城外进不来，城里走不出去。想着这两天去“卫斌生鲜”买菜事儿，一车大白菜来了，蜂拥而上……好好一颗大白菜，扒掉外面一二层……看着可惜，我又不好意思去捡……
突然，不知道为什么？想起我那抠门的奶奶，她的抠门所向披靡无所不用其极。
看人家扒掉的大白菜叶子，会拿回来洗洗控干水后用盐腌酸菜。过去人家不吃芹菜叶子，奶奶也是全部捡回来做饼子或饺子馅，现在想起来，还是有些馋奶奶做的酸菜与饺子。
我曾陪着奶奶早上5点在建港两湖商店隔壁排队买鸡蛋，站在队伍里看着身边那些老人，她们大声讨论着价格，骄傲地盘算着自己又能省下多少钱，那一刻我觉得，就算真的把所有的生活寄托在一个鸡蛋上，大概也有自己的乐趣吧。
对于奶奶以及她们这一代人，对每一分钱的重视以及能省则省这种观念似乎已经种在了她们的血液里。也许是她们经历的时代造成的吧~
俗话说得好“抠字当头，衣食无忧”。日常生活是吃穿住行、柴米油盐垒成的，自然而然不可缺少精打细算。
买保险更应该“抠门”，我希望每分钱花在刀刃上。
保险其实很简单——金融杠杆工具，转移突发风险带来的财务损失，是家庭的经济责任。
每年，我都会定期对家庭保单进行整理，整理之前我会挑选市场上所有同类型的产品做详细对比。比如，用心灵鸡汤灌满的保单-XX福利健康重疾险，我退保了。但是我在退保之前，做了如下工作：
1.整理保单筛选市场上的产品，挑选出高性价比产品；
2.算出退保损失及打算购买的新的总体保费；
3.旧产品与新产品要做好衔接，新保单生效后90天（具体看条款约定的等待期）后再退掉旧的保单。
示例演示：
1989年1月1日生日 男士，2019年12月份购买了A公司产品 ，打算现在置换B公司产品：保额50万，20年缴费 AB二家公司保费对比，如下图：
从上表对比中我们可以看到：A公司产品缴费1次，共19819.55元，退保替换B公司新产品，每年可节省保费8769.55元，20年累计节省保费175391元，哪怕旧产品退保一分钱也不退，B产品节省的保费也覆盖了A产品保费损失的19819.55元，何况旧产品退保还有些现金价值（退保金）。
A产品虽然是一款多次赔付型终身保障重疾险，实际上保障至85周岁，85周岁（含）转为单次重疾。
无论风险是否发生，投保B产品显然我们的保障利益是最大化的，损失只是眼前所交保费。同样我们还可以将每年节省下来的保费8769.55元，进行理财年化收益保底3%的产品，8769.55元*20年，51岁那年全部取出24.999万元。
我们往往过多考虑沉没成本，而忽略了保险是杠杆投资对冲未来不确定风险工具。
无论投保或退保首先要评估自身一些情况比如年龄、身体状况等等，重疾险购买时对于身体健康问题是严苛的。
如果重疾险交费有3-5年内，权衡自身保障利益与评估自身健康状况后再来决定调整险种，请勿盲目退保，退保有损失。用理性思考，以局部小损失换取更大利益，是明智选择。
早在2012年时候，保监公告〔2012〕6号文《关于合理购买人身保险产品的公告》建议保险消费者管理好持有保单，定期检视自身需求和持有保单之间的差异，按时、按需做好保单利益领取、保额增加或调整、险种的调整等措施，切实维护好自身的权益。
当别人在笑话“小气鬼”的时候，我自信地说：“我抠门，我快乐！”但不知道，大伙在新年第一天看到这么抠门小编，你们有什么别的想法吗？欢迎在下方评论区留言哦！
