1、升级高端医疗前，必先做好保单体检每个家庭都需要商业医疗险。 但不是每个家庭现目前都能常年承受支付中高端医疗。 基础的健康保障做足了的朋友，有余力升级的是可以趁早开始规划的。 什么叫基础健康保障呢？ 比如重疾险、本土医疗、意外险、有房贷的定期寿险产品配齐、保额做足了的朋友。 什么叫做产品配齐、保额做足？ 这个是因人而异的，没有绝对答案。 网上流传重疾保费支出占总收入的10%，我一直是不太认可的。 如果真的可以这么一刀切的话，那是不是年收入100万的家庭，重疾险保费就必须要搞到10万一年？ 但问题是，现在越来越多优秀的90后、95后，已经达到了年薪百万的收入。 但年龄并没有特别大。 所以对于他们来说，买到责任完善、保额足够的重疾产品组合，完全就要不到这么多费用。 除非，要单独配置高端医疗。 所以，还是那句话每个人的健康情况、预算和承受能力是完全不一样的。 保障配置是一件非常严肃的事情，请结合自己的实际情况找专业的人士定制自己需求方案。 这里给出两个公式：
2、国内顶级PK国际顶级，主要看长期缴费能力小番茄最近在给自己医疗险做升级，想从原来的「百万医疗」升级成「中高端医疗」。 筛选了几十款中高端医疗产品， 从BUPA、Cigna、MSH、AXA、Aetna、复星联合...... 最后，把目标缩小在两款产品中做纠结。 一款是就医范围支持中国大陆地区所有公立医院的国际、特需、普通部和部分的私立医院。 30岁的女性，120万保额，选择1.5万的免赔额，一年的保费仅1561。 也就是1.5万以下的住院费用，我选择风险自留。 而超过1.5万以上的大额花销部分，我选择用中高端医疗险去转嫁。 如果我不想掏一分钱，生了病都希望由保险公司报销，那可以选择0免赔额度。 同样的30岁的女性，120万保额，0免赔，一年的保费是2800多块钱。 当然有些是父母想买给小朋友的，因为孩子年龄小不想去公立医院排队，想去国际、特需、卓正、美中宜和这样的私立医院。 就可以加上门诊责任。 加上门诊之后，一个大人带上孩子一年的保费也不到2万。 这样的价格，你觉得贵吗？ 如果是和只能报销公立医院普通部，一年几百块钱的百万医疗产品比，是有点贵。 但是，中高端医疗能带来的，是更优质的资源和医疗服务。 我给大家两个例子作为参考。 30来岁的成年人，在协和国际做一个深度健康体检，不含内镜检查，单体检费用差不多8千左右。 做一个痦子小手术，费用在4万左右。 所以，一年保费不到2k块钱，就可以去国内顶级的医院就医。 价格一点也不贵。 这款产品除了可以拓展到像协和国际、阜外国际这样的国际、特需部以外。 在MSH网络内医院的住院治疗，还可以直接享受「直付功能」 也就是去医院不用自己垫钱，拿直付卡一刷完事儿走人。 这款产品都有哪些是在网络内的医院呢？ 比如知名的协和医院国际部、阜外心血管病特需部、上海瑞金医院特需医疗保健中心、上海第一妇婴保健东院VIP贵宾部、四川大学华西医院金卡园区等等。 篇幅有限不一一列举，截图展示了部分直付医院，感兴趣的朋友可以私信留言预约咨询。 看到这里，是不是很心动？ 淡定淡定！还是建议先看看自己前面的基础保障是不是配齐了。 同时所有的医疗险核保都比较严格，不是你想买就能买得了。 投保之前都需要准备健康材料，核保通过了才能购买。 而这款产品投保对年龄也有要求，超过一定年龄，就需要体检。 体检的项目要具体根据男女情况有所差别，比如男性会侧重于PSA、前列腺B超； 女性会侧重于乳房、盆腔和宫颈检查。 但毕竟，这款中端医疗就医范围只有中国大陆地区的医院。 如果生了病，想要去日本、德国、美国就医，就没法用这款报销报销。 但我们的目前靶向药，还是要比国外是要落后好几代。 如果你希望得了重疾，尤其是恶性肿瘤，可以去到德国、日本、新加坡、香港和台湾，拿到最先进的一代药。 那么，还是要选择就医范围可以拓展到全球、甚至美国的高端医疗。 其实，我早在招商信诺醇享人生到底值不值得买？就疯狂种草过这款产品。 首先，先来说公司。 Cigna招商信诺，在美国是一个巨无霸顶级的存在，是一家老牌儿的高端医疗公司。 其次，再来说价格。 出的这款仅涵住院的产品价格，几乎可以秒杀所有仅住院的高端医疗产品了。 而且，它是1000万的保额。 超高的保额有什么用？ 那当然是保额越高，你越踏实。 在国内也许觉得1000万已经很高了，但请不要忘了，这款产品是可以支持全球的。 不排除有一些朋友如果罹患了不得不治的疾病。 需要在梅奥诊所这样的最顶级的医院治疗。 如果选择最先进治疗手段，每年治疗费用可以花到几百万美金，直接超过1000万保额了。 所以说，保险这件事情，如果想要最好，是没有天花板。 比如之前聊过高端医疗界的爱马仕BUPA，它的保额上限是，没有上限，随便花。 保费一年是7位数起。 对于有这部分消费能力的盆友，是没有问题的。但是对于大部分朋友来说，还是先做好眼前的保障比较好。 那像Cigna这样的一款，高端中的“亲民款”产品。 一年的保费，要多少钱呢？ 7岁的孩子，买一个全球除美的高端医疗，价格也就3000多块钱。 30岁的男性。 买全球除美计划，选择8000的免赔额，自付比例选择100%，一年的保费是3413元 当然也有一些朋友，就是希望去到美国顶级的医疗机构比如梅奥诊所。 那么就可以选择全球含美计划。 30岁的男性举例： 买全球含美计划，选择8000的免赔额，自付比例选择0%，一年的保费是8512元 如果是一个家庭来购买，会有家庭单折扣。 当然，如果你是希望包含门诊，甚至齿科、体检、疫苗也都包括。 那么对应的考虑因素和组合方案就会更复杂一些。 价格也要更高一些。 3、门诊要不要加？关于门诊我的建议是： 1、看需求 2、看承受能力 如果你是平时感冒发烧、甚至洁牙、疫苗都希望去私立医院、国际、特需部。 而且每年去门诊大概是4-10次。 且可以每年承受6-7位数的纯消费型医疗险支出。 是可以加上门诊责任的。 我在后面对文章，会详细展开哪些产品适合带上门诊责任，在国内看病用。 哪些产品适合带上门诊，在其他国家地区、甚至带美国使用。 |
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