 我面试学生的时候经常问这么一道题： 如果你可以取消一项人类发明，你会取消什么？What one invention would you un-invent and why? 出乎我的意料，很多学生居然说：金钱。 金钱本身是中性的，并不邪恶。但是为什么很多学生认为金钱和武器、毒品、烟酒一样对人类百害而无一利呢？ 因为在中国，儿童财商教育是缺失的。从小爸爸妈妈就教育我们：金钱是万恶之源；赚钱不是人生最重要的事情；小孩子只要好好学习，不要操心钱；商人都有铜臭味等等……甚至连每年的压岁钱，都是父母替孩子保管，错失了一个教育小朋友如何理财的好机会。 早在2001年，美国中小学的课程体系里就有很多加入了财商教育课程，启发孩子对理财的兴趣。而中国也在2000年引入了美国作家兼企业家罗伯特·清崎的《富爸爸穷爸爸》一书作为孩子的财商教育启蒙课外读物。其实让孩子越早认识金钱、知道金钱的来源和作用，树立正确的金钱观和态度，长大后，他就能更好的保护自己和家人。 因为钱虽然不是人一生中最重要的东西，但是如果没有钱，钱就会格外重要。 可是为什么在20年后的今天，下面让人痛心的消息依然经常出现在人们的视线中呢----- 邻居家6岁的小朋友把一百元压岁钱当废纸烧着玩 16岁男孩用母亲的银行账号打赏女主播40万 13岁女孩花7万元买游戏币充值 女大学生“裸贷”借5000元因未能及时还款，利滚利成26万元，连续在多个平台借贷，甚至产生轻生行为  我们的青少年之所以有不计后果地借贷、给主播打赏等行为，或许都和儿童财商教育的确实有关。我们的教育和社会脱节，只教学生如何考试，却不教如何储蓄；只教学生知识和技能，却不教风险和投资。 如何润物细无声地开始儿童财商启蒙呢？其实春节就是一个很好的契机。 财商教育，从主动谈钱开始 财商（Financial Quotient），简称FQ。财商不是应试教育，是一个人认识金钱和驾驭金钱的能力。小朋友们从小如果不知道学费多少钱，如何把钱花在自己最需要的地方，如何把暂时不需要的钱储蓄起来，长大以后又怎么知道如何赚钱呢？ 小朋友的财商启蒙其实很简单，只要两步。 找到赚钱的动机 培养记账的习惯 学校里如果没有财商教育，我们可以在生活中找机会。比如当孩子收到压岁钱的时候，我们可以帮孩子存一部分，再给他自由保管一部分。首先我们可以问孩子：“如果压岁钱给你，你会买什么？” 孩子可能会说：“我要买很多好玩的和好吃的！” 这时候我们就可以引导孩子说：“如果你只说想要好吃的好玩的，没有人知道你到底要什么。你可不可以把你最想要的十个东西，或者想做的十件事写下来？”     学生自己做自己国家的食物去卖 去年过年的时候我给学生们上财商启蒙课，一个学生Dylan写下了这十件事： 去斯坦福的暑期学校上课 买一个星球大战的乐高玩具 买一个新的自行车上学 去迪士尼游乐场玩 春假去夏威夷旅游 和朋友去吃海鲜自助 买一本新的漫画书 学习如何弹吉他 学习跆拳道 10.买一条新的牛仔裤 接下来，我让学生从他们的清单里，列出他们最想实现，最需要钱的三件事。其他的暂时先划掉。 学生们听到以后一片哀嚎，因为这些东西对他们来说都很有吸引力。我就又问他们：“你觉得哪些事情可以帮助你们提高自己？可以重复使用？哪些事情只是满足自己眼前的欲望？” 学生们认真想了想，又开始重新列表。我看了Dylan列出的第二份表。 去斯坦福的暑期学校上课 买一本新的漫画书 学习如何弹吉他 我冲Dylan点了点头。告诉他，现在你可以准备一本账本，在账本的第一页，写下你的三个愿望，在后面三页贴上三张斯坦福、漫画书和吉他的照片。 让学生写下自己的心愿，就是帮助孩子们在寻找赚钱储蓄的动机，也让他们明白，“赚钱”是值得自己努力争取的事情。只要我们的愿望是积极的，可以让我们成为更好的人，金钱就不是罪恶的。 当孩子有了自己的动机和账本以后，我们可以带孩子一起去银行开户。