求填写身份证号码、银行卡等信息，签订协议。

 

然而，平台暗自在协议上动了手脚，借款金额调整为8000元，其中3000元作为手续费被拿走了。

 

甚至，骗子还会利用借款的信息，以借款人的名义进行多头贷款，导致借款人背负更多债务。

 

除了手续费，可能还会有工本费、保证金、保险费等，骗子有各种理由明里暗里让你支付费用。

 

这倒也不是说，所有声称“免息”的贷款，都是骗局。

 

免息贷款确实有存在，

但是发放对象或者方式是特定的，

不是随随便便就能拿到免息贷款。

 

一般来说，零利率贷款分为4种情况，即助学贷款、创业贷款、扶贫贷款和购车贷款。

 

助学贷款，就是银行发放给高校贫困家庭学生的贷款。学生不需要办理担保或抵押手续，学业期间产生的贷款利率由政府补贴，学生毕业后要按时还款。

 

创业贷款，是国家为了鼓励创业而设置的一种激励型贷款，主要是面向大学生和退伍的军人。不过，这类无息贷款通常都有贷款时长和贷款额度方面的限制。

扶贫贷款，则是由国家贴息，发放给到户的小额扶贫贷款，以及给龙头企业和基础设施建设的扶贫贷款。

 

购车贷款，顾名思义就是买车时可以享受到的免息贷款。部分汽车经销商为了提升销售业绩，而推出免息购车贷款。但要注意的是，利率虽免掉了，却很有可能要缴纳一笔不少的手续费，支付成本并不低。

 

除此之外，绝大多数的贷款都是要收取一定的利息，毕竟银行等放贷机构都是要吃饭的。

 

贷款利息，

是银行的一项重要收入来源，

可以用来覆盖掉支付储户的利息。

 

试想一下，银行吸纳储户的资金，到期后要给多点钱，但银行把这笔钱拿去放贷却不收利息，银行愿意自己吃亏吗？

 

而且，银行在给借款办理贷款业务时，一般都要经过审批流程，对借款人进行资格审查和评定，通过信用评估审核之后，才会给放款。

这个过程中，需要耗费不少人力和物力，这些都是需要支付的成本。

 

放贷的同时，银行还承担了风险，尤其是无抵押的信用贷。一旦借款人还不上钱了，变成还账，银行就更吃亏了。

 

所以，银行收取一定的利息，是很合情合理的。

 

换句话说，除了上述政策性或限定消费对象的免息贷款，咱们申请的其他贷款，都是要承担利息的。

 

“天下没有免费的午餐”，咱们不要轻易相信那些免息、低息的放贷广告。贷款是没有捷径的，除非你的信用较高，否则你就得承担相应的利率。

咱们在申请贷款的时候，一定要找正规的机构。相对来说，银行是比较靠谱的，要是银行没通过，再考虑其他借贷平台，比如蚂蚁借呗、京东金融。

如果不确定平台是否正规，可以查看机构的营业执照，或者登录企查查等网站查询该机构的具体信息。

 

在申请贷款的过程中，如果平台要求你提前支付手续费、保证金、服务费等涉及到转账方面的，最好不要转账。

一般情况下，银行等放贷机构都不会提前收取费用，通常都是放款的时候再支付，或者直接从款项里面扣掉。

 

如果要签订相关的协议，务必要看清楚合同的内容，贷款额度多少、是否要支付手续费、贷款时长、什么时候还款等等。

 

同时，咱们要注意保护个人的信息，尤其是身份证号码、银行账号、银行密码这类隐私信息。

不要轻易透露给信誉度不高的借贷平台，有可能因为信息泄露而惹上更多麻烦，比如银行账户资金被盗、被别人拿去申请贷款。