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有朋友问我，公司在银行借款以后，公司的银行账户却没有钱是怎么回事呢？ 这个问题比较复杂，可以分几种情况说明这个问题： 第一种情况可能是受托支付的原因，银行贷款发放以后直接划转给公司的业务客户，也就是直接支付了应付款项 由于监管部门加强了对银行贷款用途的严格监管，所以在贷款申请时要提供贷款的真实用途，而且为了确保银行贷款用到真实的用途之上，监管部门还要求贷款公司对贷款的支付方式进行选择：即自主支付和受托支付。 自主支付即公司根据银行贷款的用途、根据业务的进展情况自行支付；受托支付则是贷款银行根据公司的委托、在公司的业务符合银行的贷款用途时，银行发放贷款的同时直接将资金支付给交易对方。 大家可能会说，公司可以选择自主支付啊？没错。但是问题在于自主支付是有严格的条件的：如金额要小、支付频繁而且在一定的时间内支付完毕，所以，贷款金额稍微大一点就不可能采取自主支付的方式。 这就是为什么银行贷款发放以后，公司的银行账户却没有钱的原因。 第二种情况是公司没有在贷款银行的账户上进行存款 一般来说，贷款银行都要求贷款企业在贷款发放前后在银行有一定的存款，虽然现在监管部门明确要求银行贷款不能与存款挂钩，但是无论是从银行的角度还是从银行客户经理的角度，企业在贷款银行放入一定的存款都有利于银行对公司下一个阶段的支付，并且在未来的风险评估中比较有利。 但也有一些企业在一家银行贷款以后，在这家银行没有任何存款，这时银行的信贷员和支行对这家公司的感觉就不太好，信贷人员就会要求公司在银行存款。如果提问者遇到的是这样的情况，那么，信贷员就要认真研究一下公司的现金流情况，如果企业有大量的银行存款就说明公司把钱存在了其它银行，你就可以要求公司存一定的钱在这家银行，毕竟银行与企业的合作是双方共赢的，不能光强调银行为企业服务，而企业也要对所有的银行一视同仁。 第三种情况是贷款企业在贷款银行没有必要的结算业务量，这表明公司的结算业务要么是假的，要么是资金回流到了其它银行 任何企业的业务都是资金有来有往，采购需要支付一定的资金，销售需要回笼一定的资金。 企业贷款是为了对外支付，从而形成其它企业的结算资金和银行存款，而无论是什么类型的企业，只要是正常经营都一定会有一定的回流资金，不管是销售产品还是销售服务，因此，过去银行向企业贷款时都要求有一定的贷款金额的结算资金比例，不仅仅是为了银行的存款，也是为了分析研究企业的资金运行和业务经营状况。 后来，监管部门为了给贷款企业减轻存款压力，就明确贷款银行不许规定结算贷款比例、存款贷款比例，规定的初衷虽然是为了减轻企业的负担，但无形中会导致贷款企业在贷款银行的账户上没有钱。 如果贷款企业在贷款银行没有结算资金呢？从而导致贷款企业在贷款银行没有存款，那么，贷款银行的信贷人员就要注意了： 一是可能贷款企业的贷款用途是假的，贷款企业根本没有那些业务，从而会形成贷款风险，所以，银行就要加强对贷款企业的贷后管理，关注贷款企业的风险； 二是贷款企业把结算都从其它银行进行结算，那么就要考虑这家企业合作的诚意，贷款从你这里拿钱，结算全回到其它银行，起码是贷款企业对银行的不尊重，合作诚意不足。贷款银行在贷款到期以后续贷时，银行要么会拒绝贷款，要么会提高贷款利率，要么会减少贷款额度。所以，很多企业抱怨贷款银行续贷时银行提高了利率或者消减了贷款额度，但不知道的是，自己在与银行的合作过程中是不是也有不妥之处呢？ 公司在银行贷款后银行账户没有钱，无论是哪种情况都是不正常的，无论是做为贷款企业还是贷款银行都应该进一步反思。（麒鉴） |
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