每个月把自己的支出记录下来，把一部分压岁钱零用钱储蓄起来，就可以培养孩子的理财意识。 财商教育，从5岁开始 其实财商启蒙最小3岁就可以开始了，让孩子知道纸币硬币是什么样子，用钱可以买到糖果。从幼儿园到中学，美国很多学校都有财商教育课。有一些是数学课上老师自己加的活动，有一些是学校的选修课和兴趣小组。比如中学就有很多股票、创业家的兴趣小组，每年还有Shark Tank活动。学生们自己发起一个创业项目，通过演说展示得分高的可以获得一笔活动启动资金。 下面是美国5-14岁财商教育的课程内容： 5岁：识别硬币和纸币，明白为什么要用钱？怎么用钱？ 6岁：区分自己的欲望和需求，明白怎样使用钱是最有价值的 7岁：如何在社区里用钱来满足我们的基本需求，学会阅读价格标签 8岁：学习关于赚钱的主要术语，学会如何开户 9岁：学习“预算”的概念。明白如何计算自己的预算 10岁：学习“存钱”的概念。懂得存钱和投资有何不同，了解到投资是有风险的，信用卡是可以购买我们想要的产品的 11岁：记录下自己的花销，定期存钱，对未来如何花钱有明确的预算，明白利息、复利的原理 12岁：学习如何用钱改变社区。要懂得给与，帮助别人改善生活 13岁：对自己的财务有明确的目标，对自己的未来有规划，尝试安全的投资工具和服务 14岁：学会如何更好的赚钱，学习一些宏观经济基础知识 我们可以对比一下作为参考，看看孩子不同年龄大概需要了解什么。 财商教育，从绘本开始 财商教育的绘本虽然不多，但是大多很经典。比如今天推荐给大家的： 1、《小狗钱钱》  财商启蒙的经典之作。用孩子的语气教小朋友如何理财。 有一天，吉娅发现一只受伤的小狗，并把它带回了家。万万没想到，这只普通的小狗不仅会说话，还是理财天才！吉娅不仅通过小狗钱钱的帮助12岁的自己赚到第一桶金，还成立的投资俱乐部，帮助爸爸解决的财务危机。 2、《儿童财商教育绘本》 书如其名。这套绘本从平时的零用钱，如何存钱，如何花钱，如何培养投资习惯等方面入手，把复杂的经济概念用有趣的形式表达了出来。而且都是用小动物或者小朋友熟悉的故事作为主人公，容易有代入感。 3、《刺猬和金币》  孙俪推荐的书，在俄罗斯已经流传的半个多世纪。刺猬爷爷在森林里发现了一枚金币，因为年事已高，准备过冬的食物很辛苦，他想用这枚金币买点过冬的食物。但转来转去也没找着商店，反而在旅途中得到了各个小动物们的帮助——小松鼠送给他笋干，乌鸦给他做了新鞋，蜘蛛给他织了双袜子，小熊宝宝给他送来了一罐蜂蜜。最后，有了笋干、新鞋、暖和的袜子和蜂蜜的刺猬爷爷决定把金币放回原来的地方，留给真正需要它的人。 这本书教会孩子如何正确看待金钱，以及重温人与人互相扶持着生活的意义。 4、《当动物有钱了》  这是一本关于金钱管理的儿童图画书。 在韦伯农场，小狗贝诺发现了一箱子的金币，每只动物都分到金币之后，开始思考自己拿这些金币做些什么？母牛萝拉开了一个商店；马儿亨利开了银行；山羊威尔玛把它的金币放到银行里，得到了利息；小猪贝尔蒂决定开一家赌场；萝拉从亨利那里借了钱，扩大了自己商店的规模；绵羊凯丽和卡尔洛把所有的钱都拿去赌场花了。盛夏节日，没有一个动物有兴趣和时间来参加。 农场里的整个生活开始不对劲了，钱被偷了，银行倒闭了…… 所有动物聚集在一起召开了“紧急会议”，建立了“金币管理规则”，了解了货币、非现金交易、银行和经济周期，并重新分配了金币。 美国教育基金会会长夏保罗先生说：“对于一个家庭来说，小孩不会理财，富不过三代。” 由此可见，财商是多么重要。在很多发达国家，财商、智商、情商被很多教育家列为青少年的“三商教育”，早已走进中小学的课堂。即使校园里尚未开展财商教育，从小给孩子零花钱压岁钱，让孩子产生独立自主的意识，学会计划消费、量入为出，也应该是为人父母的必修课。 （部分图片来自网络，版权属于原作者）
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