“当生命被标上价格 我买不起！”

文/ 檀小柒

向死神买时间最昂贵。

现在国家给新冠肺炎治疗费兜底，有人却倒在了政策实施的前一天。

黄冈一名孕妇感染了新冠肺炎，在ICU住了一周多，病情已经好转了，可花了20多万后，家里把能借的钱都借了，最后只能含泪放弃治疗。

就在第二天，国家给新冠病人提供了免费治疗......

只要再撑过一天，就很可能保住两条生命，保住一个完整的家！

可国家兜底了治疗费，后期的调理费、休养费，怎么办？如果另一场大病来袭，又该怎么办？

现在不少保险公司承担起社会责任，把重疾险的保障责任扩展至新冠肺炎，确诊后，重疾险也会赔。

小柒真心希望大家都有份重疾险，提前把已知的、未知的风险转移出去，安安稳稳渡过这个非常时期。

你可能会很奇怪：

出险了保险公司就得赔，为啥说重疾险赔付新冠肺炎，是承担社会责任呢？

这得从重疾险是个啥说起。

重疾险，就是罹患合同中约定的疾病后，保险公司一次性赔你一笔钱。

而新冠肺炎是新出现的，肯定不在重疾险保障责任里。

但监管层发话了，希望保险公司把疾病险等产品的保障责任，扩展至新冠肺炎。

保险公司也想好好表现一番，你情我愿的，所以现在有些重疾险产品，确诊新冠肺炎后，也会一次性赔付部分保额。

有了这笔赔付，万一真的不幸确诊，在休养期间也有钱买药、还房贷、赡养父母等等，确保大病后生活无忧。

但重疾险是最最复杂的保险产品，没有之一。各种各样的保障内容、附加保障，不同保险公司的产品，价格差别也是天上地下，什么样的重疾险才够得上优秀呢？

小柒给大家透露两招。

一看保障是否全面。

既然重疾险只保合同里约定好的疾病，好的重疾险，病种保障必须全。

但这并不等于病种保障数量越多越好。

银保监会规定，重疾险必保25种重疾：

（标红的是高发重疾）

这25种重疾含金量非常高，已经占了重疾理赔的95%以上。

所以，保障100种重疾，和保障50种重疾的产品，除了价格更贵，没啥差别。

我们重点要看的，是中症和轻症的保障。不保高发轻症的重疾险，小柒一般不建议买。

小伙伴们点这里，看这篇文章复习功课《重疾险的中轻症如何挑选》~

不过，轻症一般只赔付部分保额，比如30%；中症可能只赔50%。

所以，如果一款重疾险的中轻症赔付比例更高，是一个很大的亮点。

二是看癌症二次赔付。

一般的重疾险，理赔一次后，保险合同就终止了。

但癌症复发率比较高，治愈后还有可能复发、转移等等。

有了癌症二次赔付功能，可以再赔一次，蛮实用的。

看着还是好复杂，怎么办？

小柒整理了2款目前性价比比较高的重疾险，可以参考下：

超级玛丽2020max，可选癌症+心血管二次赔付，保障最全

第一点，60岁之前确诊重疾，额外赔付50%保额。

比如村口老王，投保30万保额，50岁时发生重大疾病，保险公司会赔他45万。

50岁-60岁更容易患上重大疾病，在疾病高发期增加赔付保额，够良心的。

第二点，中、轻症的赔付比例高。

它的轻症赔付比例高达45%，中症赔付比例60%，比同类产品高出5%-20%。

第三点，可附加癌症、心血管病二次赔付。

对恶性肿瘤、心梗、冠状动脉搭桥术可以二次赔付，间隔期是180天或者3年，赔付120%的保额。对癌症的赔付，包含了新发、复发、转移和持续，是目前市场的第一梯队。

但要注意，它的癌症二次赔付和心血管二次赔付，只能二选一。

这几年来，心血管病发生率上升，且不断年轻化，尤其是有心血管家族病史的小伙伴，重疾险更应该考虑附加上心血管保障。

第四点，扩展新冠肺炎保险责任。

被确诊为严重新冠肺炎后，会赔付基本保额的30%，但最高不超过10万元。理赔后，保单继续有效。

同时，对确诊新冠肺炎的投保人，取消等待期。也就是说，买了超级玛丽2020max后，哪怕第二天就被确诊，照样赔付。

扩展责任保障到今年4月30日。相信这时候战疫已经结束了

达尔文2号，保至70岁，含身故/全残保障责任

达尔文2号和超级玛丽2020max比较像，60岁前得重疾，都额外多赔50%；附加癌症二次赔付，也是一样的。

但达尔文2号的轻症赔付比例稍微低一些，只有40%。

再看价格，达尔文2号的反而贵些。

以30岁的男性为例，30万保额，保至70岁，分30年缴费，不附加额外保障：

超级玛丽2020max，每年2106元；

达尔文2号，每年2526元。

怎么回事？

因为如果只保至70岁，达尔文2号包含了身故/全残责任。在18岁前身故，保险公司返还已交保费；18岁后身故，则赔付保额，相当于加了一份寿险。

小柒的观点是，保费预算充足，最好买有身故/全残责任的重疾险，保障更全面嘛。

总结来说：

如果你特别看重轻症、中症赔付，且经常熬夜，或者有心血管家族病史，也想给新冠肺炎一层保障，优选超级玛丽2020max；

如果你保费预算很充足，达尔文2号包含了身故/全残责任，是非常不错的选择。